Решение по делу № 2-2405/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-2405/2022                                

УИД 33RS0002-01-2022-002988-97        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир                            27 сентября 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи              Осиповой Т.А.,

при секретаре                     Раковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ООО «МКК «Твой.Кредит» к Воронцовой В. А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Твой.Кредит» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Воронцовой В. А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 03.12.2020 между ООО «МКК «Твой.Кредит» и Воронцовой В.А. был заключен договор потребительского займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем ### (далее - договор).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО «МКК «Твой.Кредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, разрешенного на сайте Общеста https://max.credit, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающее между заемщиками и ООО «Твой.Кредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151 -ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях (Далее - Условия). Клиент, ознакомившись с текстом Индивидуальных условий или иного документа на сайте Кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись) в специальном поле, тем самым выражая согласие с содержанием Индивидуальных условий или иного документа.

В соответствии с частью 2 статьи 6 и части 1 ст. 9 ФЗ от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» одноразовый пароль (Электронная подпись), введенный Ответчиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Ответчика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные Индивидуальными условиями договора займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Фактом подписания договора является введение одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), что является Электронной подписью Заёмщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

    В этой связи проставление электронной подписи в заявлении на предоставлении микрозайма и в договоре потребительского займа, устанавливающих условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора.

    Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

    Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

    В соответствии с Правилами предоставления ООО «МКК «Твой.Кредит» потребительских займов, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится Истцом в безналичной форме.

ООО «МКК «Твой.Кредит» исполнил свои обязательства по Договору, что подтверждается Письмом- подтверждением о переводе денежных средств.

Задолженность перед взыскателем за период с 31.01.2021 г. (дата выхода на просрочку) по 25.04.2022 г. составляет 62 500 руб. 00 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 25 000 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) – 37 500 руб.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст. ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с Воронцовой В. А. в пользу ООО «МКК «Твой.Кредит» задолженность, образовавшуюся по кредитному договору ### за период с 31.01.2021 г. (дата выхода на просрочку) по 25.04.2022 г., в размере 62 500 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 075 руб.

Представитель истца ООО «МКК «Твой Кредит»» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 97). В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Воронцова В.А. в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом (л.д. 97, 99), об отложении дела, рассмотрении в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО "Мандарин" извещенный о дате, месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился, письменных возражений по иску не представил (л.д.98).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Воронцов Р.А. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 98, 99).

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.    

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса (далее - ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), согласно п.2.1 ст.3 которого микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон о потребительском займе).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванными Федеральными законами, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено и следует из материалов дела, что 03.12.2020 между ООО МКК «Твой.Кредит» и Воронцовой В.А. заключен договор потребительского займа ###, в соответствии с условиями которого последней предоставлен заем на сумму 25 000 руб. сроком на 5 календарных дней (до 08.12.2020) под 357,700 % годовых.

Договор подписан Воронцовой В.А. простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона (+ 79995176136) и кода подтверждения.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Твой.Кредит» (далее – Правила), в случае принятия решения об одобрении заявления клиента на основании предоставленных клиентом сведений в его личном кабинете автоматически формируется проект индивидуальных условий договора. Указанный проект предоставляется клиенту с использованием интерфейса его Личного кабинета (п. 4.1 Правил).

Из п. 4.4 Правил следует, что клиент, удостоверившись в корректности данных, указанных в проекте Индивидуальных условий договора, от дает Обществу команду направить ему ключ электронной подписи (СМС-код) для его последующего использования в целях формирования АСП и подписания соответствующих условий. Соответствующий ключ высылается в СМС-сообщении на зарегистрированный номер клиента.

Согласно ответу на запрос суда ООО «Скартел» номер телефона +### с 14.11.2015 г. числится за абонентом Воронцовым Р.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 71,72), который согласно актовой записи ### от 05.03.2015 г. является супругом ответчика Воронцовой В.А. (л.д. 87).

