Решение по делу № 2-3762/2018 от 14.08.2018

Дело №2-3762/18

Изг.24.12.2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль                                     19 декабря 2018 года

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Петухова Р.В.,

при секретаре Обозовой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка к Мирзазановой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка (далее Банк) обратился в суд с иском к Мирзазановой Т.И. о взыскании задолженности по кредитной карте. Исковые требования мотивированы тем, что на основании личного заявления ответчика была выпущена кредитная карта <данные изъяты> с лимитом 80 000 руб., процентной ставкой 19% годовых.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

В связи с несвоевременным внесением платежей у заемщика по состоянию на 18.01.2018 года образовалась задолженность в сумме 151 461,89 руб., в том числе: по основному долгу-128 008,92 руб., просроченным процентам- 16 709,09 руб., неустойке- 6 743,88 руб.

В целях досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец просил взыскать с ответчика сумму в размере 151 461,89 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 229,24 руб.

В ходе рассмотрения дела было подано уточненное исковое заявление, согласно которому Банк просил взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга в размере 123 718,01 руб., неустойку -6 743,88 руб., комиссию за обслуживание карты -750 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 229,24 руб.

В судебном заседании представитель Банка по доверенности Савинова А.И. требования поддержала, пояснения дала согласно тексту заявления.

В судебном заседании Мирзазанова Т.И. требования не признала, просила уменьшить сумму неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По делу установлено, что ответчик обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты и установлением кредитного лимита. По указанному заявлению была выпущена кредитная карта и на условиях срочности, возвратности и платности установлен кредитный лимит в размере 80 000 рублей.

Согласно основных условий договора, содержащихся в информации о полной стоимости кредита и Тарифах Банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых, срок кредита 12 месяцев, плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания -0 рублей, за каждый последующий год-750 руб.

На указанных условиях, с которыми согласился заемщик, ответчик выдал Мирзазановой Т.И. кредитную карту и открыл банковский счет, предназначенный для предоставления кредита и совершения расчетных операций по карте. Ответчик активировал указанную карту, пользовался денежными средствами, что подтверждается материалами дела.

Пунктом 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что в связи с несвоевременным внесением платежей у ответчика образовалась задолженность согласно расчету, представленному истцом. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суммы расчета ответчиком не оспорены.

Согласно п.1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

В соответствии с ч.1 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе, уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В рамках оказания услуги по обслуживанию кредитной карты подразумевается выпуск Банком кредитной карты и осуществление технической поддержки, обеспечивающее ее использование клиентом, в частности предоставление возможности погашать задолженность по кредиту через системы электронных денежных переводов, терминалы моментальной оплаты, распоряжения денежными средствами.

Из чего следует, что обслуживание кредитной карты не относятся к числу императивных обязанностей Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляется клиенту исключительно по его волеизъявлению, а, следовательно, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Поэтому доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания комиссии банка за обслуживание кредитной карты, являются необоснованными.

Согласно п.4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

В соответствии с п.5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты общей суммы задолженности по карте и возврата карты в банк.

Банком 14.12.2017 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором заемщику предлагалось в срок не позднее 13.01.2018 года погасить имеющуюся задолженность.

Таким образом, поскольку задолженность ответчиком по кредитной карте не погашена, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка сумму основного долга-123 718,01 руб., комиссию банка-750 руб.

Вместе с тем, суд полагает, что взыскиваемая Банком неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет 36% годовых.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая высокий процент неустойки, суд уменьшает размер неустойки с 6 743,88 руб. до 2 000 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в сумме 2 000 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 3 679,43 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка удовлетворить частично.

Взыскать с Мирзазановой Татьяны Ивановны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка задолженность по кредитной карте в сумме просроченного основного долга-123 718 рублей 01 копейку, неустойку- 2 000 рублей, комиссию банка-750 рублей, расходы по оплате госпошлины - 3 679 рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья                                    Р.В.Петухов