Решение по делу № 2-3780/2023 от 24.07.2023

2-3780/2023

55RS0003-01-2023-003980-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                21 ноября 2023 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Зыковой О.С.,

при секретаре Бахтияровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Васанову В.М., Васановой А.В., Васанову Г.В. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИОк. был заключен страховой полис ипотечного страхования №. Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия Договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма 3 300 000,00 рублей. Согласно условиям Договора и пункта 3.3.2.1 Правил комплексного ипотечного страхования в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия страхования или после его окончания (не позднее, чем через 1 год с даты обусловивших ее несчастного случая или болезни) в результате несчастного случая или болезни, произошедших в течение срока действия страхования. В соответствии с предоставленными документами причина смерти застрахованного лица окончательно не ясна. Смерть наступила в <адрес>. Согласно официальному переводу свидетельства о смерти причина смерти: <данные изъяты>. Согласно извещению о больном, впервые в жизни установленным диагнозом <данные изъяты>, у застрахованного лица с ДД.ММ.ГГГГ имелось <данные изъяты>. Кроме того, согласно выписке из канцера регистра, Застрахованному лицу ДД.ММ.ГГГГ была поведена радикальная <данные изъяты>, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проводились курсы химиотерапии в связи рецидивом опухоли. При заполнении «декларации о состоянии здоровья» ФИО, в пункте 7 заявления на страхование не указала, что страдает какими-либо заболеваниями, в том числе дала отрицательный ответ на вопрос в пункте 7.17 о наличии онкологических заболеваний. Подписью в заявлении на страхование застрахованное лицо подтвердило, что сведения о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими. При заключении договора страхования ФИОК. сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. Так, Страхователю на момент заключения договора было явно известно о наличии онкологического заболевания диагностированного до заключения договора страхования. Просят признать страховой полис ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Васановой Х.Г.К. и АО «СОГАЗ» недействительными, применить последствия предусмотренные статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Васанов Г.В.о., а также Васанова А.В.к., в лице законного представителя Васанова В.М.о

Представитель истца АО «СОГАЗ» Павлова О.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить.

Ответчики Васанов В.М.о., Васанов Г.В.о., а также Васанова А.В.к., в лице законного представителя Васанова В.М.о в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Васанова В.М.о. - Исаева Л.А., действующая на основании ордера, в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании указала, что оснований для признания договора страхования недействительным не имеется.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 3 статьи 944 этого же Кодекса, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944).

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО заключен договор ипотечного страхования № в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ».

В соответствии с указанным договором, выгодоприобретателем является Банк ВТБ (ПАО), застрахованным имуществом является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.1 договора ипотечного страхования, страховым случаями (рисками) по страхованию имущества указаны: гибель (уничтожение) или повреждение имущества, произошедшие вследствие наступления следующих событий, наступивших в течение срока действия страхования: 1. Пожар (п. 3.3.1.1 Правил); взрыв бытового газа (п. 3.3.1.2 Правил); взрыв паровых котлов (п. 3.3.1.3 Правил); воздействие жидкостей (п. 3.3.1.4 Правил); стихийные бедствия (п. 3.3.1.5 Правил); падение летательных аппаратов и/или их обломков (п. 3.3.1.6 Правил); наезд транспортных средств (п. 3.3.1.7 Правил); противоправные действия третьих лиц (п. 3.3.1.8 Правил); конструктивные дефекты (п. 3.3.1.9 Правил).

Страховыми случаями (рисками) по титульному страхованию являются: полная или частичная утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности (п. 3.3.3.1 Правил); ограничение (обременение) права собственности (п. 3.3.3.2 Правил).

Согласно п. 1.2 договора ипотечного страхования, предусматривающего страхование от несчастных случаев и болезней, застрахованным лицом указана: ФИОК., страховым случаем (риском) является: смерть (п. 3.3.2.1 Правил); постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности Iили II группы) (п. 3.3.2.5 Правил).Срок действия договора страхования, в соответствии с ч. 2 договора: договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует: по страхованию от несчастных случаев и болезней – в течение 182 месяцев, по страхованию имущества – в течение 182 месяцев, по титульному страхованию – в течение 36 месяцев.

В силу п. 3.4 договора страхования, размер страховой премии на период страхования определяется путем умножения страховой суммы, установленной в соответствии с п. 3.1 договора, на страховой тариф на период страхования. Годовые тарифы на периоды страхования установлены по каждому объекту страхования и составляли на дату заключения договора (первый период страхования): 0,110 % по страхованию имущества, 0,324 % страхование от несчастных случаев и болезней, 0,230 % титульное страхование.

Согласно п. 3.5 договора, размер страховой премии за первый период страхования составил 21912 рублей.

