Решение по делу № 2-130/2021 (2-4835/2020;) от 24.11.2020

Дело №2-130/2021

№55RS0002-01-2020-008709-06

Решение

Именем Российской Федерации

11 января 2021 года                                          г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего Бажиной Т. В.,

при секретаре Шарипове А. С.,

при организационном участии помощника судьи Литвиненко Е. С., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09.10.2008г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 112000 рублей. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита. Банк уступил права требования задолженности по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от 28.07.2016г. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 85087,64 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.01.2016г. по 19.07.2016г. включительно, в размере 85087,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2752,63 руб.

Представитель истца - ООО «Феникс» - в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие /л.д.5/.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Дополнительно пояснил, что судебными приставами уже было удержано в счет погашения данной задолженности в общей сложности 106000 рублей, что подтверждается справкой из бухгалтерии по месту его работы. Представил в суд письменный отзыв на иск /л.д.59/.

    Представитель ответчика ФИО5 /по устному ходатайству/ в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. Дополнительно пояснил, что, согласно представленному истцом в материалы дела заявлению – анкете на получение кредитной карты, в ней проставлена отметка о том, что ответчик не согласен с включением его в программу страхования. Однако, несмотря на этот факт, в размер взыскиваемой с ответчика кредитной задолженности была включена сумма страховой премии, а также суммы пени и штрафа, с которыми ответчик не согласен. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности, так как в марте 2014г. кредитная карта была заблокирована в связи с истечением срока ее действия, поэтому ответчик не мог пользоваться кредитной картой и вносить на нее денежные средства в счет погашения кредитной задолженности. В заявлении – анкете на получение кредитной карты ответчик указывал адрес своего фактического проживания и просил направлять на него всю почтовую корреспонденцию из банка. Однако, никакие почтовые уведомления из банка ответчик по месту своего фактического проживания не получал, так как банком они не направлялись. Через судебных приставов – исполнителей с ответчика на основании вынесенного судебного приказа в пользу банка было удержано 98000 руб. Кроме того, с начала до ежемесячного удержания указанных выше 98000 руб. с заработной платы ответчика произошло удержание денежных средств. В случае, если суд посчитает, что истцом срок исковой давности не пропущен, то просил исключить из состава суммы исковых требований 12066,17 руб. – сумму страховой комиссии, так как ответчик не давал своего согласия на присоединение к договору коллективного страхования и 20489, 64 руб. – сумму иных плат и штрафов.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке.

В свою очередь, п.3 ст.438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

В силу п. 1 и 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ч.1 ст.854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что 09.10.2008г. ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на выпуск и получение кредитной банковской карты Тинькофф Платинум /л.д.41/.

На основании указанного заявления был заключен кредитный договор №. ФИО1 был ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, размером процентов, своей подписью подтвердил, что понимает и полностью согласен неукоснительно соблюдать общие условия договора.

Условиями заключенного кредитного договора также было предусмотрено право уступки кредитором прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также передача связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, на что ответчик дал свое согласие.

В ходе рассмотрения дела нашло свое документальное подтверждение, что 24.02.2015г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до 31 декабря 2015г. включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам. Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения /л.д.12-19/.

Решением Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) наименование Банка изменено на АО «Тинькофф Банк» /л.д.30/.

    28.07.2016г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., согласно которому Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования /л.д.11/.

    Согласно акту приема-передачи прав требования (Реестр №) от 28.07.2016г., к ООО «Феникс» перешли права требования задолженности в отношении ФИО1 в размере 183154,34 руб. /л.д.10/.

Таким образом, у ООО «Феникс» имелись правовые основания для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

    Согласно справке о размере задолженности от 03.10.2020г., сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 03.10.2020г. составляет 85087,64 руб. /л.д.8/.

По состоянию на день предъявления настоящего искового заявления в суд и день постановления решения по делу задолженность перед ООО «Феникс» ФИО1 погашена не была.

Ответчик и его представитель возражали против указанной суммы задолженности в связи с тем, что на основании судебного приказала с ответчика уже была взыскана задолженность по исполнительному производству.

По запросу суда в материалы дела поступило исполнительное производство № от 17.05.2018г. в отношении ФИО1, из которого усматривается, что задолженность, согласно вынесенному судебному приказу, была взыскана мировым судьей в размере 183154,34 рублей. Из данной суммы задолженности в ходе исполнительного производства СПИ в счет ее погашения взыскано с должника 98066,7 рублей.

Таким образом, при обращении в суд, истцом уже была учтена взысканная сумма по исполнительному производству, следовательно, взыскание заявленной суммы в размере 85087,64 рублей не превышает общий размер задолженности ФИО1 перед кредитором.

Представитель ответчика заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяются моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

В связи с нарушением заёмщиком порядка гашения кредита и уплаты процентов, Банк направил заемщику заключительный счёт с требованием уплатить долг в сумме 183154,34 руб., образовавшийся по состоянию на 19.07.2016г., в срок до 19.08.2016г. (на основании п.7.4 вышеназванных Общих условий) /л.д.52/.

Исходя из смысла ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Следовательно, с 20.08.2016г. должен исчисляться трехлетний срок для предъявления Банком требований к ФИО1 о погашении образовавшейся задолженности /по 20.08.2019г./.

Из материалов дела усматривается, что 28.02.2018г. ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г. Омска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09.10.2008г. в размере 183154,34 руб. и уплаченной государственной пошлины в размере 2431,54 руб.

05.03.2018г. мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе г. Омска на основании вышеуказанного заявления ООО «Феникс» был выдан судебный приказ, который впоследствии на основании поступивших возражений со стороны должника определением мирового судьи от 23.06.2020г. был отменен /л.д.50/.

Настоящее исковое заявление было направлено в суд посредством услуг почтовой связи 21.11.2020г., поступило в суд – 24.11.2020г.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось с заявлением в суд о вынесении судебного приказа и с настоящим исковым заявлением в пределах срока исковой давности.

Поскольку бесспорно установлено существенное нарушение ответчиком условий договора, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 09.10.2008г. за период с 15.01.2016г. по 19.07.2016г. в размере 85087,64 руб.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика об исключении из задолженности суммы в размере 12066,17 руб., уплаченной за подключение к коллективному страхованию, в связи с тем, что ответчик в установленном законом порядке не оспорил данные действия Банка, встречные исковые требования либо самостоятельные исковые требования о признании договора страхования недействительным им заявлены не были. При этом, ответчик не лишен такого права в будущем.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.

По правилам положений ч.6 ст.333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, по рассматриваемым требованиям государственная пошлина подлежала оплате в размере 2752,63 руб. Истцом уплачена государственная пошлина в размере 321,09 руб. по платежному поручению № от 02.10.2020г. /л.д.7/ и 2431,54 руб. по платежному поручению № от 30.01.2018г. /л.д.6/, которая подлежит зачету при подаче настоящего искового заявления.

Таким образом, возврат госпошлины с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 2752,63 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность в размере 85087 /восемьдесят пять тысяч восемьдесят семь/ рублей 64 коп., возврат госпошлины – 2752 /две тысячи семьсот пятьдесят два/ рубля 63 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

КОПИЯ ВЕРНА

Решение (определение) вступило в законную силу ____________________________________________

УИД 55RS0002-01-2020-008709-06

Подлинный документ подшит в деле № __________

Куйбышевского районного суда г.Омска

Судья     _____________________________

Секретарь __________________________