Решение от 25.06.2020 по делу № 2-85/2020 от 10.10.2019

Дело (УИД) № 42RS0040-01-2019-002142-57

Номер производства по делу (материалу) № 2-85/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово                 «25 июня 2020 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Анучкиной К.А.,

при секретаре Воропай Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» к Майструк Денису Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Майструк Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 08.05.2014 между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО) и Майструк Д.Н.заключен кредитный договор № (далее Договор). Согласно названного Договора (пункт 1.1.), Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 500 000,00 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых сроком на 336 месяцев до 30.04.2042. Кредит предоставлен для целевого использования (пункт 1.3. Договора) - приобретение дома с земельным участкомпо <адрес> состоящего из 4 комнат общей площадью 226,3 кв.м., кадастровый №, земельный участок площадью 1460 кв.м. категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Согласно п. 5.3., 5.4 Договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа. В соответствии с п.2.1. Договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет № в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме путем предоставления Заемщику кредита в размере и сроки предусмотренных Договором на счет открытый на имя Заемщика. Согласно п. 3.3 Договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 57 055,70 руб. и указывается в графике платежей. Однако, в нарушение установленных Договором обязательств заемщик свои обязательства по погашению кредиторской задолженности не выполнил. Согласно предоставленного расчета задолженности, а также выписок по счетам Заемщика, последний регулярно нарушал обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договор. Ответчику 02.08.2019 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок 30 дней с момента направления требования. Задолженность не погашена до настоящего времени. Сумма задолженности по Договору составляет 7 426 508,25 руб. из них 5 355 141,80 руб. - задолженность по основному долгу; 536 103,91 руб. - задолженность по процентам; 1 535 262,54 руб. - задолженность по пене. При этом, истец добровольно снижает сумму требований по пене до 57 055,70 руб. В соответствии с п. 1.4. Договора, кредит обеспечен приобретаемым недвижимым имуществом (ипотека в силу закона): жилой дом по <адрес> общей площадью 226,3 кв.м., кадастровый №; земельный участок по <адрес> площадью 1460 кв.м, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Права Банка удостоверены закладной № от 08.05.2014. Право собственности залогодателя должника по закладной Майструк Д.Н. зарегистрировано: на дом за № от 14.05.2014 (собственность), за № от 14.05.2014 (залог в силу закона); на земельный участок за № от 14.05.2014 (собственность), за № от 14.05.2014 (залог в силу закона). Согласно п. 6.12. Договора, требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по Договору. По заданию Банка независимым оценщиком ООО «Финансы Бизнес Консалтинг» была проведена оценка рыночной стоимости упомянутых выше объектов недвижимого имущества (предмета залога). Согласно данных об оценке, итоговая рыночная стоимость без учета НДС находящегося в залоге у Банка жилого дома составляет 6 477 000,00 рублей, земельного участка - 1 020 000,00 рублей. Согласно п. 6.24 кредитного договора, Майструк Д.Н. дал свое согласие Банку на передачу полностью или в части прав требования по Договору третьим лицам, в т.ч. тем, у кого отсутствует лицензия на право осуществления деятельности (коллекторским агентствам и пр.). 30.07.2015 между Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) и «Мультиоргинаторный ипотечный агент 1» (ЗАО) заключен договор купли-продажи закладных №. Согласно п.п. 2.1 - 2.3 договора, продавец продает и передает, а покупатель покупает и принимает закладные на условиях и в соответствии с настоящим договором. Переход прав на Закладные осуществляется на основании настоящего договора. Реквизиты и конкретные параметры каждой Закладной с подробными характеристиками, позволяющими идентифицировать каждую продаваемую Закладную, и количество продаваемых Закладных, определяются в Приложении 1 к договору. На основании изложенного, просит взыскать в пользу «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» (ЗАО) с Майструк Д.Н. задолженность по кедитному договору № от 05.05.2014 в размере 5 948 301,41 руб., из них 5 355 141, 80 руб. - задолженность по основному долгу; 536 103, 91 руб. - задолженность по процентам; 57 055, 70 руб. - задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 942, 00 руб. и 6 000,00 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством: жилой дом по <адрес> общей площадью 226,3 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости объекта, определенной на основании отчета об оценке, в сумме 5 181 600,00 рублей; земельный участок по <адрес> тью 1460 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости объекта определенной на основании отчета об оценке в сумме 816 000,00 руб.

Представитель истца Пятов М.В., действующий на основании доверенности №388 от 17.05.2019 года, в судебном заседании поддержал заявленные требования, не оспаривал рыночную стоимость объектов, установленную судебной экспертизой, просил иск удовлетворить.

Ответчик Майструк Д.Н. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 819, ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, 811 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.05.2014 между ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк и ответчиком Майструк Д.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил Майструк Д.Н. кредит в размере 5 500 000,00 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых сроком на 336 месяцев до 30.04.2042 на приобретение недвижимого имущества: жилого дома по <адрес> общей площадью 226,3 кв.м., кадастровый №; земельного участка по <адрес> площадью 1460 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый № (л.д. 9-21).

