Решение по делу № 2-676/2018 от 19.02.2018

Дело № 2-676/2018                                     4 апреля 2018 года                                       г. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи: Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 4 апреля 2018 года в городе Котласе Архангельской области гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Аносову Владимиру Вячеславовичу, Аносову Игорю Вячеславовичу, Моськиной Евгении Вячеславовне, Аносовой Ирине Вячеславовне, Бузмаковой Ольге Вячеславовне, Аносовой Юлии Вячеславовне, акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита,

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Аносову В.В., Аносову И.В., Моськиной Е.В., Аносовой И.В., Бузмаковой О.В., Аносовой Ю.В., акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО «СК «РСХБ-Страхование») о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита в размере 114024 рублей 54 копеек, государственной пошлины в размере 3480 рублей 49 копеек. В обоснование требований указано, что по соглашению о предоставлении кредита № от __.__.__ А.В.М. истцом был предоставлен кредит в размере .... рублей .... копеек под .... % годовых на срок до __.__.__. __.__.__ заемщик А.В.М. умер. Предположительные, по мнению истца, наследники А.В.М. - Аносов В.В., Аносов И.В., Моськина Е.В., Аносова И.В., Бузмакова О.В., Аносова Ю.В. ненадлежащим образом исполняют обязательства по возврату кредита, АО «СК «РСХБ-Страхование» не принято решение о выплате страхового возмещения в связи с отсутствием документов о причинах и обстоятельствах смерти А.В.М., в связи с чем истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств по соглашению о предоставлении кредита.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики Аносов В.В., Аносов И.В., Моськина Е.В., Аносова И.В., Бузмакова О.В., Аносова Ю.В. в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, а также письменные возражения на иск, согласно которым они наследство после смерти А.В.М.. не принимали, на момент смерти у А.В.М. в собственности никакого имущества не имелось.

Ранее в судебном заседании __.__.__ ответчики Аносов И.В. и Моськина Е.В. также возражали против удовлетворения иска, пояснили, что на момент смерти А.В.М. имущества у него не имелось, никто из наследников его наследство не принимал, А.В.М. умер в результате самоубийства в форме повешания.

Представитель ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя и несогласии с исковыми требованиями.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Рассмотрев иск, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что __.__.__ между АО «Россельхозбанк» и А.В.М. заключено соглашение № о предоставлении кредита на сумму .... рублей .... копеек на срок до __.__.__ под .... % годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается копией банковского ордера № от __.__.__ о зачислении денежных средств в размере .... рублей на счет А.В.М.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 6.2, 6.3 соглашения о предоставлении кредита от __.__.__ погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся приложением к соглашению, ежемесячный платеж составляет .... рублей .... копеек, последний платеж - .... рублей .... копеек.

Пунктом 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения) обязательства.

Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

А.В.М. умер __.__.__ в СОТ «В.» .... района Архангельской области, о чем Котласским межтерриториальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области __.__.__ составлена запись акта о смерти №.

В силу статьи 418 ГК РФ обязательства гражданина-должника не прекращаются его смертью, за исключением случаев, когда исполнение такого обязательства не может быть произведено без личного участия умершего должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника. Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, то есть основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с положениями статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании изложенных норм, суд приходит к выводу, что наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества при условии принятия наследства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с сообщением отдела ГИБДД ОМВД России «Котласский» в собственности А.В.М. не имелось транспортных средств.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости на момент смерти А.В.М. у него в собственности недвижимого имущества не имелось.

Кроме того, факт отсутствия у А.В.М. на момент смерти какого-либо движимого и недвижимого имущества также подтверждается сведениями, представленными государственным инженером-инспектором по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Архангельской области, ПАО «БАНК СГБ», Банк ВТБ (ПАО),ПАО «РОСБАНК», ФКУ «Центр ГИМС МЧС России по Архангельской области», ГБУ Архангельской области «БТИ» Котласское отделение.

Сообщениями нотариусов нотариального округа: город .... и .... район Архангельской области, С.С.А.., Ш.И.Н., Е.Т.В. подтверждается, что в течение шести месяцев наследство наследодателя А.В.М., умершего __.__.__, наследниками не принято, наследники за оформлением наследства не обращались.

