Решение по делу № 2-16/2023 (2-132/2022;) от 06.12.2022

Гражданское дело № 2-16/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года <адрес>

Александровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя ответчика адвоката адвокатской палаты <адрес> ФИО6, представившей удостоверение № и ордер от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк» истец) обратился в суд с иском к ответчику Алексееву Алексею Валерьевичу (далее по тексту – Алексеев А.В., ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ссылаясь на положения статей 58, 309, 310, 314, 393, 395, 432, 435, пункт 3 статьи 438, 810, 811, 819 ГК РФ, части 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» статей 22, 28, 38, 131-133 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 384840,75 рублей и расходы по госпошлине в сумме 7048,41 рублей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ <адрес> заемщик Алексеев А.В. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №(5041571736). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 207 920 рублей под 33,5% годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77500 рублей.

Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3193 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 047 дней.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 384840,75 рублей, из них просроченная ссудная задолженность 193710,69 рублей, просроченные проценты 172417,26 рублей, иные комиссии 18712,80 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Это требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Алексеев А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, направил в суд своего представителя адвоката Перемитину Н.В.

Представитель ответчика Перемитина Н.В. полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению. Пояснила, что истец не доказал свое право требования, поскольку документы закреплены печатью ПАО КБ «Восточный», который стороной договора не являлся. Кроме того, истец пропустил срок исковой давности, а поэтому просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит следующее.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ и статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, считается акцептом (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ)

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункты 1 и 2 статьи 850 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Алексеев А.В. обратился в <адрес>» с заявлением и анкетой о заключении договора кредитования на сумму 207920 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 33,5 % годовых, с окончательной датой погашения ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении о предоставлении транша Алексеев А.В. просил перечислить ему денежные средства в размере 207920 рублей, просил также включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, оплату, которой произвести за счет кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заявление акцептовано банком. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заёмщиком Алексеевым А.В. заключен кредитный договор №), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Алексееву А.В. кредит на сумму 207920 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 33,5 % годовых и полностью возвратить кредит путем внесения ежемесячных платежей.

В обоснование исковых требований истец указал, что к нему перешли права и обязанности кредитора, поскольку ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ №, а также решением № о присоединении.

Суд учитывает, что кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ № был заключен заемщиком Алексеевым А.В. с кредитором <адрес>».

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается договором присоединения <адрес>" к ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ, передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ, решением единственного акционера <адрес>" от ДД.ММ.ГГГГ №

Из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) следует, что в указанный Реестр ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форие присоединения к нему другого юридического лица за государственным регистрационным номером № с наименованием <адрес>

Согласно части 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Доводы стороны ответчика о том, что документы закреплены печатью ПАО <адрес>», который стороной договора не являлся, суд не принимает во внимание. Из содержащегося в правовой системе «КонсультатПлюс» сообщения ФИО1 "Об исключении <адрес> из реестра банков - участников системы обязательного страхования вкладов в связи с его реорганизацией", опубликованного в "ФИО1", №, ДД.ММ.ГГГГ, следует, что прекращается деятельность Публичного акционерного общества "<адрес>" (номер по Книге государственной регистрации кредитных организаций - №, номер по реестру банков - участников системы обязательного страхования вкладов - № в результате его реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" ПАО "Совкомбанк".

То есть Банк России признает одним юридическим лицом Публичное акционерное общество "<адрес>".

А поэтому истец вправе потребовать возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и иных платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №), заключенному кредитором ПАО «<адрес>» с заемщиком Алексеевым А.В.

Обратившись с настоящим иском, истец просил взыскать с ответчика Алексеева А.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 384840,75 рублей.

Ответчиком Алексеевым А.В. и представителем ответчика ФИО6 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В обоснование указано следующее. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла в ДД.ММ.ГГГГ года. На основании заявления кредитора судебным приказом мирового судьи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика взыскана просроченная ссудная задолженность в сумме 194102,01 рубля и просроченные проценты в сумме 57088,88 рублей. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Право требования у банка возникло в ДД.ММ.ГГГГ года. С этой даты возникло течение срока исковой давности. Своим правом требования банк воспользовался в ДД.ММ.ГГГГ года, но судебный приказ был отменен, а с исковым заявлением банк в течение последующих трех лет не обращался. Кроме этого, в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ срок исковой давности по основному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ, так как договор был заключен до ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, рассматривая заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об исполнении обязательства по частям, начинается после окончания срока исполнения обязательства отдельно по каждому повременному платежу.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ ответчику Алексееву А.В. был предоставлен кредит в сумме 207 920 рублей под 33,5% годовых, сроком на 120 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченная ссудная задолженность в сумме 193710,69 рублей образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченные проценты в сумме 172417,26 рублей образовались за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец в представленном расчете указал об образовании задолженности по иным комиссиям в сумме 18712,80 рубля. Фактически какого-либо расчета требуемой сумме истец не представил, указал дословно «****».

Таким образом, обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № подлежали исполнению посредством внесения периодических платежей.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающего погашение заемщиком кредита ежемесячными платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты невнесения платежа, поскольку именно в этот момент кредитор узнает о нарушении своего права.

Последний платеж по договору согласно графику платежей должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Течение срока исковой давности следует исчислять со дня, следующего за последним днем срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Последнее погашение задолженности по кредитному договору произошло ДД.ММ.ГГГГ.

Истец с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме основного долга 194102,01 рубля и просроченных процентов в сумме 57088,88 рублей обратился ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт с почтовым штемпелем).

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании указанной суммы был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка <адрес>.

А поэтому период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (27 дней) подлежит исключению из течения срока исковой давности.

С учетом того, что течение срока исковой давности следует исчислять со дня, следующего за последним днем срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек через 3 года и 27 дней, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (почтовый конверт с почтовым штемпелем), поэтому срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

А поэтому необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. В удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

В судебном заседании установлено, что кредит в сумме 207920 рублей был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на счет ответчика.

Из выписки по счету следует, что ответчик Алексеев А.В. погашал кредит и проценты по нему, а также производил оплату комиссии по договору страхования. Последнее погашение задолженности по кредитному договору произошло ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в сумме 7048,41 рублей.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 7048,41 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору судом отказано, то в соответствии со статьёй 98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания в пользу истца расходов по уплате госпошлины в сумме 7048,41 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Алексееву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

****

****

****

****

****

****