Решение по делу № 2-1866/2022 от 18.03.2022

Дело № 2-1866/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2022 года          г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Шандецкой Г.Г.

при секретаре Васильяди А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1866/2022 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Богданову Г В, 3-е лицо заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ "Росвоенипотека" о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с настоящим иском к Богданову Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на недвижимое имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Богдановым Г В заключен кредитный договор № на сумму 2 005 140,61 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 53,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с пунктами 2.1, 3.1.1 кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является: залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 53,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Ответчику.

Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 10,60 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения Ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4. Кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на Заемщика.

Однако, в нарушение п.2.4., 4.2. Кредитного договора, ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг -1 481 048,54 рублей,

проценты за пользование кредитом - 144 475,98 рублей, пени на просрочку возврата кредита - 42 156,16 рублей, пени на просрочку уплаты процентов - 3 680,61 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 671 361,29 (Один миллион шестьсот семьдесят одна тысяча триста шестьдесят один рубль) 29 копеек, в том числе 1 481 048,54 руб. - основной долг, 144 475,98 руб. - проценты за пользование кредитом, 45 836,77 руб. - пени.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10,6 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 22 556,81 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенной по адресу:    <адрес>, кадастровый №,    принадлежащей    на    праве    собственности    Богданову Г В, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 3 300 547,2 руб., путем реализации с торгов.

Протокольным определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ФГКУ «Росвоенипотека». В обоснование заявленных требований ФГКУ «Росвоенипотека» указывает, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 31 августа 2017 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Богдановым Г В был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения <данные изъяты> (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 31 августа 2017 г. №, предоставленного «Газпромбанк» (АО) (далее - Кредитор, для приобретения в собственность Богдановым Г.В. жилого помещения, а именно - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 53,4 кв.м., состоящей из 2 (Двух) комнат, расположенной на 2 этаже, кадастровый (условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1 794 859 (Один миллион семьсот девяносто четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять) руб. 39 коп.,

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил <данные изъяты> службу (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет Богданова Г В закрыт 30 марта 2021 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков <данные изъяты> части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

Уведомления об увольнении с <данные изъяты> службы от Богданова Г.В. в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

Ввиду досрочного увольнения Богданова Г.В. с <данные изъяты> службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 12 апреля 2021 г. (исх.№№), по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного Ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, с получением которого Богданов Г.В. обязан был осуществлять возврат задолженности.

Однако Богданов Г.В. обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.6-8 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ЦЖЗ Богданова Г В составляет 3 169 888 (Три миллиона сто шестьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) руб. 46 коп., в том числе:

- 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 162 177 (Сто шестьдесят две тысячи сто семьдесят семь) руб. 57 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения Ответчика с <данные изъяты> службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 53 204 (Пятьдесят три тысячи двести четыре) руб. 23 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании изложенного ФГКУ "Росвоенипотека" просит суд расторгнуть Договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Богдановым Г В.

Взыскать с Богданова Г В в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 3 169 888 (Три миллиона сто шестьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) руб. 46 коп., в том числе: 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162 177 (Сто шестьдесят две тысячи сто семьдесят семь) руб. 57 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения Ответчика с <данные изъяты> службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 53 204 (Пятьдесят три тысячи двести четыре) руб. 23 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Богданова Г В проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп., начиная с 1 апреля 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по ЦЖЗ.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 300 547 (Три миллиона триста тысяч пятьсот сорок семь) руб. 20 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещались надлежащим образом.

Ответчик Богданов Г.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: <адрес> возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

То обстоятельство, что местом регистрации ответчика значится указанный адрес, подтверждено адресной справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по РО (л.д. 105-оборот)

В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).

В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Согласно п. 4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила.

Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" и указанных Правил.

Таким образом, зарегистрировавшись по месту жительства по адресу: <адрес> ответчик обозначил свое место жительства и, следовательно, должен нести риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате его не проживания по месту регистрации, ответчик обязан был получать поступающую в его адрес корреспонденцию.

Однако, как указано выше, направленное судом по указанному адресу судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на 16.05.2022г., 06.06.2022 г., возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему.

31.08.2017 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Богдановым Г В заключен кредитный договор № на сумму 2 005 140,61 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 53,4 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с пунктами 2.1., 3.1.1. Кредитного договора, Истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 10,60 % годовых.