Согласно представленной нотариусом С.С.А. в материалы дела копии наследственного дела А.В.М., умершего __.__.__, оно заведено на основании поступившего нотариусу извещения АО «Россельхозбанк» о долгах наследодателя, наследники по закону и по завещанию с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Согласно сообщению АО «Россельхозбанк» на счете А.В.М. на момент смерти остаток составлял .... рублей .... копейки. По сообщению ПАО «Сбербанк» остаток на счетах А.В.М.. на дату его смерти составлял .... рубля .... копеек, .... рубля .... копеек и .... рублей .... копеек.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Между тем, факт наличия на счетах, открытых на имя А.В.М., на момент смерти последнего денежных средств в общем размере .... рублей .... копеек (.... + .... + .... + ....) не влияет на существо рассмотрения настоящего спора, поскольку иск заявлен к ответчикам Аносову В.В., Аносову И.В., Моськиной Е.В., Аносовой И.В., Бузмаковой О.В., Аносовой Ю.В., которые наследство после смерти А.В.М. не принимали.

Стороной истца суду не представлено достоверных и достаточных доказательств принятия наследства указанными ответчиками после смерти А.В.М.

В соответствии с положениями части 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

С учетом изложенного, поскольку в силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи тем, что суду не представлено доказательств принятия наследниками Аносовым В.В., Аносовым И.В., Моськиной Е.В., Аносовой И.В., Бузмаковой О.В., Аносовой Ю.В. наследства после смерти А.В.М. правовых оснований для взыскания с указанных ответчиков задолженности по соглашению о предоставлении кредита № от __.__.__ не имеется, обязательство из указанного соглашения о предоставлении кредита прекращается невозможностью исполнения на основании ч. 1 ст. 416 ГК РФ.

В удовлетворении иска АО «Россельхозбанк» к Аносову В.В., Аносову И.В., Моськиной Е.В., Аносовой И.В., Бузмаковой О.В., Аносовой Ю.В. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита следует отказать.

Рассматривая требования АО «Россельхозбанк» к АО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, суд учитывает следующие обстоятельства.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора А.В.М. было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №), в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ - Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

За сбор, обработку и техническую передачу информации, компенсацию оплаты страховой премии А.В.М. в пользу Банка уплачена страховая плата в размере .... рублей .... копеек.

С Программой страхования № А.В.М.. был ознакомлен и получил ее на руки, что подтверждается его подписью в заявлении.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, __.__.__ между ЗАО «Страховая компания «РСХБ - Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк (п. 1.6 договора коллективного страхования).

Договор заключен на основании Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от __.__.__ в редакции, действующей на дату подписания договора (п. 1.1 договора коллективного страхования).

В связи со смертью А.В.М. АО «Россельхозбанк» обратился к АО «СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате, однако АО «СК «РСХБ-Страхование» в ответ на заявление запросило необходимые документы о причинах и обстоятельствах смерти А.В.М.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Согласно п. 3.1.5 договора коллективного страхования № от __.__.__ страховым случаем по программе страхования № является смерть в результате несчастного случая или болезни.

В силу положений п. 3.12 договора коллективного страхования в соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ и ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие самоубийства застрахованного лица в течение первых двух лет срока страхования в отношении застрахованного лица, за исключением случаев, когда оно было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц.

Согласно копии актовой записи о смерти А.В.М. № от __.__.__ и акту судебно-медицинского исследования трупа № от __.__.__ причиной смерти послужила механическая асфиксия от сдавления органов шеи петлей при повешении, преднамеренное самоповреждение путем повешения.

В соответствии с постановлением старшего следователя .... межрайонного следственного отдела Следственного управления Следственного комитета РФ по Архангельской области и НАО от __.__.__ по факту обнаружения трупа А.В.М., покончившего жизнь самоубийством через повешение, отказано в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступлений, предусмотренных ст.ст. 105, 109, 110, 111 ч. 4 УК РФ.

Поскольку на момент самоубийства А.В.М. договор страхования, заключенный с АО «СК «РСХБ-Страхование», действовал менее двух лет, в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к ответчику АО «СК «РСХБ-Страхование» следует отказать на основании положений ст. 963 ГК РФ и п. 3.12 договора коллективного страхования № от __.__.__.

На основании изложенного иск АО «Россельхозбанк» является необоснованным и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Аносову Владимиру Вячеславовичу, Аносову Игорю Вячеславовичу, Моськиной Евгении Вячеславовне, Аносовой Ирине Вячеславовне, Бузмаковой Ольге Вячеславовне, Аносовой Юлии Вячеславовне, акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий                                                                                         К.А. Ашуткина