Решение по делу № 2-799/2021 от 29.01.2021

Мотивированное решение составлено 16.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.03.2021          Дело № 2-799/2021

г. Сысерть Свердловской области

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Тимофеева Е.В., при секретаре Степченковой Н.П., с участием представителя истца Ковалева М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-799/2021 по иску

Мельниковой ФИО8 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Мельникова Е.А. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что истец является собственником транспортного средства KIA Sportage, VIN №40817810604900317040. Между Мельниковой Е.А. и ООО СК «ВТБ-Страхование» заключен договорю Сертификат «ВместоКАСКО2» № ВК2 №40817810604900317040. Срок действия договора с 11.11.2019 по 10.11.2024. Страховая сумма составляет 498 292 руб. 15 коп. По данному договору застрахован вышеуказанный автомобиль. 03.05.2020 в 23 час. 45 ми. по адресу: а/д Арамиль-Андреевка, 44 км произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки KIA Sportage, госномер №40817810604900317040 В результате ДТП автомобилю были причинены механические повреждения. 09.06.2020 в ООО «ВТБ-Страхование» был сдан полный пакет документов для осуществления выплаты суммы страхового возмещения. Согласно скрину с официального сайта страховой компании номер убытка №40817810604900317040. В установленные сроки выплата страхового возмещения осуществлена не была, направление на ремонт выдано не было. 15.06.2020 был проведен осмотр ТС, о котором страховая компания была надлежащим образом извещена. 31.07.2020 страховой компанией сроки на рассмотрение были увеличены. 07.09.2020 согласно скрину с официального сайта страховой компании было выдано направление на ремонт. Однако, по настоящее время направление на ремонт получено не было. В установленные законом сроки восстановительный ремонт автомобиля осуществлен не был, нахождение длительное время без автомобиля невозможно, так как он используется ежедневно, поэтому целесообразно осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме. Более того, Мельникова Е.А. была вынуждена обратиться к ИП Храмцов, где был проведен ремонт автомобиля, что подтверждается заказ-наря<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией была получена претензия с четким требованием о выплате суммы страхового возмещения в полном объеме и приложением заказ-нарядом, квитанция на оплату услуг эксперта и других документов. Однако, ответа на претензию получено не было, страховое возмещение осуществлено не было. Страховая компания на связь не выходит. Истцом были понесены расходы на оплату почтовых услуг в размере 2 550 руб. Дата сдачи документов в страховую компанию 09.06.2020. Срок выплаты суммы страхового возмещения до 24.07.2020. Количество дней с 25.07.2020 по 22.01.2021 (дата подачи иска в суд) – 181 день. Размер процентов по ст. 395 ГК РФ составил 8 570 руб. 76 коп.

Истец Мельникова Е.А. просила взыскать с ответчика ООО «ВТБ-Страхование» сумму страхового возмещения в размере 405 150 руб., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 8 570 руб. 76 коп. с перерасчетом на дату вынесения решения суда; расходы на оплату почтовых расходов в размере 2 550 руб.; моральный вред в размере 3 000 руб., штраф в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

ДД.ММ.ГГГГ в суд от представителя истца Мельниковой Е.А. – Ковалева М.А. поступило заявление об уточнении исковых требований, согласного которому ДД.ММ.ГГГГ была произведена выплата в размере 151 292 руб. 15 коп., сумму ущерба составила 253 857 руб. 85 коп. (405 150 – 151 292,15). Проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (229 дней) составили 9 098 руб. 14 коп. Просит взыскать с ответчика убытки по ремонту транспортного средства в размере 253 857 руб. 85 коп., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 9098 руб. 14 коп.; почтовые расходы в размере 2 550 руб.; моральный вред в размере 3000 руб., а так же штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования в части взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ, вытекающие из требований о взыскании страхового возмещения оставлены без рассмотрения, поскольку истцом в данной части не соблюдены требования об обязательном досудебном урегулировании спора – истец не обращался с претензией к страховой компании, а в случае отказа к финансовому управляющему.

Истец Мельникова Е.А. в судебное заседание не явилась. Причина неявки неизвестна. О времени и месте слушания дела была извещена должным образом.

