Решение по делу № 2-4030/2018 от 24.10.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2018г.              г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4030/2018 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Коновалову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Коновалову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 539,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 235,39 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Коноваловым Д.В. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - Договор о карте).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ Коновалов Д.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – Договор о карте).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о Карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты.

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обратился в Банк за получением карты, ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту Клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и использовании карты «Русский стандарт» содержатся в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями.

При подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ Клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт»

В период с ДД.ММ.ГГГГ Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому в соответствии с Договором.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке ранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету (с учетом осуществляемых Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с Коновалова Д.В. в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 303 539,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 235,39 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Касьянова О.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, а также пояснила суду, что в мае 2015 года Банком в адрес Коновалова Д.В. было направлено уведомление с предложением ознакомиться и заменить Старый тарифный план ТП 57/2 на Новый тарифный план ТП 552. Коновалов Д.В. согласился с данными изменениями и на протяжении нескольких месяцев своими фактическими действиями - ежемесячным совершением операций по счету карты, подтверждал свое согласие на участие в договорных отношениях с Банком на объявленных условиях.

В судебном заседании Коновалов Д.В. исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины не оспаривал.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коновалов Д.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, по условиям которого предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты;

открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информации по Карте» Анкеты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Кроме того, Коновалов Д.В. в анкете и заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просил Банк после заключения с ним Договора о Карте включить его в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (далее - Программа) в рамках Договора о Карте, а также подтвердил, что:

ознакомлен, понимает и согласен с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов» (далее - Условия Программы), являющимися неотъемлемой частью Условий, и присоединяется к ним (Условиям Программы) в полном объеме;

ознакомлен, понимает и согласен с тем, что: 1) в отношении его жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; 2) за его участие в Программе Банк вправе взимать с него в рамках Договора о Карте комиссию в соответствии с Тарифами:

у него отсутствуют ограничения для участия в Программе, и он может являться застрахованным лицом в рамках договоров страхования, заключаемых в отношении его жизни и здоровья, а в случае возникновения таких ограничений обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк.

Согласно данному заявлению Коновалов Д.В. понимает и соглашается с тем, что:

принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета;

размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 450 000 руб.;

составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

информация о номере открытого ему Банком Счета и размере установленного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями;

с момента заключения договора о карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты;

его предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течение 1 года с даты подписания Заявления и передачи его в Банк.

В разделе «Информация о карте» Анкеты на получение карты, подписанной Коноваловым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ, указано Карта – Русский Стандарт Классик, Тарифный план 57/2.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Коновалов Д.В., настоящим:

- подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего Заявления, их содержание понимает;

- подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте;

- дает свое согласие на получение как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, с помощью любых средств связи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной связи, электронной почты, SMS-сообщений) предложений воспользоваться продуктами (услугами) Банка и/или третьих лиц, рекламной информации (в том числе о вышеуказанных продуктах);

- просит Банк не открывать ему Счет в случае, если Банк примет отрицательное решение о заключении с ним Договора о Карте либо примет решение не выпускать ему Карту;

- подтверждает Банку действительность и достоверность сведений, сообщенных им Банку в Анкете и иных документах, и не возражает против их проверки Банком;

- предоставляет Банку право списывать со Счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего Заявления, так и после такой даты) между ним и Банком договорам, включая Договор о Карте;

- подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте;

- предоставляет Банку право на составление Банком от его имени расчетных документов для осуществления операций по Счету;

- понимает и соглашается с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные им аналогом собственноручной подписи, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными им собственноручной подписью;

- понимает и соглашается с тем, что в случае неисполнения им обязательств, вытекающих из Договора о Карте, и обращения Банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, в котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ним и Банком из Договора о Карте или в связи с ним.

Своей подписью под заявлением Коновалов Д.В. подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично Коноваловым Д.В. - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик», подписанного Коноваловым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: Основных карты – 600 руб., дополнительной карты – 300 руб.

В соответствии с п.8 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик» размер процентов, начисляемых по кредиту:

- на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплату очередных платежей и иных платежей в соответствии с Условиями, составляет 36% годовых;

- на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций получения наличных денежных средств – <данные изъяты> годовых.

Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата составляет <данные изъяты> годовых (п.9 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет Кредита составляет 4,9% (минимум 100 руб.) (п.10.1.2 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Плата за выдачу наличных денежных средств банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1% (минимум 100 руб.), за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 руб.) (п.10.2 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб. (п.12 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности Клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода, при этом Минимальный платеж увеличивается на Неоплаченную часть Минимального платежа (п.13 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 рублей; 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей; 4-й раз подряд – 2000 рублей (п. 14 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете- выписке) и составляет 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете- выписке, за каждый день просрочки (п. 18 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, осуществляемое Банком на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных Клиентом с использованием Системы ДБО на счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации (за исключением безналичных перечислений денежных средств, указанных в п. 19.4. настоящего Тарифного плана) в пределах остатка на Счете составляет 0,7% (минимум 20 рублей, максимум 500 рублей); за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), на счета, открытые в Банке за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей (п. 19 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»).

Плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, осуществляемое Банком на основании письменных заявлений Клиента, оформленных в подразделениях Банка на счета, открытые в других кредитных организациях в Российской Федерации в пределах остатка на Счете - 1,5% (минимум 50 рублей, максимум 500 рублей) (п. 21 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»)

Плата за перевод денежных средств в рублях Российской Федерации, осуществляемый с использованием Карты (её реквизитов) по номеру банковской карты, выпушенной на территории Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/ Visa International/American Express на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных Клиентом с использованием Системы ДБО по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не Банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/ Visa International в пределах остатка на Счете - 0,5% (минимум 50 рублей), за счет кредита – 4,9%; по номеру банковской карты, выпущенной Банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/ Visa International/American Express за счет Кредита – 4,9% (п. 22 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»)

Плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием Карты (ее реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами Российской Федерации, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/ Visa International, на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных Клиентом с использованием Системы ДБО в пределах остатка на Счете - 2% (минимум 200 рублей), за счет Кредита - 5.9% (п. 23 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»)

Ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов - 0,8 % (п. 24 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик»)

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

При этом Коновалов Д.В. подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Тарифным планом ТП 57/2, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности, о чем имеется собственноручная подпись заемщика Коновалова Д.В. от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Настоящими Условиями предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов:

- путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания Клиентом и банком:

- путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2. Условий).

Оферта (предложение) Коновалова Д.В. была акцептована (принята) Банком путем открытия ДД.ММ.ГГГГ на его имя банковского счета № и выдачи ему активированной банковской карты Русский Стандарт Классик.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения Коновалов Д.В. в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Коноваловым Д.В. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между Коноваловым Д.В. и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее, об обязанности клиента оплатить услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

ДД.ММ.ГГГГ Коноваловым Д.В. подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 57/2 и примерный график погашения задолженности.

Ответчиком Коноваловым Д.В. карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Таким образом, договор о карте с Коноваловым Д.В. заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.5.14.1. Условий по картам) наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчиком Коноваловым Д.В. обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительную счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере <данные изъяты> руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что Коноваловым Д.В. выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Коновалова Д.В. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №12 Свердловского района г. Иркутска выдан судебный приказ № о взыскании с Коновалова Д.В. задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №12 Свердловского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями Коновалова Д.В.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно Расчету задолженности, общий размер задолженности Коновалов Д.В. по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 303 539,31 руб., в том числе: 191 762,79 – задолженность по основному долгу, 1 200,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 247,00 руб. – комиссия за снятие/перевод наличных денежных средств, 47 808,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 52 040,75 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 229,92 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 1 250,00 руб. – СМС – сервис.

В возражениях на исковое заявление ответчиком был оспорен данный расчет в части включения в сумму задолженности стоимости услуги «СМС - сервис» в размере 1 850,00 руб., а также в части несоответствия начисленной платы по организации страхования Клиентов и платы за пропуск минимального платежа тарифному плану 57/2 «Русский Стандарт Классик».

Рассматривая данные доводы истца, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п.3.3. дополнительных условий к Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» активация Услуги «СМС - сервис» производится по обращению Клиента в Банк с заявлением об Активации Услуги одним из следующих способов: лично с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность; по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа; с письменным заявлением одновременно с обращением к Банку с предложением (офертой) о заключении Договора; или автоматически.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что Коновалов Д.В., при обращении в Банк по телефону Справочно-Информационного центра и правильном сообщении кодов доступа к информации, добровольно изъявил желание на предоставление Услуги СМС - сервис, что подтверждается представленным в материалы дела диском с записями обращения истца в справочно-информационный центр Банка.

Согласно пункту 30.2 Тарифного плана ТП 57/2 «Русский Стандарт Классик», ежемесячная плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты 50 руб.

Таким образом, Банком правомерно Коновалову Д.В. была начислена плата за предоставление услуги «СМС - сервис» в размере 1 850,00 руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Коновалова Д.В. было направлено уведомление с предложением о замене Тарифного плана 57/2 на Тарифный план 552 в рамках заключенного с Банком договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено Коноваловым Д.В. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с данным уведомлением принять предложение Банка о замене Тарифного плана 57/2 на Тарифный план 552 можно совершив любую Операцию, за исключением пополнения Счета через кассы в отделениях Банка и пополнения Счета почтовым переводом в отделениях Почты России, в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). В случае принятия предложения, замена Тарифного плана 57/2 на Тарифный план 552 будет осуществлена на седьмой календарный день после даты отражения на Счете Операции акцепта.

Так, согласно выписке по счету №, истцом в указанный период совершены следующие операции:

ДД.ММ.ГГГГ - операция по пополнению счета через приемный банкомат на сумму <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - операция по пополнению счета через приемный банкомат на сумму <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ - операция по пополнению счета через приемный банкомат и т.д.

Таким образом, совершив указанные операции истец принял предложение банка о замене Тарифного плана 57/2 на Тарифный план 552.

Согласно п.26 ТП 552 ежемесячная комиссия за участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов - 1 %.

Неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб. (п. 19 Тарифного плана ТП 552).

На основании вышеизложенного, суд находит расчет задолженности Коноволова Д.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № соответствующим действующему законодательству, условиям кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Коновалова Д.В. задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 303 539,31 руб., в том числе: 191 762,79 – задолженность по основному долгу, 1 200,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 247,00 руб. – комиссия за снятие/перевод наличных денежных средств, 47 808,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 52 040,75 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 229,92 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 1 250,00 руб. – СМС – сервис.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 235,39 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с Коновалова Д.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 539,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 235,39 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 20.12.2018. Судья.