Пунктом 4.3. Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п.2.4. Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств Заемщика.

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.4.9 Кредитного договора, который является приложением №1 к кредитному договору.

21.04.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении с 01.04.2021 перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения Ответчика из числа участников ЦИС, в соответствии с п. 2.4. Кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на Заемщика.

Однако, в нарушение п.2.4., 4.2. Кредитного договора, Ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

В соответствии с п.3.4.1. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий Кредитного договора.

Согласно п.3.4.1.10 надлежащим уведомлением Ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление Ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 Кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Ответчику направлено требование от 13.09.2021 о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее 15.10.2021. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено.

С 16.10.2021 Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на всю сумму просроченного основного долга.

Таким образом, учитывая, что истец досрочно потребовал от ответчика погасить задолженность по Кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по Кредитному договору в срок не позднее 15.10.2021.

В соответствии с п. 15 ст.15 ФЗ РФ от 25 мая 1991г. №76-ФЗ «О статусе <данные изъяты>» <данные изъяты>-гражданам, проходящим <данные изъяты> службу по контракту и в соответствии с ФЗ от 20 августа 2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения <данные изъяты>», являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты> и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты> целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются ФЗ и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты> целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>».

Согласно п.8 ст.3 ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Ответчик, являясь участником НИС, воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру    в рамках программы «<данные изъяты> ипотека».

С целью реализации своего права Богданов Г.В. обратился в Банк ГПБ (АО), участвующий в программе ипотечного кредитования <данные изъяты>, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

За счет средств федерального бюджета Ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ФГКУ «Росвоенипотека» и Ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (п. 1).

Согласно п. 3.1 договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 1 794 859,39 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Банком, находящегося по адресу: <адрес>, для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п.3.1.5 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.3 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,02 (Ноль целых две сотых) процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Истцом за период с даты невыполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

С учетом изложенного сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на 02.03.2022 составляет 1 671 361,29 рублей, в том числе 1 481 048,54 руб. - основной долг, 144 475,98 руб. - проценты за пользование кредитом, 42 156,16 руб.- пени за просрочку возврата кредита, 3 680,61 руб. – пени за просрочку уплаты процентов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что коль скоро обязательства должника по кредитному договору надлежащим образом и в установленные сроки не исполнены, то истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Однако требования истца о расторжении договора с даты вступления решения суда в законную силу не подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона, договор считается расторгнутым с даты принятия судом решения.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,6 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно, суд приходит к следующему.

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по Кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 10,6 % годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.03.2022 г., в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика за период с 03.03.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 03.03.2022 по дату расторжения Кредитного договора, суд приходит к следующему.

Поскольку неустойка подлежит взысканию по дату расторжения договора, то эта дата определяется законом.

Согласно ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 03.03.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно (06.06.2022 г.).

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, пропорционально удовлетворяемым судом требованиям в размере 22 556,81 руб.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения <данные изъяты>» участниками накопительно-ипотечной системы являются <данные изъяты> - граждане Российской Федерации проходящие <данные изъяты> службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу статьи 14 Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник накопительноипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

- приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

- уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы <данные изъяты> службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам пункта 2 статьи 15 Федерального закона № 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с <данные изъяты> службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее - Третье лицо) и Богдановым Г В (далее - Ответчик) был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения <данные изъяты> (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного «Газпромбанк» (АО) (далее - Кредитор, для приобретения в собственность Богдановым Г.В. жилого помещения, а именно - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 53,4 кв.м., состоящей из 2 (Двух) комнат, расположенной на 2 этаже, кадастровый (условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 1 794 859 (Один миллион семьсот девяносто четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять) руб. 39 коп.

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ Об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты> целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Истца и у Третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 21 сентября 2017 года за номером государственной регистрации 61:44:0073002:257-61/001/2017-6.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ГПБ (АО).

В соответствии с п.п. 5-8 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п.75 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а)    средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с п.2 ст.15 Федерального закона при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с <данные изъяты> службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2и4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет с даты увольнения.