Представитель истца Мельниковой Е.А. – Ковалев М.А., действующий на основании доверенности от 28.05.2020 сроком на три года, в судебном заседании уточненные исковые требования истца поддержал в полном объеме, пояснил, что документы по ущербу ответчику направили, но им неоднократно направляли письма об увеличении сроков, машина стояла не отремонтированной, то есть сроки выплаты страхового возмещения вышли, и в соответствии с пунктом 2 ст. 405 ГК РФ в следствии просрочки должника, истец утратила интерес к ремонту автомобиля, починила транспортное средство за собственные денежные средства и требует возмещение убытков, то есть требования заявляют по фактическим затратам. 405 150 руб. – это стоимость фактических затрат, стоимость ремонта транспортного средства, 151 000 руб. действительно получили, и получается, что настаивают на требованиях минусом данной суммы. Решение Финансового уполномоченного не исполнено, в решении не согласны с тем, что размер он определял в соответствии с экспертизой, а они требования основывают на основании ст. 405 ГК РФ, то есть на основании фактических затрат. Не согласны с возмещением ущерба по экспертизе, потому что на тот момент уже отремонтировали транспортное средство, ответ страховой компании был дан уже после того, как отремонтировали автомобиль.

Представитель ответчика ООО «ВТБ-Страхование» в судебное заседание не явился. Причина неявки неизвестна. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревский Е.Л. в судебном заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Ранее направлял письменные объяснения, согласно которых решение финансового уполномоченного № У-20-161376/5010-009 требования истца Мельниковой Е.А. были удовлетворены частично. Указанное решение законно и обоснованно, соответствует требованиям Конституции РФ, закона № 123-ФЗ и иных нормативных правовых актов РФ. Считает требования истца не подлежащими удовлетворению в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в решении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу к следующему.

Судом установлено, что 11.11.2019 между Мельниковой Е.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор КАСКО № ВК2 №40817810604900317040 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор КАСКО заключен на условиях программы страхования «Вместо КАСКО».

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы Заявителя, в том числе, связанные с рисками «Ущерб - мини», «Хищение (угон) - стандарт» в отношении транспортного средства KIA Sportage, государственный регистрационный знак А726ВК196, год выпуска - 2013.

Истцом Мельниковой Е.А. оплачена страховая премия в размере 89 692 руб. 59 коп.

По страховому риску «Ущерб - мини» предусмотрена условная франшиза в размере 373 719 руб. 11 коп.

Страховая сумма на дату начала срока страхования по Договору КАСКО составляет 498 292 руб. 15 коп. Далее, страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком изменения страховой суммы. На дату ДТП страховая сумма составляет 480 542 руб. 93 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в 23 час. 45 ми. по адресу: а/д Арамиль-Андреевка, 44 км произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки KIA Sportage, государственный регистрационной знак А726ВК196 – наезд на животное.

В результате ДТП автомобилю KIA Sportage, государственный регистрационный знак А726ВК196были причинены механические повреждения.

Факт ДТП подтверждается сведениями о ДТП от 0.05.2020; определением об отказе в возбуждения дела об административном правонарушении.

Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, истцом допущен наезд на препятствие в виде животного.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Ущерб» в связи с произошедшим событием. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» организовано проведение осмотра Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от ДД.ММ.ГГГГ б/н.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» письмом №40817810604900317040 уведомило истца об увеличении срока рассмотрения заявления о возмещении убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» получено заявление (претензия) Заявителя с требованиями об организации осмотра и независимой экспертизы, выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» получено заявление (претензия) Заявителя с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 405 150 руб. 00 коп., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

В обоснование своих требований истец ссылается на заказ-наряд от ДД.ММ.ГГГГ №40817810604900317040, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 405 150 руб.

ООО СК «ВТБ Страхование» письмом б/н уведомило истца Мельникову Е.А. о выплате страхового возмещения в размере 151 292 руб. 15 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ООО «ВТБ Страхование» произведена выплата страхового возмещения в размере 151 292 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ, и не отрицается самим истцом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно Договору КАСКО, Заявитель ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора КАСКО.