Согласно п. 2.1 кредитного договора, истцом был предоставлен ответчику кредит, путем перечисления всей суммы кредита на счет №, что подтверждается выпиской Банка (л.д. 108-111).

Таким образом, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п.п. 5.3, 5.4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа.

Судом установлено, что ответчик Майструк Д.Н. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Данные обстоятельства не оспариваются.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, 02.08.2019 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в срок 30 дней с момента направления требования (л.д. 35, 36).

Однако, до настоящего времени задолженность ответчика по кредитному договору, не погашена.

Доказательств обратного суду не представлено и в судебном заседании таких доказательств не добыто.

Согласно п. 5.3., 5.4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного платежа.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 7-8), задолженность Майструк Д.Н. по кредитному договору составляет 7 426 508,25 руб., из них 5 355 141,80 руб. - задолженность по основному долгу; 536 103,91 руб. - задолженность по процентам; 1 535 262,54 руб. - задолженность по пене.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в добровольном порядке заявлено о снижении суммы пени до 57 055, 70 руб.

При таком положении, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика Майструк Д.Н. задолженности по кредитному договору в размере 5 948 301, 41 руб., из них 5 355 141,80 руб. - задолженность по основному долгу; 536 103,91 руб. - задолженность по процентам; 57 055, 70 руб. - задолженность по пене.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение ответчиком Майструк Д.Н. в собственность: земельного участка, категория земель: жилого дома по <адрес>, общей площадью 226,3 кв.м., кадастровый №; земельного участка по <адрес>, площадью 1460 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиком по договору является ипотека в силу закона указанных объектов недвижимости.

Залог недвижимого имущества оформлен Закладной, зарегистрированной в установленном порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области (л.д. 38-44).

Право собственности на жилой дом и земельный участок принадлежит Майструк Д.Н. на основании договора купли-продажи от 08.05.2014 (л.д. 30-34), право собственности зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Ст. 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п.1 ст.50, п.5 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1.2.6. Договора).

Согласно Закладной на объекты права: жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по <адрес> зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной сделана запись регистрации ипотеки № (номер государственной регистрации ипотеки жилого дома) от 14.05.2014, № (номер государственной ипотеки земельного участка) от 14.05.2014, залогодержателем является ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Право собственности на жилой дом зарегистрировано в ЕГРП за № от 14.05.2014, право собственности на земельный участок зарегистрировано в ЕГРП за № № от 14.05.2014.

30.07.22015 ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк заключило с ЗАО «Мультиоригинаторный ипотечный агент 1» договор купли-продажи закладных № (л.д. 95-103), согласно которому истцу перешли права по закладной на приобретенные ответчиком Майструк Д.Н. жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, расположенные по <адрес>, что подтверждается реестром закладных (л.д. 104-105).

Кроме того, судом установлено, истцу также была передана просроченная задолженность ответчика Майструк Д.Н. по кредитному договору № от 08.05.2014 в размере 7 426 508, 25 руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 37).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При указанных обстоятельствах, учитывая заявленные истцом требования о взыскании основного долга и процентов, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.05.2014 в размере 5 948 301, 41 руб. подлежат удовлетворению

В соответствии с заключением эксперта ООО «Независимая профессиональная оценка», рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес> составляет 7618 840 рублей : 6218700 рублей- рыночная стоимость жилого дома, 1 400 140 рублей - земельного участка (л.д. 160-204).

Суд считает указанное заключение эксперта обоснованным и достоверным, отражающим фактические обстоятельства дела, поскольку составлено лицом, имеющим соответствующее образование и стаж экспертной работы, обладающим специальными познаниями, выводы эксперта являются полными, противоречий в себе не содержат.

В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на сновании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из изложенного выше, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость жилого дома, в размере 80 % от рыночной стоимости жилого дома, указанной в заключении эксперта из расчета 6 218 700,00 рублей – 20% = 4 974 960,00 рублей; земельного участка в размере 80 % от рыночной стоимости земельного участка, указанной в заключении эксперта, из расчета 1 400 140, 00 рублей – 20% = 1 120 112, 00 рублей.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке", суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 56 ФЗ "Об ипотеке", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд полагает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу<адрес> путем их продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате специалистам, экспертам, расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 43 942,00 рублей (37 942,00 рублей за требование о взыскании задолженности по договору, 6 000 рублей за два требования об обращении взыскания на предмет залога).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд                                                   РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 08.05.2014 ░ ░░░░░░░ 5 948 301, 41 ░░░., ░░ ░░░ 5 355 141,80 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 536 103,91 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 57 055, 70 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43 942,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 5 992 243,41 ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 226,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1460 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 974 960,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 120 112, 00 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 01.07.2020 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: