Решение от 13.02.2018 по делу № 2-832/2018 от 09.01.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года                         город Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе судьи Яновой О.В., при секретаре Данзановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-832/2018 по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Сушко Е.В., о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскания процентов по день фактического исполнения,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Сушко Е.В., о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскания процентов по день фактического исполнения, в обоснование указав, что **/**/**** между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - банк, истец) и Сушко Е.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно п.п. 1.1., 1.2., 1.5., 1.5.1, 2.1. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит на покупку транспортного средства, в размере ~~~ рублей.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от **/**/****.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1, 3.2. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ~~~% годовых, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.п.5.1., п.п.5.1.3. Кредитного договор, Истец, **/**/**** направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита.

Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на **/**/**** задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - ~~~ рублей; по процентам - ~~~ рублей.

В соответствии с п.6.1. п.п.6.1.1, п.6.3. кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых (иных срочных обязательств предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере ~~~ руб. за каждый факт просрочки платежа.

На **/**/**** задолженность заемщика по неустойке составляет: прочие неустойки - ~~~ рублей

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от **/**/****, между банком и заемщиком был заключен договор № от **/**/**** о залоге транспортного средства (далее по тексту - договор о залоге).

В соответствии с договором о залоге, в залог банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль марка, модель - ~~~), год выпуска-**/**/**** г., VIN - №, паспорт транспортного средства - № № от **/**/****.

Заемщик Сушко Е.В. и гр. Сушко Г.Г. состоят в зарегистрированном браке с **/**/****.

Кредитный договор между банком и заемщиком Сушко Е.В. был заключен **/**/****, т.е. в период брака с Сушко Г.Г. Таким образом, спорное транспортное средство является общим имуществом супругов.

Также, **/**/**** в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – Сушко Е.В.

**/**/**** банком было направлено уведомление №№ от **/**/**** о зачислении денежных средств на основании предложения (п.4.1 Предложения).

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п.1.7. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №№ между банком и заёмщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.

Согласно п. 1.3. предложения, банком был предоставлен заемщику кредит в размере ~~~ рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить гашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ~~~% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались усмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на **/**/**** задолженность заемщика перед банком составила ~~~ рублей, в т.ч.: по кредиту - ~~~ рублей; по процентам - ~~~ рублей.

До момента обращения истца в суд, заёмщик свои обязательства по кредитным договорам не исполнил.

Просил: взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Сушко Е.В. задолженность в размере ~~~ рублей, в том числе: задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе:     задолженность по кредиту - ~~~ руб.;     задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - ~~~ руб.;     прочие неустойки - ~~~ руб.; задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе: задолженность по кредиту - ~~~ руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - ~~~ руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Сушко Е.В. проценты по Кредитному договору № от **/**/**** за пользование кредитом по ставке ~~~% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ~~~ рублей, с учетом его фактического погашения, за период с **/**/**** до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Сушко Е.В. и Сушко Г.Г., а именно: транспортное средство - легковой автомобиль марка, модель - ~~~), год выпуска - **/**/**** г., VIN - №, паспорт транспортного средства - № № от **/**/**** Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с Сушко Е.В. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» по уплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей; ~~~ рублей, и ~~~ рублей.

Представитель истца публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в суд не являлся согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном производстве.

Ответчик Сушко Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Третье лицо Сушко Г.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

**/**/**** судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ, предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что **/**/**** был заключен кредитный договор №между публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Сушко Е.В.. Срок кредита до **/**/****.

Согласно условиям кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит на покупку транспортного средства, в размере ~~~ рублей. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от **/**/****.

Согласно п.п. 1.1., 1.2., 1.5., 1.5.1, 2.1. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит на покупку транспортного средства, в размере ~~~ рублей. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от **/**/****.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ~~~% годовых, в сроки, установленные графиком.

Согласно п.5.1, п.п.5.1.3, кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или оплаты процентов, установленных соответствующим графиком, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

**/**/**** истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, в связи с просроченной задолженностью.

Требование банка оставлено без удовлетворения со стороны ответчика, по состоянию на **/**/**** задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - ~~~ рублей; по процентам - ~~~ рублей.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность п.6.1. п.п.6.1.1, п.6.3., при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 200,00 руб. за каждый факт просрочки платежа.

На **/**/**** задолженность заемщика по неустойке составляет: прочие неустойки - ~~~ рублей.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от **/**/****, между истцом и ответчиком был заключен договор № от **/**/**** о залоге транспортного средства.

