Решение от 20.12.2021 по делу № 33-6528/2021 от 23.11.2021

Дело № 33-6528/2021

(Номер дела в суде 1 инстанции 2-288/2021)

УИД 72RS0013-01-2021-000594-69

апелляционное определение

г. Тюмень 20 декабря 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего	Плосковой И.В.,
судей	Пленкиной Е.А., Смоляковой Е.В.
при секретаре	Кормщиковой М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца Аткина С.В. в лице представителя Налобина Н.В. на решение Ярковского районного суда Тюменской области от 20 сентября 2021 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Аткина С.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахованиеЖизнь» – отказать.».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Плосковой И.В., судебная коллегия

установила:

Аткин С.В. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахованиеЖизнь» (далее ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь») о взыскании страхового возмещения, неустойки за нарушение сроков, компенсации морального вреда, штрафа.

Требования мотивированы тем, что <.......> между Аткиным С.В. и ООО «АЛЬФА–БАНК» был заключен договор кредитования <.......> на сумму <.......> руб., сроком на <.......> лет, а также договор добровольного страхования, что подтверждается полисом-офертой от <.......>. Истец <.......> оформил кредит <.......> в размере <.......> руб., из которого погасил предыдущий кредит и вновь заключил договор добровольного страхования. <.......> у Аткина С.В. произошел инсульт, в результате чего истец находился на лечении, ему оформлена <.......> группа инвалидности и он потерял работу. Поскольку истцу по медицинским показаниям противопоказана любая работа, он не смог исполнять свои кредитные обязательства. В связи с наступлением страхового случая, Аткин С.В. неоднократно обращался к ответчику с претензиями о выплате страхового возмещения, однако получил отказы, которые считает незаконными. Решением Ярковского районного суда Тюменской области от <.......> исковые требования ООО «АЛЬФА–БАНК» к истцу удовлетворены, взыскано <.......> руб. Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере <.......> руб., неустойку за нарушение сроков в размере <.......> руб., компенсацию морального вреда в размере <.......> руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Истец, представители ответчика и третьего лица, уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В отзыве на исковое заявление представитель ответчика выражал несогласие с заявленными требованиями, поскольку наступившее в отношении Аткина С.В. событие не подпадает под признаки страхового события в рамках заключенного договора страхования.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласен истец Аткин С.В. в лице представителя Налобина Н.В., в апелляционной жалобе просит об отмене решения суда и о вынесении по делу нового решения. Считает, что решение суда первой инстанции является не законным, не обоснованным, не соответствующим ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, т.к. оно вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. Судом первой инстанции неверно определены обстоятельства дела, выводы суда противоречат имеющимся в деле доказательствам. Отмечает, что суд первой инстанции не применил положения ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации сославшись на то, что у истца отсутствует договор с кем-либо, тогда как истец пояснял, что он являлся Индивидуальным предпринимателем и сам с собой трудовой договор заключить не мог в силу закона, после наступления страхового случая истец был вынужден прекратить трудовую деятельность в качестве Индивидуального предпринимателя, т.к. ему была установлена третья группа инвалидности и согласно программе индивидуальной реабилитации истец не мог и не может кем-либо работать. Указывает, что суд первой инстанции не оценил и не дал юридической оценки письменному доказательству – уведомлению налогового органа об исключении истца из ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя. Ссылка суда на возможность расторжения трудового договора по инициативе работодателя является несостоятельной, поскольку истец в одном лице был работодателем и работником в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом доказано причинно-следственная связь между потерей работы и случившимся инсультом. Полагает, что суд первой инстанции не применил закон, подлежащий применению, а именно ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации в которой указано в каких случаях страховщик освобождается от выплаты страхового случая. Не согласен с выводом суда, что снятие с учета Индивидуального предпринимателя не является страховым случаем, истец указывает, что статус Индивидуального предпринимателя он закрыл именно в связи с заболеванием.

Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, а также проверив решение в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Аткиным С.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования <.......> от <.......> на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций <.......>. Срок действия договора <.......> месяцев до <.......>.

Истец ознакомлен с содержанием полиса-оферты и Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций <.......>.

В соответствии с условиями договора истец был застрахован, в том числе по риску: Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с основного (постоянного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).Страховыми случаями не признаются события, перечисленные в п.1,2,3 в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.

Согласно п.<.......> Условий страхования к Полису-оферте, по риску «Потеря работы» не признается страховым случаем дожитие до события недобровольной потери Застрахованным работы в случае, если потеря работы (увольнение) наступила в результате осуществления застрахованным предпринимательской деятельности (л.д.19). Акцептом полиса-оферты застрахованный должен был подтвердить, что не является лицом, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя. Из заявления на страхование следует, что истец полис-оферту, Условия добровольного страхования получил и прочитал до оплаты страховой премии (л.д.20). То обстоятельство, что истцом Условия и полис-оферта были получены, подтверждается и тем, что указанные документы приложены истцом к иску.

<.......> истцу установлена <.......> группа инвалидности до <.......>.

<.......> Аткин С.В. был снят с учета в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя в связи с государственной регистрацией прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.35-37).

Доводы Аткина С.В. о заключении еще одного договора страхования <.......> с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», не нашли своего подтверждения, поскольку страховая премия истцу была возвращена как ошибочно перечисленная в страховую компанию. Данные обстоятельства подтверждаются также материалами дела, в том числе решением Ярковского районного суда Тюменской области от <.......>.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от <.......> N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренн░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 958 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 309, 310, 421, 927, 934, 943, 944 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░. 81 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ <.......> ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ <.......> <.......> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <.......> ░░ <.......>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 431 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 81 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░») ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 3-░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <.......> ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ <.......>.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «23» ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: