Решение от 16.01.2023 по делу № 2-591/2023 (2-11135/2022;) от 26.10.2022

Копия Дело ...

Строка 2.206

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... года ...

Вахитовский районный суд ... в составе: председательствующего судьи Е.В. Фахрутдиновой, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4, ФИО2, ФИО3 к НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору займа, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в суд с исковым заявлением к НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору займа, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО2, действующей за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО4, ФИО3 и НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" был заключен Договор целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з от ... в соответствии с которым НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" предоставил заем в размере 1443530,00 рублей, сроком на 270 месяцев, а ФИО2, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО4, ФИО3 обязуются возвратить полученный заем.

... между ФИО2, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО4, ФИО3 и НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" было заключено Дополнительное соглашение к Договору целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з от ..., в соответствии с которым датой начала начисления процентов за пользование займом считать ....

... между ФИО2, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО4, ФИО3 и НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" было заключено Дополнительное соглашение к Договору целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з от ..., в соответствии с которым НО "Государственный жилищный фонд при Президенте РТ" предоставил заем в размере 416139,96 рублей, и пункт 1.1 Договора изложен в следующей редакции «предоставляет целевой денежный заем в размере 1859669,96 рублей.

Также в соответствии с пунктом 2.5 Договора целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з от ... допустимо досрочное полное или частичное исполнение обязательств Заемщиком.

С учетом условий Договора целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з от ... и дополнительных соглашений к нему общая сумма полученного денежного займа составляет 1859670,00 рублей.

Дата начисления процентов – ....

Истцами в период с ... по ... перечислено в счет погашения займа (без начисления процентов) денежные средства в сумме – 101000,00 рублей, а именно:

- в 2014 году – 55000,00 рублей;

- в 2015 году – 35500,00 рублей;

- в 2016 году – 10500,00 рублей.

В соответствии с пунктом 1.3, 2.1 Договора .../з от ..., проценты начисляются со дня ввода объекта в эксплуатацию, соответственно сумма 101000,00 рублей оплаченная до ... (дата ввода объекта в эксплуатацию) засчитывается в погашение суммы основного долга по займу.

Заключенное дополнительное соглашение с приложением Графика погашения займа по Дополнительному соглашению к Договору .../з целевого денежного займа на приобретение жилья от ... на сумму 1443530,00 руб., не учитывают сумму уплаченную до даты начисления процентов.

В связи с чем сумма основного долга по состоянию на ... составила 1342530,00 рублей ( 1443530,00 – 101000,00).

С учетом дополнительного денежного займа выданного на сумму 416139,00 рублей (согласно заключенного дополнительного соглашения ...) сумма основного долга составила 1758669,00 рублей из расчета 1342530,00 рублей + 416139,96 рублей.

Согласно сверке об уплаченных денежных средствах, проведенной по состоянию на ..., оплачено 152500,00 рублей, а также предоставлен график платежей в электронном виде на оставшийся срок - 224 месяца, где сумма основного долга составляет 1708622,72 рублей.

Соответственно, согласно вышеперечисленным графикам погашения займов при досрочном полном погашении суммы займа истцами должна была быть погашена сумма выданного займа (основной долг) и указанные проценты за пользование займом на дату погашения займа. Сумма основного займа составляет 1758669,00 рублей и проценты по графику в сумме 84955,25 рублей. Общая сумма 1843624,25 рублей.

Истцами в период с ... по ... перечислено в счет погашения займа и уплаты процентов денежные средства в сумме 2312335,00 рублей в т.ч.:

- в 2017 году – 83500,00 рублей;

- в 2018 году – 80000,00 рублей;

- в 2019 году – 96000,00 рублей;

- в 2020 году – 96000,00 рублей;

- в 2021 году – 140000,00 рублей;

- в 2022 году – 1816535,00 рублей.

Внесение денежных средств подтверждается актом сверки ... от ... между Ответчиком и Истцами.

Исходя из вышеизложенного истцы считают, что ими была излишне уплачена сумма в размере 468710,75 рублей, а Ответчик вопреки вышеизложенным обстоятельствам не вернул её.

Истцы исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика некоммерческой организации «Государственный жилищный фонд при Президенте Республики Татарстан» в судебное заседание не явился, в представленном отзыве исковые требования не признал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав пояснения истцовой стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Из приведенных выше норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если в процессе исполнения услуги на стороне исполнителя возникло неосновательное обогащение, на данные правоотношения также распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальным законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Таким образом, переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

В судебном заседании установлено, что ... между НО «Государственный жилищный фонд при Президенте РТ» и ФИО2, ФИО1, Ф.З., ФИО4, ФИО3, был заключен договор целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья .../з, по условиям которого ответчиком предоставлен денежный займ в размере 1 443 530,00 рублей, на приобретение квартиры, на срок 270 месяцев.

... между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору .../з целевого денежного займа на приобретение жилья, согласно которому в связи с изменениями условий погашения займа, стороны договорились добавить пункт 2.1.1 в договор .../з целевого денежного займа для приобретения жилья «2.1.1 датой начала начисления процентов за пользование займом считать 29.12.2016». Представлен новый график погашения займа.

... между сторонами подписано дополнительное соглашение к договору .../з целевого денежного займа на приобретение (строительство) жилья, по условиям которого в связи с увеличением стоимости жилого помещения, увеличивается сумма предоставляемого целевого денежного займа с участником программы «Социальная ипотека» на 416139,96 рублей. Общая сумма целевого денежного займа составила 1859669,96 рублей.

Согласно п. 1.2 договора целевого денежного займа, за пользования займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 7% годовых с равномерным ежемесячным платежом по займу и уплатой процентов на погашаемую сумму с учетом сроков пользования займом.

В соответствии с пунктом 2.1 заемщик погашает заем займодавцу и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом согласно графику погашения займа, выданного займодавцем с момента ввода объекта в эксплуатацию.

Пунктом 2.4 договора займа установлено, что суммы, поступающие по настоящему договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

- в первую очередь - на уплату пеней и штрафов за исключением средств материнского (семейного) капитала;

- во вторую очередь - на уплату начисленных процентов;

- в третью очередь - на уплату суммы займа.

В соответствии с п. 2.5 займа допустимо досрочное полное или частичное исполнение обязательств заемщиком.

На основании данного условия договора внесенная по договору сумма распределяется на погашение основного долга и процентов по займу исходя из количества дней пользования займом по следующей формуле:

1. Сумма основного долга = внесенная сумма / (1 + (% по займу/100% * количество дней пользования займом /365 дней));

2. сумма процентов = (сумма основного долга * количество дней пользования займом) / 365 дней * % по займу/100%).

Из акта сверки от ... следует, что начало периода начисления процентов – ..., что соответствует условиям вышеприведенного дополнительного соглашения к договору займа. Итого в период с ... по ... истцами по договору займа внесено 2413 335,00 рублей.

Денежные средства, внесенные истцами в размере 640000,00 рублей и поступившие на счет ..., были распределены ответчиком в следующем порядке:

- срок пользования займом на ... составил 1841 дней (с ... по ...)

- сумма основного долга составила 472998,97 рублей;

- сумма процентов составила 167001,03 рублей.

При последующих погашениях сумма платежа распределялась аналогичным образом с учетом количества дней пользования займом.

Доводы истцом о том, что сумма погашаемых процентов по графику составляет 84995,25 рублей, которая должна была быть удержанной, не подтверждается материалами дела. Указанные проценты рассчитаны ответчиком на определенную сумму с учетом конкретного срока пользования ею. Условиями договора предусмотрена обязанность уплаты в полном объеме процентов, начисленных именно на дату досрочного возврата всей суммы займа, а не за определенный период времени, в котором было произведено полное погашение займа.

Поскольку условиями договора предусмотрено, что проценты рассчитываются на погашаемую сумму с учетом всего срока пользования займом, то факт переплаты в данном случае отсутствует.

Поскольку заключенный сторонами договор целевого займа предусматривал начисление процентов за пользование кредитом на погашаемую сумму задолженности в соответствующем периоде с учетом сроков пользования займом, а фактов того, что в какой-либо период пользования займом ответчиком начислялись проценты на сумму большую, чем та, которая фактически находилась у заемщиков, либо по завышенной ставке, либо за период, когда пользование соответствующей частью кредита уже прекратилось, судом не установлено, то оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Принимая во внимание изложенное, суд, оценив все обстоятельства дела и представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу, что истцами излишняя уплата процентов не производилась, следовательно, в удовлетворении требований иска надлежит отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░2, ░░░3, ░░░4 ░ ░░ "░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░" ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ : ( ░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ... ░░░░