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

~~~

Ответчик Сушко Е.В. и третье лицо Сушко Г.Г. состоят в зарегистрированном браке с **/**/****.

Кредитный договор между банком и заемщиком Сушко Е.В. был заключен **/**/****, т.е. в период брака с Сушко Г.Г. Таким образом, спорное транспортное средство является общим имуществом супругов.

В соответствии с ч.2 ст. 34 СК РФ, ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов являются любое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

**/**/**** в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика – Сушко Е.В., этого же числа банком было направлено уведомление №№ от **/**/**** о зачислении денежных средств на основании предложения (п.4.1 Предложения).

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п.1.7. предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №№ между банком и заёмщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету.

Согласно п. 1.3. предложения, банком был предоставлен заемщику кредит в размере ~~~ рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 предложения, заемщик обязался производить гашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ~~~% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств на основании предложения на заключение кредитного договора.

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору №№ по состоянию на **/**/**** составила ~~~ рублей, в т.ч.: по кредиту - ~~~ рублей; по процентам - ~~~ рублей.

В течение срока действия кредитных договоров ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитными договорами сроки возврата основного долга и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

До момента обращения истца в суд, заёмщик свои обязательства по кредитным договорам не исполнил.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных процентов (неустоек), а также порядок оказания услуг, порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств были согласованы сторонами в следующих документах: заявление на выдачу кредита, заявление анкета, график возврата кредита и уплаты процентов, в кредитном договоре, в договоре залога, предложении на заключение кредитного договора, в уведомлении о полной стоимости кредита, уведомлении о зачислении денежных средств.

Согласно кредитного договора Сушко Е.В. принял на себя обязательство использовать кредиты по целевому назначению, возвратить кредитору полученный кредиты, уплатить проценты за пользование кредитором и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В ответе на запрос из отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения зарегистрирован в собственности на Сушко Е.В., так же данные обстоятельства подтверждаются сведениями о собственнике, дубликатом паспорта транспортного средства, карточкой учета транспортных средств, договором купли-продажи от **/**/****.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик не выполняет свои обязанности, суд находит исковые требования о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, а так же расходов по оплате государственной пошлины, законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как следует из статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, на момент вынесения решения кредитные договоры не были расторгнуты, не признаны недействительными, и не прекращены их действия.

Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору предполагает обязанность должника исполнить обязательство до истечения установленного в нем срока единовременно, а не по частям в соответствии с графиком погашения кредита. Таким образом, после вынесения судебного решения обязательство по погашению кредита считается наступившим, соответственно, на сумму досрочно взысканного и непогашенного основного долга в силу закона (ст. 809 ГК РФ) и условий кредитного договора, действие которого не было прекращено, подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором.

Принимая во внимание, что требования о взыскании задолженности по кредитным договорам считаются просроченными, то условия кредитных договоров об исполнении обязательства по частям путем внесения аннуитетных платежей в сроки, предусмотренные графиком, фактически утрачивают свое действие, однако данное обстоятельство не освобождает должника от уплаты процентов за пользование кредитом за период до даты его фактического возврата и ответственности в виде штрафных санкций за неисполнение обязательства по погашению задолженности, досрочно взысканной по решению суда.

Таким образом, заемщик обязан уплатить в пользу банка проценты и неустойку до дня фактического погашения суммы основного долга.

Ответчик в судебное заседание не явился, своих возражений на предъявленные исковые требования не представил, доказательств о том, что оплатил задолженность так же не представил.

Суд, исследовав и оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, а также искового заявления неимущественного характера уплачивается государственная пошлина, для организаций, в размере ~~~ рублей и из расчета взыскиваемых сумм. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ~~~ руб. 00 коп. **/**/**** платежное получение №, платежное поручение № от **/**/**** в размере ~~~ руб. ~~~ коп. и платежное поручение № от **/**/**** в размере ~~~ руб., в связи чем требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины с Сушко Е.В. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ~~~ ~~~) ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░. ~~~ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ~~~ ░░░. ~~~ ░░░.;     ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ~~~ ░░░.;     ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ~~~ ░░░. 00 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ~~~ ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ~~~ ░░░. ~~~ ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ **/**/**** ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ - ~~~), ░░░ ░░░░░░░ - **/**/**** ░., VIN - №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - № № ░░ **/**/**** ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ~~~ (~~~) ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░