Решение по делу № 2-3978/2022 от 26.08.2022

УИД 59RS0007-01-2021-010906-50

Дело № 2-3978/2022 Мотивированное решение изготовлено 02.09.2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года г.Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Баженовой В.Р.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ломовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Ломовой И.В., просит взыскать с ответчика сумму в размере 150 914,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 218,28 руб.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и Ломовой И.В. заключен договор о выпуске кредитной карты, по условиям котрого Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита в размере <данные изъяты> для осуществления операций по счету №, с олатойпроцентов за пользование денежными средствамив размере 27,5% годовых до даты полного погашения закдолженности включительно, в платежный период, который составялет 20 календарных днейс расчетной даты. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комисий), Банк начисляет клиенту штраф. В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, с которыми он ознакомился и обязался выполнять. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязательства по кредитному договору, истцом направлено уведомление о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 5).

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5 оборот).

Ответчик Ломова И.В. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, на основании следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ломовой И.В. и Банком заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты с установленным кредитным лимитом <данные изъяты>

Процентная ставка для льготных операций составляет 27,50% годовых и определена на дату предоставления Индивидуальных условий. Процентная ставка для операций, не относящихся к льготным операциям, составляет 39,00% годовых и определена на дату предоставления Индивидуальных условий (л.д. 17-18).

Истец свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет карты № с кредитным лимитом <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 11-14).

Карта с идентификационным номером № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской (л.д. 86).

Ответчик активировала карту и совершала расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10), выпиской по счету кредитной карты (л.д. 11-14).

Таким образом, между сторонами в установленной форме заключен смешанный договор банковского счета с условием его кредитования Банком. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее дня, следующего за соответствующей датой выписки по кредитной карте вносить в счет погашения задолженности на дату выписки по кредитной карте сумму в размере не менее минимального платежа. Компоненты, входящие в состав минимального платежа, определяются в соответствии с положениями Общих Условий.

В силу п. 8.4.1. Общих условий кредитного договора, которые изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (л.д. 32-41), заемщик обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором.

В силу пунктов 7.8.2, 8.3.1, 8.7.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать полного досрочного погашения общей суммы в полном размере. Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита/срока возврата кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-14), в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении (л.д. 20, 21-22).

Также судом установлено, что решением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А50-26972/2021 Ломова И.В. признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утверждена Дынина Ю.И., при этом судом установлено, что объявление о введении процедуры реализации имущества опубликовано в газете «Коммерсант» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А50-26972/2021 завершена процедура реализации имущества в отношении Ломовой И.В.; Ломова И.В. освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, не заявленных в процедуре реализации имущества, кроме требований согласно п.п. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве (л.д. 81).

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с ч.4, 5 ст.213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Таким образом, по общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Наличие обстоятельств, перечисленных в пунктах 4, 5 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

С учетом положений приведенных выше норм права, а также установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика как лица, освобожденного от исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе и не заявленных в процедуре банкротства.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов отсутствуют, поскольку в удовлетворении требований АО «Райффайзенбанк» отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Ломовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 150 914,06 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 218,28 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Председательствующий: И.П.Рожкова