Решение по делу № 2-3101/2024 от 26.03.2024

Дело № 2-3101/2024	23 июля 2024 года
УИД 29RS0014-01-2024-002749-19

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Петрушиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Новикову П. В., Новиковой З. П. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Новикова В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что 19.11.2019 между АО «Альфа-Банк» и Новиковым В.Г. (заемщик) заключено соглашение о кредитовании №ILOVAE69511911191227, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. под 39,99 %. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не выплачивал, в связи с чем образовалась задолженность в размере 17 646 руб. 63 коп., из которых 15 568 руб. 65 коп. – просроченный основной долг, 1 956 руб. 77 коп. – проценты, 121 руб. 21 коп. – штрафы и неустойки. <Дата> Новиков В.Г. умер. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность в размере 17 646 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 705 руб. 87 коп.

В ходе рассмотрения к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика сын Новиков П.В. и супруга Новикова З.П.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом, представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики Новиков П.В., Новикова З.П., извещенные надлежащим образом, в суд не явились, уважительных причин неявки суду не сообщили. Новикова З.П. просила рассмотреть дело без ее участия.

По определению суда в силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По правилам п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

По правилам п. 1 ст. 1152 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, следует из материалов дела, что 19.11.2019 между АО «Альфа-Банк» и Новиковым В.Г. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № ILOVAE69511911191227 на Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, утвержденных банком, Индивидуальных условиях, изложенных в отдельном документе, подписанном заемщиком, и дополнительном соглашении к договору потребительского кредита (далее – дополнительное соглашение).

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита банк предложил Новикову В.Г. заключить договор, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом кредитования в размере 74 000 руб. на следующих условиях: процентная ставка – 29,49 % годовых, договор действует в течение неопределенного срока, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее – Общие условия).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по договору заемщик должен осуществить минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода.

Согласно имеющейся в указанном документе собственноручной записи Новиков В.Г. с договором выдачи кредита ознакомлен и согласен, обязался выполнять его условия.

Дополнительным соглашением к указанному кредитному договору, подписанным сторонами 19.11.2019, установлена процентная ставка по кредиту 39,99 % годовых.

Новиков В.Г. воспользовался предоставленным банком кредитным лимитом, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету.

<Дата> Новиков В.Г. умер.

Обязательства по соглашению о кредитовании № ILOVAE69511911191227 заемщиком не были исполнены в полном объеме.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженность по состоянию на 07.02.2024 составила сумму 17 646 руб. 63 коп., из которых 15 568 руб. 65 коп. – просроченный основной долг, 1 956 руб. 77 коп. – проценты, 121 руб. 21 коп. – штрафы и неустойки.Согласно материалам наследственного дела № 201/2023, открытого после смерти Новикова В.Г., супруга умершего Новикова З.П. в установленный законом шестимесячный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Ответчик Новиков П.В. (сын наследодателя) в заявлении от 24.07.2023 отказался от наследства в пользу матери Новиковой З.П. Поэтому к ответчику Новикову П.В. исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 18.04.2024, выданным Новиковой З.П. нотариусом нотариального округа города Архангельска Полежаевой Е.А., в состав наследственного имущества Новикова В.Г. вошли:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Архангельская область, ...;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на садовый дом по адресу: Архангельская область, ....

Кадастровая стоимость 1/2 доли в праве собственности на указанный выше земельный участок составляет сумму 28 821 руб. 87 коп.(57 643,74/2), 1/2 доли в праве собственности садовый дом – сумму 76 955 руб. 65 коп. (153 911,3/2). Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено. Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер долга по соглашению о кредитовании, заявленного в качестве предмета спора по настоящему делу.

Поскольку обязательства, возникающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, кредитор может требовать исполнение от любого лица, обязательства по кредитному договору смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращаются.

Учитывая, что ответчик Новикова З.П. как наследник приняла наследственное имущество после смерти Новикова В.Г., к ней перешла обязанность по погашению задолженности по соглашению о кредитовании перед кредитором.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что банком предъявлены ко взысканию проценты за период с 19.11.2019 по 08.09.2023 в размере 1 956 руб. 77 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 10.07.2023 по 08.09.2023 в размере 54 руб. 53 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 10.07.2023 по 08.09.2023 в размере 66 руб. 68 коп.

Из размера задолженности подлежит исключению сумма неустойки, так ка она образовалась и рассчитана после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства. При этом поскольку наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

При таких обстоятельствах задолженность по соглашению о кредитовании №ILOVAE69511911191227 подлежит взысканию с ответчика Новиковой З.П. в размере 17 525 руб. 42 коп. (15 568,65 + 1 956,77).

Также суд учитывает, что вступившим в законную силу решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от 19.06.2024 по делу № 2-2559/2024 с Новиковой З.П. в пользу ОАО «РЖД» взыскана в счет возмещения ущерба, причиненного наследодателем, сумма 13 977 руб. 60 коп., а вступившим в законную силу решением Ломоносовского районного суда города Архангельска от 24.06.2024 по делу № 2-2963/2024 с Новиковой З.П. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании №PILVAE695I2301170951, заключенному между банком и наследодателем, на общую сумму 18 218 руб. 08 коп. То есть стоимости наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по рассматриваемому спору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 99,31 %), с Новиковой З.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 701 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) к Новикову П. В. (паспорт <***>), Новиковой З. П. (паспорт <***>) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Новиковой З. П. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 19 ноября 2019 года № ILOVAE69511911191227, заключенному между акционерным обществом «Альфа-Банк» и Новиковым В. Г., по состоянию на 7 февраля 2024 года в размере 17 525 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 701 руб., всего взыскать 18 226 руб. 42 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Новиковой З. П., исковых требований к Новикову П. В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня его вынесения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2024 года.

Председательствующий                          Е.А. Тарамаева