Согласно пункту 3.3.2.5 Правил страхования, в страховой риск «Ущерб мини» входит такой риск, как «Действия животных» - повреждение (гибель) Транспортного средства в результате воздействия животных, птиц, за исключением повреждений, вызванных попаданием животных, птиц внутрь автомобиля (кроме подкапотного пространства).

Согласно пункту 5.6 Правил страхования по страховому риску «Ущерб Мини» установлена условная франшиза в размере 75% от действительной стоимости ТС, установленной на дату подключения к программе страхования.

Согласно Договору КАСКО условная франшиза составляет 373 719 рублей 11 копеек.

Согласно пункту 9.8 Правил страхования при наступлении событий по риску «Ущерб - Мини» страховое возмещение рассчитывается как разница между действительной стоимостью ТС на дату наступления страхового события и стоимостью годных остатков для дальнейшей реализации ТС (в случае, если годные остатки остаются в распоряжении выгодоприобретателя), но не более страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая.

В случае выплаты страхового возмещения по случаю полной гибели ТС без вычета стоимости годных остатков для дальнейшей реализации остатков ТС, годные остатки передаются страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ истец Мельникова Е.А. обратилась к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревскому Е.Л.

Согласно заключению специалиста ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр «МЭТР» от ДД.ММ.ГГГГ № У-20-161376/3020-004, подготовленного стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) в соответствии расценками, установленными правилами КАСКО, составляет 437 500 руб.; стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) в соответствии расценками, установленными правилами КАСКО, составляет 277 500 руб.. Стоимость Транспортного средства, составленная на основании сертификата «ВместоКАСКО 2» № ВК2 №40817810604900317040 и на дату события составляет 480 542 руб. 93 коп. Стоимость годных остатков – 105 650 руб.

Согласно выводам экспертного заключения, полная гибель Транспортного средства наступила.

В материалах дела отсутствуют сведения о передаче истцом в ООО СК «ВТБ Страхование» годных остатков транспортного средства. Более того, истец указал, что восстановил транспортное средство.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Писаревским Е.Л. вынесено решение об удовлетворении требования № У-20-161376/5010-009, согласно которому требование Мельниковой Е.А. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО удовлетворены частично. Взыскано с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Мельниковой Елены Алексеевны страховое возмещение в размере 223 600 руб. 78 коп.

В соответствии с Разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), в случае взыскания судом дополнительных денежных сумм по отношению к тем, которые взысканы решением финансового уполномоченного, решение финансового уполномоченного и решение суда исполняются самостоятельно в установленном для этого порядке.

Сумма страхового возмещения, подлежащего выплате истцу составила 374 892 руб. 93 коп., при этом п. 5.6 Правил страхования по страховому риску «Ущерб Мини» установлена условная франшиза в размере 75% от действительной стоимости ТС, установленной на дату подключения к программе страхования, которая составляет 373 719 руб. 11 коп.

Таким образом, истцу Мельниковой Е.А. ответчиком ООО «ВТБ-Страхование» выплачено страховое возмещение в размере 151 292 руб. 15 коп., по решению финансового уполномоченного от 07.12.2020 № У-20-161376/5010-009 взыскано 223 600 руб. 78 коп., итого 374 892 руб. 93 коп. Размер ущерба определен как разница между страховой суммой, выплаченным ответчиком страховым возмещением и стоимостью годных остатков (480 542,93 – 151 292,15 – 105 650), в связи с чем оснований для взыскания убытков по ремонту транспортного средства в размере 253 857 руб. 85 коп. у суда не имеется. Поскольку требование о взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа являются производным от основного требования, суд также считает необходимым отказать в его удовлетворении.

Доводы истца о том, что страховое возмещение подлежит выплате в большем размере, на основании ст. 405 ГК РФ, уд считает необоснованным, поскольку как указано выше, ремонт спорного автомобиля был экономически нецелесообразным, поскольку в результате ДТП произошла полная гибель транспортного средства, и выплата страхового возмещения должна производиться в соответствии с условиями договора страхования имущества, то есть в размере, определенном выше.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Мельниковой ФИО9 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: Е. В. Тимофеев.