Решение по делу № 2-879/2021 от 13.10.2021

66RS0№-95

№(6)/2021

Решение

именем Российской Федерации

г.Тавда                              25 ноября 2021 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Савицкому ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Савицкому С.В., в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 870 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 248 рублей 70 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Савицким С.В. заключен кредитный договор № в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 204 870 рублей 47 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № rk-041019/1627, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору от банка перешло к ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежных средств не внесено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Савицкий С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. С учетом ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого банк открыл счет и выпустил на имя заемщика банковскую кредитную карту.

В соответствии с Тарифным планом ТП 15 максимальный кредитный лимит установлен в 300 000 рублей, льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту (при оплате товаров и услуг) 26%, при снятии наличных денежных средств - 39%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, - 3% от кредита, граница минимального платежа - 100 рублей, штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору, - 750 рублей, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней (л.д. 32).

Кредитор выполнил условия договора, осуществлял кредитование счёта, а ответчик осуществлял операции с использованием карты, что подтверждено выпиской по счёту №, копиями платежных ордеров за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дата предоставления первого кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-30, 44).

Савицким С.В. обязательства по внесению платежей в погашение кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности истца в сумме 204 870 рублей 47 копеек, в том числе основной долг – 34 693,1 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 4 934,15 рублей, проценты на просроченный основной долг – 162 443,22 рублей, 1 750 рублей – комиссии, 1 050 рублей - штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № rk-041019/1627, в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 870,47 рублей от банка перешло к ООО «Феникс», что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности по указанному кредитному договору в размере 204 870,47 рублей, в течение 30 дней, которое ответчиком исполнено не было (л.д.49-56).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, при рассмотрении которого суд руководствуется следующим.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повремённых (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В случае сомнений при толковании условий заключенного сторонами кредитного договора при невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора суд применяет правило contra proferentem – наиболее благоприятное для потребителя толкование, так как условия договора были предложены кредитором и не были индивидуально согласованы с ответчиком.

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее – Общие условия) (л.д.33-40), минимальный платёж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платёжный период, включающая: а) установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платёж и подлежащую погашению в платёжный период; б) проценты, начисленные за сумму кредита за истекший расчётный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчётный период, в соответствии с тарифами по картам и отчётом; г) стоимость услуг, предоставленных платёжной системой в истекшем расчётном периоде. Минимальный платёж рассчитывается в расчётный день.

Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчётный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. Расчётный период – период с расчётного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчётному дню следующего месяца (п.4.1 Общих условий).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Положениями п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий установлено, что по окончании каждого расчётного периода банк формирует отчёт.

По условиям кредитного договора заёмщик обязан ежемесячно вносить в счёт погашения договора сумму обязательного минимального платежа, в который включаются установленная тарифами по картам минимальную часть кредита в размере 3% от общей задолженности, входящую в минимальный платёж и подлежащую погашению в платёжный период, проценты, начисленные за сумму кредита за истекший расчётный период, а также иные платежи, причитающиеся к оплате в истекший расчётный период, в соответствии с тарифами по картам и отчётом.

Согласно выписке по лицевому счёту №, открытому в банке на имя ответчика, а также представленному истцом в дело расчёту задолженности, последний платёж в погашение долга ответчиком был произведён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-47). Учитывая, что дата предоставления первого кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного минимального платежа, в соответствии с условиями договора – последний календарный день соответствующего месяца.

В соответствии с расчётом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выполненным выполнен КБ «Ренессанс кредит» (ООО), вся сумма основного долга 34693,10 рублей по кредитному договору вынесена на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, и на указанную сумму производилось начисление процентов на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и после указанной даты проценты не начислялись.

Поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическим платежами, а вся сумма задолженности определена, суд, учитывая, что сумма основного долга 34693,10 рублей по кредитному договору вынесена на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу истёк ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Феникс» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения отменен.

Направление ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» ответчику требования о полном погашении долга по кредитному договору при выше установленных обстоятельствах не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку его течение началось до заключения между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Феникс» договора уступки прав требования.

Поскольку с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ, указанное требование о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу удовлетворению не подлежит.

Пунктом 1 ст.207 Гражданского кодекса РФ предусмотрено о том, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, комиссии и штрафа на день подачи искового заявления также истёк.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, в связи с чем, пропуск срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Савицкому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд <адрес>, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева