Решение от 10.08.2018 по делу № 2-626/2018 от 03.05.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» августа 2018 года с. Началово

Приволжский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Богдановой Е.Н., при секретаре Ибрагимовой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лыкова ФИО2 к ПАО СК «Росгосстрах» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании суммы, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Лыков Н.И. обратился в суд с указанным иском к ответчику, где указал, что 10 июля 2017 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №1524404-Ф. В соответствии с кредитным договором и договором страхования заключенного между ним и ПАО СК «Росгосстрах» от 10.07.2017 года, со счета заемщика для оплаты страховой премии на счет страховой компании перечислена сумма страховой премии в размере 18000 рублей.

13.07.2017 года истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от исполнения договора страхования и требование о возврате страховой премии, которое осталось без удовлетворения.

Между тем, в соответствии Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и вернуть уплаченную страховую премию.

С учетом изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования от 10.07.2017 года, взыскать с ответчика сумму уплаченного страхового взноса в размере 18000 рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме 1800 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 15900 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, а также штраф.

Истец Лыков Н.И. и его представители в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» Гунин Р.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что истец не обращался в страховую компанию с заявлением о расторжении договора.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, возражений не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, приходит к выводу о следующем.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела, что 10 июля 2017 года между Лыковым ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №1524404-Ф, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на 36 месяцев с процентной ставкой 26 % годовых.

Судом также было установлено и подтверждается материалами дела, что 10.07.2017 года между Лыковым Н.И. (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор страхования 1524404-Ф «Медицинская помощь при ДТП». Срок действия договора страхования с 10.07.2017 года по 09.07.2020 года. Страховая сумма в договоре определена в размере 1800000 рублей, страховая премия составила 18000 рублей. Сумма страховой премии оплачена в полном объеме. Договор страхования заключен на основании устного заявления от 10.07.2017 года и в соответствии с Правилами добровольного медицинского страхования физических лиц №216 (утверждены Приказом ОАО «Росгосстрах» №151 от 20.04.2017 года), которые являются неотъемлемой частью договора.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Страхователь был ознакомлен с данными Правилами, они были им получены, о чем свидетельствует подпись Лыкова Н.И. в полисе.

Обращаясь в суд с указанным иском, истец ссылается на то обстоятельство, что 13 июля 2017 года он обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией о расторжении договора страхования №152404-Ф от 10.07.2017 года и возврате ему уплаченной страховой премии в размере 18000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право страхователя отказаться от договора страхования в любое время закреплено в пункте 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктами 5, 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 7.18.1. Правил добровольного медицинского страхования физических лиц (типовые (единые)) №216 утвержденных Приказом ПАО СК «Росгосстрах» №151 от 20.04.2017 года, следует, что в случае отказа Страхователя от Договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора добровольного страхования:

-в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования;

-с удержанием страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования, при отказе от Договора после даты начала действия страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Суд также учитывает, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским и нормами гражданского процессуального законодательства, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности, реализация предоставленных ему прав и свобод по своему усмотрению.

Вместе с тем, судом установлено, что претензия истца о расторжении договора страхования от 13.07.2017 года ответчиком не получена.

Доказательств того, что банк получил претензию от истца, материалы дела также не содержат.

Фактов обращения Лыкова Н.И. к ответчику с требованием о расторжении договора страхования, которые ответчик проигнорировал бы, либо ответил на них отказом, не установлено.

Доказательств того, что Банк получил претензию истца и отказал в выплате суммы страхового взноса, материалы дела не содержат.

Таким образом, не имеется правовых оснований для расторжения договора страхования, взыскания страховой премии, а также возложения на Банк ответственности по оплате истцу компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, поскольку действиями ответчика права и законные интересы истца нарушены не были.

При таких обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ -░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░