Решение по делу № 2-156/2018 от 14.02.2018

Дело № 2-156/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2018 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-страхование» (далее АО «РСХБ-страхование»), указав, что 14.12.2015г. между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства.

В тот же день, на основании заявления ФИО1 между ней и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-страхование», в целях предоставления обеспечения по кредитному договору, был заключен договор страхования, в соответствии с которым, страховым случаем была установлена смерть застрахованного лица. Страховая сумма по договору равна сумме основного долга по возврату кредита. Плата за подключение к программе страхования составила 3504,91 руб., которая была уплачена в полном объеме.

17.11.2016г. ФИО1 скончалась.

22.12.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением и приложенными документами о наступлении страхового случая - смерти супруги ФИО1

В январе 2017г. от АО «Россельхозбанк» истец получил ответ № от 10.01.2017г., из которого следует, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты, со ссылкой на п. 1.7.1. договора страхования, согласно которому смерть застрахованного лица не может быть признана страховым случаем, если произошла в результате заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора.

С данным отказом истец не согласен.

Учитывая, что по настоящее время истец не получил страховое возмещение, он считает разумным и обоснованным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда сумму в размере 10000 руб.

Согласно приложению о плановых платежах, выданному АО «Россельхозбанк», умершая произвела 11 ежемесячных платежей на общую сумму в размере 25283,61 руб. Оставшаяся сумма кредита и процентов составляет 109 722,65 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 109 722,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканных сумм.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «СК РСХБ-страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.2).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п.1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п.3).

В силу п. 2 ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В судебном заседании установлено, что 14.12.2015г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по состоянию на 27.02.2018г. задолженность по которому составила 60059,23 руб., в том числе основной долг - 42835,27 руб., просроченный основной долг – 11771,62 руб., просроченные проценты – 5452,34 руб. (л.д.33).

Также 14.12.2015г. на основании заявления ФИО1 на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), между ФИО1 и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» был заключен договор страхования (л.д.14-17, 72-85).

ФИО1 умерла 17.11.2016г. (л.д.7).

Являясь наследником после смерти ФИО1, ФИО2 обратился в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением от 19.12.2016г. о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (л.д. 11, 96-98).

ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в письме от 10.01.2017г. № сообщило директору Нижегородского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО3, что согласно выписке из амбулаторной карты ГБУЗ НО «Починковская ЦРБ», до присоединения к программе страхования, ФИО1 неоднократно обращалась за медицинской помощью по поводу артериальной гипертензии. Договор страхования в отношении ФИО1 является недействительным, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.12.2015г. по 31.12.2015г. Уплаченная премия в размере 876,23 руб. будет возвращена обществом Нижегородскому РФ Банка до 20.01.2017г. (л.д.13).

Разрешая требования истца, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков-созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, ФИО1 заявила, что на момент подписания заявления не является инвалидом 1,2,3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; не обращалась за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ей известно, является ли она носителем ВИЧ-инфекции, и не больна ли СПИДом; не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами; не состоит на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; не получала когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносила когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; не страдает от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; ей никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия; не находится под следствием и не осуждена к лишению свободы; не участвовала в ликвидации Чернобыльской аварии и не является лицом, подвергшимся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией (п. 1 заявления).

Согласно п. 3 заявления ФИО1 была осведомлена о том, что если будет установлено, что в момент присоединения к договору страхования она подпадала под любую из категорий, перечисленных в п. 1 настоящего заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении нее с момента распространения на нее действия договора страхования.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что дала согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования (п.2 заявления).

В пункте 9 заявления, указано, что с программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью заявления, ФИО1 ознакомлена, возражений по условиям программы страхования № не имеет и обязуется её выполнять (л.д.14).

Согласно программе коллективного страхования Заемщиков /Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро следующие лица:

- страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами,

- больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные,

- являющие инвалидами 1,2 и 3 группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу,

- состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах,

- получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности,

- перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии,

- страдающие на дату распространения на них действия договора страхования от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы,

- которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия,

- участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или лица, подвергнутые эвакуации в связи с Чернобыльской аварией,

- находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату (л.д. 84-85).

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий участия в программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, они в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

В соотвествтии с выпиской из амбулаторной карты, 06.05.2006г. ФИО1 проходила лечение в связи с артериальной гипертензией I-II степени, риск 2; 20.07.2006г. проходила лечение в связи с воспалением околоушной железы справа; 08.10.2006г проходила лечение в связи с полименореей; 08.12.2006г. проходила лечение в связи с артериальной гипертензией II степени риск 3; 15.06.2007г. проходила лечение в связи с опущением стенок влагалища и артериальной гипертензией II риск 3 НКI; 18.07.2007г. проходила лечение в связи с ожирением 2-3 степени, гипертонической болезнью II риск 3, постгеморрогической анемией легкой степени, миомой матки осложненной гиперполименореей; 19.07.2007г. проходила лечение в связи с гипертонической болезнью II риск 3, постгеморрогической анемией легкой степени; 20.09.2007г. проходила лечение в связи с артрозом артерий правого коленного сустава; 17.12.2007г. проходила лечение в связи с фибромиомой матки и артериальной гипертензией III степени риск 3; 01.08.2008г. проходила лечение в связи с артериальной гипертензией III степени риск 3; 22.06.2009г. проходила лечение в связи с гипертонической болезнью II степени риск 3, ИБС, а/с, к/з; 22.07.2010г. проходила лечение в связи с гипертонической болезнью II степени риск 3; 22.12.2010г. проходила лечение в связи с остеоартозом I плюсне-фалангового сустава левой стопы; 20.04.2011г. проходила лечение в связи с вертеброгенной люмбоишалгией, торокалгией выраженного болевого синдрома; 07.07.2011г. проходила лечение в связи с гипертонической болезнью II риск 3 ДЦЭП I степени; с 01.06.2012г. по 08.06.2012г. проходила лечение в связи с артериальной гипертензией III риск 3 ДЭП (л.д.99).

В соответствии со справкой ГБУЗ НО «Починковская ЦРБ» ФИО1 проходила лечение: 18.05.2004г. - артериальная гипертензия II, 16.02.2006г. - вертеброгенная люмбоишалгия, 08.02.2007г. - артериальная гипертензия II, 20.09.2007г. - артроз-артрит правого коленного сустава, с 20.12.2007г. по 07.01.2008г. стационарное лечение в Наруксовской УБ с диагнозом: артериальная гипертензия III ст. риск 4, с 29.01.2008г. по 08.02.2008г. – стационарное лечение с диагнозом: артериальная гипертензия III ст. риск 4, 18.03.2009г. – артериальная гипертензия, дисциркуляторная энцефалопатия, 12.01.2011г. - артериальная гипертензия II ст. риск 3, 11.03.2016г. - артериальная гипертензия III степени риск 4 (л.д.88).

Представленными медицинскими документами о состоянии здоровья ФИО1 подтверждено, что она страдала рядом заболеваний, о наличии которых в п.1 заявления на страхование, она ответила отрицательно, то есть сообщила страховщику заведомо ложные сведения, что дает основания для признания сделки недействительной.

Вместе с тем, в соответствии с п.2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 71 абз. 3 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», отказ в иске на том основании, что требование истца основано на оспоримой сделке, возможен только при одновременном удовлетворении встречного иска ответчика о признании такой сделки недействительной или наличии вступившего в законную силу решения суда по другому делу, которым такая сделка признана недействительной.

Таких обстоятельств по делу не установлено. Договор страхования является оспоримой сделкой, однако он не оспорен и не признан недействительным в установленном законом порядке, иного в нарушение требования ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечаленных как исключения в программе страхования № – смерть, в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действий договора страхования.

Исключения: страховщик не осуществляет страховые выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» произошедшим по причине связанной с:

- совершением или попыткой совершения страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем;

- несчастным случаем, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребления застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты на принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме;

- заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования;

- заболеваниями застрахованного лица, передающихся половым путем, в том числе ВИЧ-инфекции и СПИД.

- беременностью и родами, их осложнениями или последствиями, включая аборт, искусственные к преждевременные роды застрахованной в течение первых 12 месяцев срока страхования в отношении застрахованного лица.

- действиями застрахованного лица, связанными с резвившемся у него психическим заболеванием;

- психическим заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у застрахованного лица (л.д.84-85).

Под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (л.д. 84-85).

Согласно справки о смерти №, причиной смерти ФИО1 явился атеросклеротический кардиосклероз (л.д.8).

В соответствии с Энциклопедическим словарем медицинских терминов – кардиосклероз (сardiosclerosis; кардио- + склероз; син.: миокардиосклероз, склероз сердца — нрк) — избыточное развитие соединительной ткани в миокарде.

Кардиосклероз атеросклеротический (с. atherosclerotica) — кардиосклероз, возникающий при атеросклерозе венечных артерий сердца.

Гипертензия (Hypertensio; гипер- + лат. tensio напряжение; син. гипертония — нрк) — повышенное гидростатическое давление в сосудах, полых органах или в полостях организма.

Гипертензия артериальная (h. arterialis) — 1) гипертензия крови в артериях; 2) см. Гипертензия системная.

Гипертензия системная (h. systemica; син. Г. артериальная) — гипертензия крови в системе артерий большого круга кровообращения.

Таким образом, атеросклеротический кардиосклероз и артериальная гипертензия являются самостоятельными заболеваниями.

Как следует из посмертного эпикриза выданного ГБУЗ НО «Починковская ЦРБ» причинами смерти ФИО1, 1958 года рождения, явилось:

- ОЗ (основное заболевание): Внегоспитальная левосторонняя полисегментарная пневмония, тяжелого течения. Тромбоэмболия легочной артерии IV степени, массивная, острое течение;

- ООЗ (осложнение основного заболевания): ЛН - III степени. Кардиогенный шок. Тяжелый сепсис. Полиорганная недостаточность: Сердечно сосудистая недостаточность III степени. Дыхательная недостаточность III степени. Почечная недостаточность;

- ФЗ (фоновое заболевание): Пароксизмальная форма фибрилляции предсердий (пароксизм от 17.11.2016г.);

- СЗ (сопутствующее заболевание): Артериальная гипертензия 2 степени, III стадия, риск-1V. Дислипидемия. Тромбоцитопения тяжелой степени. ХСН-11 Б (ФК-1V по NYHA). Ожирение - III степени, смешанного генеза (л.д.9-10).

Согласно Методическим рекомендациям «Формулировка и сопоставление заключительного клинического и патологоанатомического диагнозов», под авторством ФИО4, ФИО5, ФИО6 —2003, основное заболевание – это одна или несколько нозологических единиц (заболеваний, травм), записанных в принятых в Международной номенклатуре болезней, МКБ-10 и отечественных классификациях терминах, которые сами по себе или через обусловленные ими осложнения привели к летальному исходу.

Для этапных клинических диагнозов определение основного заболевания шире: основным является то заболевание (травма, патологический процесс), которое явилось причиной обращения к врачу, причиной госпитализации и лечебно-диагностических мероприятий, а при неблагоприятном исходе привело к инвалидизации или смерти больного.

Фоновым заболеванием является такое, которое этиологически не связано с основным, но включилось в общий патогенез с основным заболеванием, явилось одной из причин его развития, впоследствии отягощало течение и способствовало развитию смертельных осложнений, приведших к летальному исходу.

Осложнениями основного заболевания следует считать нозологические единицы, травмы, синдромы и симптомы, патологические процессы, которые патогенетически (прямо или косвенно) связаны с основным заболеванием, но не являются при этом его проявлениями.

Сопутствующие заболевания – это одна или несколько нозологических единиц, которые в данное время (в ходе последнего эпизода оказания медицинской помощи, при наступлении летального исхода) не были непосредственно связаны с основным заболеванием и не принимали участия в танатогенезе.

Таким образом, имевшаяся у ФИО1 артериальная гипертензия не явилась причиной смерти ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик неправомерно уклонился от выплаты страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 Ответчиком не представлено доказательств тому, что у ФИО1 имелось заболевание до заключения договора страхования, которое привело к её смерти. Ответчиком не представлено доказательств, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, также не представлено доказательств наличия оснований для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату. Доказательств тому, что на момент заключения договора страхования у ФИО7 имелось или развивалось заболевание, явившееся причиной её смерти, о котором ФИО1 было известно, а также доказательств, что умершая получала лечение на момент заключения договора страхования по поводу заболевания, приведшего к её смерти, в материалах дела не имеется.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастных случаев и болезни, заключённому между ФИО1 и АО «СК РСХБ-страхование».

Согласно программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), выгодоприобретам по договору страхования является АО «Россельхозбанк» (л.д. 11, 69, 84-85).

Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора страхования и ее размер равен:

- сумме кредита, получаемого застрахованным (и) лицом (-ами) по кредитному договору, увеличенной на десять процентов,

- сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика / созаемщика к Программе страхования № в течение срока действия кредитного договора.

В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные а пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

При наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования №, страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями программы страхования № (л.д.84-85).

В соответствии с выпиской из Бордеро страховая сумма в отношении ФИО1 составила 87622,73 руб. (л.д.86).

По сообщению АО «Россельхозбанк» по состоянию на 17.11.2016г. сумма основного долга по кредитному договору составляет 65543,15 руб., сумма процентов 366,32 руб., а всего 65909,47 руб. (л.д.33). Таким образом, страховая сумма на момент смерти ФИО1 составила 65909,47 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца как наследника ФИО1 С учетом того, что выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Россельхозбанк» суд определяет порядок исполнения решения суда - путем перечисления страхового возмещения на расчетный счет АО «Россельхозбанк» в счет погашения задолженности ФИО1 по договору № от 14.12.2015г.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о компенсации морального вреда (ст. 15).

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание характер и объем причиненных потребителям нравственных страданий: истец, являясь потребителем, рассчитывал на качественное оказание услуги страхования, поэтому в условиях неопределенности, при ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств, испытывал переживания, был вынуждены обращаться к ответчику, в суд. Учитывая конкретные обстоятельства дела, срок просрочки, степень вины ответчика, заслуживающие внимания доводы и интересы, а также требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований и о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 2000 руб.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере: (65909,47 руб. + 2000 руб.) = 33954, 74 руб.

Представителем ответчика не заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемого штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации за требования неимущественного характера - взыскание компенсации морального вреда в сумме 300 руб., за требования имущественного характера – 2177,28 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания РСХБ-страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 65909,47 руб. путем перечисления страхового возмещения на расчетный счет Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 14.12.2015г., заключенному с Акционерноым обществом «Российский сельскохозяйственный банк».

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания РСХБ-страхование» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 33954, 74 руб.

Отказать в удовлетворении иска ФИО2 к Акционерному обществу «Страховая компания РСХБ-страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме 43813,18 руб., компенсации морального вреда в размере 8000 руб.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания РСХБ-страхование» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 2477,28 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 02 апреля 2018 года.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова

Секретарь суда ФИО9