При заключении договора ипотечного страхования, ФИОК. заполнено заявление на ипотечное страхование, являющееся Приложением к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее, в том числе декларацию о состоянии здоровья (раздел 7). В указанном разделе заявителю было предложено ответить на ряд вопросов о состоянии здоровья, а также указать были ли выявлены какие-либо заболевания, проходил заявитель ли лечение и/или обследования в связи с наличием того или иного заболевания, том числе: п. 7.17 доброкачественные опухоли (фиброзно-кистозная мастопатия, миома матки, эндометриоз, гиперплазия предстательной железы и другие заболевания); злокачественные опухоли: рак, болезни крови, кроветворных органов и лимфатической системы (лейкоз, лимфома и т.д.) или другие онкологические заболевания.     п. 7.24 гинекологические заболевания: матки, яичников, молочных желез и др. п. 7.25. иные заболевания или события медицинского характера.    На все указанные вопросы проставлен ответ «нет».

Подписывая указанное заявление, ФИОК. ознакомилась и согласилась с тем, что сведения, внесенные ею или от ее имени в заявление (включая приложения) соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования. Согласна с тем, что на основании сообщенных ею сведений страховщик имеет право произвести индивидуальную оценку риска (рисков) принимаемого на страхование и предложить возможные условия договора страхования (в частности, перечень страховых случаев, страховую сумму, срок страхования и др.)

    Крое того, ФИОК. указала, что на момент подписания заявления все сведения являются полными и достоверными, и что она понимает, что в случае сообщения ею заведомо ложной или недостоверной информации АО «Согаз» оставляет за собой право требовать признания договора страхования недействительным. Заявитель предоставляет страховщику право произвести индивидуальную оценку страхового риска, понимает, что должен сообщить страховщику обо всех изменениях с имуществом, указанным в данном заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ ФИОК. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь с настоящим иском в суд, АО «СОГАЗ» в качестве оснований для признания договора страхования недействительным указывает на предоставление страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Согласно извещению о больном с впервые в жизни установленным диагнозом <данные изъяты>, оформленном БУЗОО «Клинический онкологический диспансер», у ФИОК. впервые ДД.ММ.ГГГГ была обнаружена <данные изъяты>.

Из ответа ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Омской области» Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации следует, что <данные изъяты>. ФИО установлена первая группа инвалидности с причиной «общее заболевание» бессрочно с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно выписке из канцера регистра, застрахованному лицу ФИОК. ДД.ММ.ГГГГ была поведена <данные изъяты>, впоследствии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проводились курсы химиотерапии в связи рецидивом опухоли.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что застрахованное лицо ФИОК. на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, зная о наличии у нее выявленного в ДД.ММ.ГГГГ году онкологического заболевания, не указала данные сведения в заявлении на ипотечное страхование.

Сведения об отсутствии у страхователя указанного выше заболевания в рассматриваемом случае, являются существенными, они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования, обязан выплатить страховое возмещение.

Разрешая исковые требования о признании договора страхования недействительным, суд принимает во внимание, что заявление о заключении договора ипотечного страхования, подано при непосредственном присутствии ФИОК., которая при заключении договора страхования не предоставила страховой компании данные о своем состоянии здоровья, при этом поставила свою подпись под указанными ею в заявлении данными, заведомо сокрыв указанные обстоятельства.

На основании анализа представленных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о признании недействительным договора страхования подлежат удовлетворению частично, а именно в части личного страхования, поскольку применительно к положениям ст. 179 Гражданского кодекса РФ подтверждено сообщение страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Сведений о том, что страхователем при заполнении анкеты заявления на страхование были сообщены недостоверные сведения в части страхования имущества или титульного страхования в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное, подлежат применению последствия недействительности договора страхования в части личного страхования, в связи с чем в пользу наследников страхователя с АО «СОГАЗ» подлежит взысканию сумма уплаченной страховой премии в соответствии с п. 3 договора страхования в размере 10692 рубля (3300000 х 0,324%).

На основании решения Ленинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт принятия наследства Васановым В.М.о. после смерти ФИОК. Как следует из указанного решения, Васанов В.М.о. вместе с детьми Васановой А.В.к. и Васановым Г.В. проживали на момент смерти ФИОк. в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, которая после смерти последней входит в состав наследственной массы, зарегистрированы по указанному адресу и продолжают проживать в данной квартире в настоящее время.

При таких обстоятельствах, сумма уплаченной страховой премии в соответствии с п. 3 договора страхования в размере 10692 рубля подлежит взысканию в пользу Васанова В.М.о., Васановой А.В.к., Васанова Г.В. в разных долях.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО и акционерным обществом «СОГАЗ» недействительным в части личного страхования.

Применить последствия недействительности договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в равных долях в пользу Васанова В.М., Васановой А.В., Васанову Г.В. сумму уплаченной страховой премии в размере 10692 рубля.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                         О.С. Зыкова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2023 года

Судья                                         О.С. Зыкова