Предоставление займа осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карточный счет клиента, либо посредством перевода соответствующей суммы иным способом, указанным в Индивидуальных условиях договора. С момента нажатия кнопки «Подписать договор» и предоставления займа клиенту договор займа считается заключенным.

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что займ выдан на карту заемщика ###л.д. 9 оборотная сторона).

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора займа, утвержденными заимодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их полностью и полностью с ними согласен.

Таким образом, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором потребительского займа ### от 03.12.2020.

В ответ на запрос суда ООО «Мандарин» подтвердил факт проведения транзакции (перечисление денежных средств) 03.12.2020 в сумме 25 000 руб. на номер карты: ###

Также факт получения денежных средств в размере ответчиком от ООО МКК «Твой.Кредит» подтверждается выпиской по счету ###, открытый на имя Воронцовой В.А. в ПАО «Сбербанк», и не оспорен ответчиком (л.д. 91).

Пунктом 6 Индивидуальных условий определен порядок платежей, количество, размер и их периодичность – общая сумма (сумма займа и процентов за пользование суммой займа) составляет 26 225 руб. 00 коп., из которых сумма процентов - 1 225 руб. 00 коп., сумма основного долга – 25 000 руб. 00 коп. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф) в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, 1 платежом в установленный п. 2 Индивидуальных условий договора займа срок.

Из п. 4 Индивидуальных условий следует, что процентная ставка за пользование займом составляет 357,7 % годовых или 0,98 % от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Между тем, свои обязательства по договору займа по возврату займа и уплате причитающихся процентов Воронцова В.А. надлежащим образом не исполнила.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора - размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 27.04.2022 составляет 62 500 руб., в том числе основной долг – 25 000 руб. 00 коп. и проценты по займу – 37 500 руб. 00 коп. (л.д. 5 оборотная сторона).

Изложенные в иске обстоятельства и расчет задолженности ответчиком не оспорены, контррасчет не представлен, процентная ставка применена в соответствии с условиями договора, оснований сомневаться в правильности произведенного истцом расчета у суда не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному с ООО МКК «Твой.Кредит» договору займа ответчиком не представлено.

03.11.2021 ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского района г. Владимира с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Воронцовой В.А. задолженности по договору займа ### от 03.12.2020 на общую сумму 62 500 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Владимира от 24.01.2022 судебный приказа № 2-3935/2021 от 19.11.2021 на основании возражений ответчика отменен (л.д. 45-53).

В соответствии с ответом ОСП Октябрьского района г.Владимира от 14.07.2022 в отношении Воронцовой В.А. исполнительное производство на исполнении отсутствует (л.д. 64).

Согласно ч.ч.23, 24 ст.5 Закона о потребительском займе в редакции, действовавшей на дату заключения договора 03.12.2020, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом не превышает полуторактратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, а также с учетом того, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Воронцовой В.А. в пользу ООО «МКК «Твой.Кредит» задолженности по вышеназванному договору потребительского займа в общем размере 62 500 руб. 00 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 25 000 руб. и задолженности по процентам за пользование займом в размере 37 500 руб. 00 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Платежными поручениями ### от 25.10.2021, ### от 25.04.2022 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина (л.д. 27 оборотная сторона, 28) исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере 2 075 руб. 00 коп. (62500-20 000) *3% +800), которая в силу вышеприведенных положений подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «МКК «Твой.Кредит» к Воронцовой В. А. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с Воронцовой В. А. (паспорт серии ### выдан МРО УФМС в г###) в пользу ООО «МКК «Твой.Кредит» (ИНН ###) задолженность по договору займа ### от 03.12.2020 за период с 31.01.20251 по 25.04.2022 в общем размере 62 500 руб. 00 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 25 000 руб. 00 коп. и задолженность по процентам за пользование займом в размере 37 500 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 075 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                   Т.А. Осипова    

     Мотивированное решение изготовлено 04.10.2022

Председательствующий судья                   Т.А. Осипова