Решение по делу № 2-2427/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-2427/2021

УИД 21RS0022-01-2021-003325-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

14 октября 2021 года                              город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Андрееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Андрееву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 161628 рублей 82 копейки, из которых: 127 585 рублей 63 копейки - сумма основного долга, 14 888 рублей 66 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 16 102 рубля 33 копейки - сумма штрафов, 3 052 рубля - сумма комиссий.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 сентября 2014 года между Банком и Андреевым А. В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя ответчика карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по карте, устанавливался лимит кредитования, в том числе, с 19.09.2014 года - 20 000 рублей, с 11.06.2015 года - 46 000 рублей, с 23.08.2018 года - 130 000 рублей, с 24.04.2015 года - 49 000 рублей. Свои обязательства по кредитному договору заемщик Андреев А. В. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. При подаче иска представитель истца - Трифонов К. Е., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, указав, что исковые требования поддерживает. А также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Андреев А. В., уведомлявшийся о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестным причинам.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при имеющейся явке лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двустороннее (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положений ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2 ст. 5 этого ФЗ).

Согласно положений ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком (ч. 9 ст. 5).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 ФЗ).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так, судом установлено, что 19 сентября 2014 года Андреев А. В. обратился с заявлением в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о предоставлении кредита по карте и активации карты, в котором просил предоставить ему потребительский кредит по карте и активировать карту № к текущему счету № №.

Согласно Общих условий договора, данный документ является составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, сумма кредита - лимит овердрафта установлен в размере 50 000 рублей (п.1 индивидуальных условий), с возвратом кредита путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору, каждый платеж при наличии задолженности по кредиту по карте минимальными платежами в размере 5 % от задолженности по кредиту по карте (п. 2, 5 индивидуальных условий), с процентной ставкой по кредиту в размере 29,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0, 05% в день, но не более 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, а также в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что между банком и Андреевым А. В. был заключен кредитный договор, которому был присвоен номер №.

Договор заключен между сторонами в соответствии с Индивидуальными условиями договора, Общими условиями договора, являющимися составными частями договора.

Андреев А. В., подписав заявление о предоставлении кредита, подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, Памятками Банка.           

Также из материалов дела усматривается, что 19 сентября 2014 года Андреевым А. В. было подписано соглашение о комплексном банковском обслуживании, которое регулирует отношения Банка и клиента за пределами предмета заключенного между ними кредитного и/или депозитного договора и определяет порядок сервисного обслуживания с использованием любых дистанционных каналов для доступа к дополнительным услугам Банка и/или его партнеров; открытие клиентом в Банке банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банк» (п. 1). Данное соглашение вступает в силу с даты заключения договора о получении финансовой услуги банка (п. 13 соглашения).

Согласно п. 12 соглашения, за оказание Банком активированных клиентом услуг, а также за совершение банком операций по счетам, открытым в порядке, установленным соглашением, клиентом уплачиваются вознаграждения, если это предусмотрено тарифами, действующими на дату совершения операции.

Согласно дополнения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте «Банковский продукт «Карта «CASHBACK 29.9/3», к числу дополнительных услуг отнесены комиссия за сопровождение карты в размере 249 рублей, которая взимается только при задолженности по договора на последний день расчетного периода, комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков в размере 349 рублей, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте в размере 29 рублей.

При подаче заявления о предоставлении кредита сторонами были согласованы дополнительные услуги СМС-уведомление, стоимость которой составила 50 рублей в месяц, а также извещение по почте в размере 29 рублей ежемесячно.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, выпустив кредитную карту и осуществлял кредитование ответчика.

Согласно доводов истца, свои обязательства по возврату кредита Андреев А. В. не выполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. Указанные доводы истца в полной мере подтверждаются сведениями, содержащимися в выписке по счету клиента Андреева А. В.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком составляет 161 628 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга - 127 585 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 14 888 рублей 66 копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - 16 102 рубля 33 копейки, сумма комиссий 3 052 рубля.

Произведенный истцом расчет задолженности, судом проверен и признается верным. Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, равно как и об отсутствии у ответчика задолженности, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в размере 161 628 рублей 82 копейки, из которых, сумма основного долга - 127 585 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 14 888 рублей 66 копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - 16 102 рубля 33 копейки, сумма комиссий 3 052 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении истца в суд была уплачена госпошлина в размере 4 432 рубля 58 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в размере 4 432 рубля 58 копеек подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Андреева А. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2014 года в размере 161 628 рублей 82 копейки, из которых, сумма основного долга - 127 585 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 14 888 рублей 66 копеек, штрафы за возникновение просроченной задолженности - 16 102 рубля 33 копейки, сумма комиссий 3 052 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 432 рубля 58 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                           О. А. Петрухина

Мотивированное решение составлено 21 октября 2021 года.