При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с <данные изъяты> службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и <данные изъяты> службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты> Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена <данные изъяты> служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении <данные изъяты> из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении <данные изъяты> из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение <данные изъяты> из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении <данные изъяты> из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил <данные изъяты> службу (вх. № 24438 от 26.03.2021 г.), именной накопительный счет Богданова Г В закрыт 30 марта 2021 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков <данные изъяты> части) - 25 декабря 2020 г.) без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п.74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с <данные изъяты> службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с <данные изъяты> службы от Богданова Г.В. в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду досрочного увольнения Богданова Г.В. с <данные изъяты> службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 12 апреля 2021 г. (исх.№№), по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного Ответчиком с использованием целевого жилищного займа, было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, с получением которого Богданов Г.В. обязан был осуществлять возврат задолженности.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

Однако Богданов Г.В. обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу, в соответствии с п.6-8 Договора ЦЖЗ, не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по ЦЖЗ Богданова Г В составляет 3 169 888 (Три миллиона сто шестьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) руб. 46 коп., в том числе: 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162 177 (Сто шестьдесят две тысячи сто семьдесят семь) руб. 57 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения Ответчика с <данные изъяты> службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 53 204 (Пятьдесят три тысячи двести четыре) руб. 23 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данные суммы ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа подлежат удовлетворению.

Как видно из материалов дела, ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25%, начисленные на сумму задолженности в размере 2 954 506,66 руб., начиная с 01.04.2022г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с <данные изъяты> службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности. либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п.8 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Ставка рефинансирования, установленная Центральным банком Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату исключения Богданова Г.В. из реестра участников НИС (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 4,25 %.

По правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей, неоднократно допускал просрочки, постольку требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованы и соответствуют материальному праву, регулирующему спорные правоотношения.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является: залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Право собственности Ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Из анализа заявленных требований и предоставленных в материалы дела доказательств следует, что в настоящее время и АО "Газпромбанк" и ФГКУ "Росвоенипотека" предъявляют к Богданову Г.В. требования об обращении взыскания на заложенное имущество, приобретенное за счет кредитных денежных средств и средств предоставленные в качестве целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Положения статьи 342 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога (статья 342.1 Гражданского кодекса РФ).

Статья 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на 30.03.2022 г. на спорную квартиру установлены обременения АО "Газпромбанк" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. (л.д.110-114)

При этом применительно к положениям статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной Богдановым Г.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору является АО "Газпромбанк", из чего следует, что требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "Газпромбанк".

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, указанный в пункте 2.2 кредитного договора - квартиру, общей площадью 53,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов.

Согласно п.2.7. Кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость объектов недвижимости в размере – 3 800 000 руб. (л.д.48-оборот)

Банком для установления начальной продажной стоимости квартиры привлечена оценочная компания <данные изъяты> Согласно отчета <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 4 125 684 руб.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, принимая во внимание отсутствие каких-либо убедительных относимых и допустимых доказательств, опровергающих размер стоимости недвижимого имущества, принадлежащего ответчику, суд считает необходимым руководствоваться именно заключением досудебной экспертизы, поскольку указанное заключение соответствует квалифицированной форме доказательств, предусмотренных статьями 59, 60 ГПК РФ.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу:    <адрес>, кадастровый №, в размере 3 300 547,2 рублей, что составляет 80 % рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в заключении оценщика.

На основании статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО "Газпромбанк" об обращении взыскания на принадлежащие ответчику на праве собственности - квартиру, расположенной по адресу:    <адрес>, кадастровый №, путем реализации с торгов.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ФГКУ «Росвоенипотека», в силу положений подпункта 4 пункта 1 статьи 333.35, подпункта 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, освобождено от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере 24 049,44 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Богдановым Г В.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1 481 048,54 руб. - основной долг, 144 475,98 руб. - проценты за пользование кредитом, 45 836,77 руб. - пени.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (06.06.2022г.):

- проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10,6 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,02% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Богданова Г В в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 556,81 рублей.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Богдановым Г В.

Взыскать с Богданова Г В в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере: 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной Третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 162 177 (Сто шестьдесят две тысячи сто семьдесят семь) руб. 57 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения Ответчика с <данные изъяты> службы - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 53 204 (Пятьдесят три тысячи двести четыре) руб. 23 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Богданова Г В в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения <данные изъяты>» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 2 954 506 (Два миллиона девятьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот шесть) руб. 66 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу:    <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Богданову Г В.

Определить способ реализации указанного заложенного недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Богданову Г В, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 300 547,2 руб.

Взыскать с Богданова Г В в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 24 049,44 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья         

Мотивированное решение изготовлено 08.06.2022 года.