Решение от 25.12.2023 по делу № 2-1561/2023 от 06.10.2023

УИД 53RS0016-01-2023-001591-55

Дело № 2-1561/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации                                                                              

г. Старая Русса

Новгородская область                                                       25 декабря 2023 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,

при секретаре Малышевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Степанову А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту - ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к Степанову А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № в размере <данные изъяты> и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № путем направления оферты Степановым А.А. и акцептом заявки ООО МК «МигКредит» фактическим предоставлением денежных средств. Ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого ООО МК «МигКредит» уступило истцу права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №40 Старорусского судебного района Новгородской области было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании денежных средств со Степанова А.А.

Определением суда от 22 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «МигКредит», ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», представители третьих лиц ООО МФК «МигКредит», ПАО СК «Росгосстрах», ответчик Степанов А.А., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. От представителя истца и представителя третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, при этом истец указал, что исковые требования поддерживает. Суд, руководствуясь ч.ч.3-5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, материалы дела №, суд приходит к следующему.

В соответствие с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), в силу п.4 ч.1 ст.2 которого, договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

По общему правилу, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» (займодавец) и Степановым А.А. (заемщик) был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 40740 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (169 дней) (п.1,2 договора).

Заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты 12 равными платежами в размере 7433 рубля каждые 14 дней (п.6 договора).

Исходя из п.12 договора в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

В п.17 договора сторонами определен способ предоставления займа: часть суммы в размере <данные изъяты> перечисляются в ПАО СК «Росгосстрах» по договору страхования №, заключенному с ответчиком; часть суммы в размере <данные изъяты> - в ООО «АвдоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации; часть суммы в размере <данные изъяты> - ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную медицинскую поддержку; часть суммы в размере 38 000 рублей - путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы Контакт.

При подписании договора займа ответчик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора займа, согласен с ними.

Условия договора согласованы с ответчиком, что подтверждено его личной подписью.

Факт заключения договора займа и получения денежных средств подтверждается сведениями, представленными истцом, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ через АО Банк КИВИ Степанову А.А. была выплачена сумма в размере <данные изъяты> договору №.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к нему ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования по договору № в сумме <данные изъяты>.

Воспользовавшись своим правом, ООО «АйДи Коллект» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №40 Старорусского судебного района Новгородской области был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 А.А. задолженности, ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ООО МК «Миг Кредит» и Степановым А.А. заключен договор займа, ответчику предоставлены денежные средства по договору, при этом обязательства ответчиком исполнены не были и нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного займа и уплате начисленных процентов, от добровольного погашения задолженности ответчик уклонился (ответчиком внесен только первый платеж в размере 7433 рублей, который учтен в расчете исковых требований).

Истцом представлен расчет исковых требований, согласно которому задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав требования) составляет <данные изъяты>, из них: сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам - <данные изъяты>, сумма задолженности по штрафам - <данные изъяты>.

Проверяя данный расчет, учитывая, что ответчиком не представлено сведений об исполнении условий договора, суд полагает, что сумма задолженности по основному долгу рассчитана верно и подлежит взысканию с ответчика.

Проверяя расчет процентов за пользование суммой займа, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок от 61 до 180 дней включительно, в первом квартале 2019 года предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) сроком от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30 000 до 100000 рублей включительно составляет 365 % годовых.

Согласно п.4 договора процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>%.

Проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом из ставок, указанных в п.4 договора.

Таким образом, установленная ООО «МигКредит» процентная ставка за период пользования займом с 01 дня по 57 день, превышает значение, утвержденное Банком России, и, как следствие, ущемляет и ограничивает право потребителя.

С учетом ставки, определенной Банком России, в размере 365% годовых, суд полагает необходимым произвести расчет процентов за пользование кредитом: за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> за каждый период (<данные изъяты>) (применяется ставка 365% годовых вместо <данные изъяты> соответственно). По периоду с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с 58 дня по 169 день) размер процентной ставки не превышает рассчитанное Банком России предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа.

Таким образом, размер процентов за пользование займом в пределах заявленных истцом исковых требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>

Предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Рассматривая требование о взыскании суммы задолженности по штрафам, суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации, изложенным в Определении от 21 декабря 2000 года №263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе сумму невыплаченного займа, длительность допущенного нарушения сроков исполнения требований истца, срок обращения истца за судебной защитой (27 августа 2021 года), исходя из установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, учитывая, что требуемая истцом сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает, что имеются основания для применения ст.333 ГК РФ и считает возможным снизить размер штрафа до 15 000 рублей.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», а также с учетом взыскания процентов за пользование займом в меньшем размере в пользу истца с ответчика Степанова А.А. подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> <данные изъяты>).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░», ░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.