Решение по делу № 33-3469/2018 от 05.07.2018

Судья: Пашкина О.А.                 Дело № 33-3469/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи     Матушкиной Н.В.

судей Нартдиновой Г.Р., Петровой Л.С.

при секретаре     Роголевой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 30 июля 2018 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Кочуровой С. Г. на решение Октябрьского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 28 апреля 2018 года, которым постановлено:

«Исковое заявление публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Кочуровой С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кочуровой С. Г. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от 16 ноября 2015 года № по состоянию на 06 марта 2018 года в размере 96 651 руб. 22 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 74 184 руб. 21 коп.;

- по процентам за пользование кредитом в размере 22 467 руб. 01 коп.

Взысквать с Кочуровой С. Г. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом из расчета 30,5% годовых, начисляемых на остаток основного долга 74 184 руб. 21 коп. с учетом его уменьшения в случае погашения, начиная с 07 марта 2018 года по день возврата кредита, но не более чем по дату 29 июля 2019 года.

Взыскать с Кочуровой С. Г. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 099 руб. 54 коп.».

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Петровой Л.С., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Кочуровой С.Г. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе: суммы основного долга 74 184 руб. 21 коп., процентов за пользование кредитом за период с 16 ноября 2015 по 6 марта 2018 года в размере 22 467 руб. 01 коп., с последующим их начислением на остаток задолженности по кредиту по ставке 30,50% годовых, начиная с 7 марта 2018 года по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга, но не более чем по дату 29 июля 2019 года; возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 099 руб. 54 коп.

Требования мотивированы тем, что 16 ноября 2015 года между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 113 052 руб. 85 коп. под 30,50% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязалась возвращать долг, уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Истец в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на удовлетворении заявленных требований настаивал.

В судебном заседании ответчик не участвовала, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. В возражениях на иск просила уменьшить размер предъявленной к взысканию неустойки, отказать во взыскании процентов на будущее время, пропорционально уменьшить размер госпошлины, а также рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, извещенных о месте и времени рассмотрения спора надлежащим образом.

Суд постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Кочурова С.Г. просит решение отменить как незаконное и необоснованное, полагая, что проценты за пользование кредитом в размере 22 467 руб. 01 коп. являются штрафной санкцией, поскольку по условиям договора начислялись с момента нарушения обязательств, и были начислены незаконно. Просила применить при их взыскании положения статьи 333 ГК РФ. Указала на необоснованное взыскание процентов на будущее время до окончания срока действия договора по периодам, срок исполнения которых еще не наступил. Просила проверить правильность представленного истцом расчета с учетом вносимых ею во исполнение кредитного договора сумм.

В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.

Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

16 ноября 2015 года между ПАО «БыстроБанк» и Кочуровой С.Г. был заключен кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 113 052 руб. 85 коп., с оплатой процентов за пользование кредитом в размере 30,50% годовых.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку сумм), дата последнего платежа в соответствии с Таблицей (Приложение 1 к Индивидуальным условиям) была установлена 26 ноября 2018 года.

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются Таблицей (Приложение 1 к Индивидуальным условиям).

В пункте 14 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие с Общими условиями потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», действующими на момент заключения кредитного договора в соответствии с пунктом 4.13 которых в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Банк вправе потребовать от заемщика, а последний обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором.

Согласно пункту 4.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году. При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренную кредитным договором.

7 апреля 2017 года между сторонами было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору, которым определялся размер существующей задолженности на дату его подписания и устанавливался новый график ежемесячных платежей с указанием размера и срока их уплаты. Стороны установили, что сумма кредита (основного долга) на дату подписания дополнительного соглашения, подлежащая уплате заемщиком, составляет 79 984 руб. 21 коп., окончательный срок возврата кредита с процентами был установлен 29 июля 2019 года.

Факт предоставления Банком кредита заемщику в согласованной сторонами сумме подтверждается выпиской по счету Кочуровой С.Г. за период с 8 декабря 2012 года по 26 апреля 2018 года. и ответчиком не оспаривался.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Кочурова С.Г. уклоняется, что выражается в невнесении ею платежей согласно графику, установленному кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В этой связи Банком в адрес Кочуровой С.Г. направлено уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Невыполнение заемщиком условий кредитного договора по своевременному и полному погашению задолженности послужило поводом для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленный спор, суд верно и полно установив все юридически значимые по делу обстоятельства, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, руководствуясь условиями кредитного договора и дополнительного соглашения к нему, положениями ст. ст. 1, 309, 310, 314, 319, 420, 421, 432, 434, 807, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), пришел к выводам о том, что требования истца являются обоснованными, поскольку факт нарушения заемщиком сроков возврата кредита, уплата которого вместе с процентами согласно условиям договора предусмотрена ежемесячными платежами, нашел свое подтверждение, в связи с чем, у кредитора в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.13 Общих условий кредитования возникло право потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, а также причитающиеся проценты в размере 30,50% годовых за весь период пользования кредитными денежными средствами на сумму непогашенной задолженности 74 184 руб. 21 коп. по день фактического погашения задолженности, но не более чем по указываемую истцом дату последнего платежа– 29 июля 2019 года.

Указанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит верными, основанными на правильном установлении всех юридически значимых по делу обстоятельств, надлежащей оценке представленных по делу доказательств, при правильном применении норм материального права.

Проверяя произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты основного долга, процентов по договору, суд счел расчет, представленный Банком, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, отвечающий положениям статьи 319 ГК РФ и обоснованно положил его в основу принятого решения.

Вопреки доводам апелляционной жалобы ответчиком не представлено собственного расчета и доказательств ошибочности приведенного истцом расчета задолженности с указанием конкретных неверных позиций, противоречащий имеющимся у нее платежным документам и фактическому порядку списания денежных средств.

Доводы жалобы о незаконности взыскания процентов за пользование кредитом на будущее время, когда срок их уплаты согласно графику еще не наступил, нарушении имущественных прав заемщика, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные, поскольку основаны на ошибочном толковании закона и противоречат материалам дела.

Так, согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ (правила которой в силу статьи 819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В том случае, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Такое право кредитора закреплено и в согласованном сторонами пункте 4.13. Общих условий кредитования.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Р░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811, ░░░░░░ 813, ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 814 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ 809 ░░ ░░) ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 4.5 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 809, ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 329 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 809,819 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 421 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ 309,310,819 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:           ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░:     ░░░░░░░░░░ ░.░.                                                    

                                    ░░░░░░░ ░.░.