Решение по делу № 2-1685/2018 от 14.09.2018

Дело № 2-1685/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                        01 октября 2018 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Прокудиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Колесниковой Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к Колесниковой Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» и Колесникова Е.А. заключили договор кредитования № от 18 декабря 2013 г., согласно которому Колесниковой Е.А. были предоставлены денежные средства в размере 280 482 рубля сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора Колесникова Е.А. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив Колесниковой Е.А. денежные средства.

Должник надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 15 мая 2018 г. задолженность по договору составляет 657 088 руб. 76 коп., в том числе: 271 718 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу, 292 190 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 93 180 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Данная задолженность образовалась в период с 20 мая 2014 г. по 15 мая 2018 г.

Просит суд взыскать с Колесниковой Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от 18 декабря 2013 г. в сумме 657 088 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 770 руб. 89 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный Экспресс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено заявление, в котором просит рассмотреть данное дело без его участия.

Ответчица Колесникова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена в надлежащим образом.

          Представитель ответчицы Колесниковой Е.А. – Козлова С.Г. в судебном заседании период и размер задолженности не оспаривала, при этом указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Кроме того, указала, что задолженность по процентам превышает задолженность по основному долгу.         Также просила применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, поскольку она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Заслушав пояснения представителя ответчицы, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений; судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

         Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

18 декабря 2013 г. между истцом и Колесниковой Е.А. был заключен договор кредитования №, данный договор был заключен путем заполнения и подписания заявления, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – 280 482 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев, ставка % годовых – <данные изъяты>, процент годовых – <данные изъяты>, окончательная дата погашения – 18 декабря 2018 г., дата выдачи кредита – 18 декабря 2013 г., размер ежемесячного взноса – 10 411 руб. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – <данные изъяты> от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб.

Штраф за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки пеня (в % годовых), начисляется на сумму неразрешенного технического овердрафта – <данные изъяты> плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – <данные изъяты> мин. 250 руб.

Истец ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику Колесниковой Е.А. денежные средства в размере 280 482 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Вместе с тем обязательства по возврату полученных денежных средств исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность по договору по состоянию на 15 мая 2018 г. задолженность по договору составляет 657 088 руб. 76 коп., в том числе:

271 718 руб. 43 коп. – задолженность по основному долгу,

292 190 руб. 33 коп. – задолженность по процентам,

93 180 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Данная задолженность образовалась в период с 20 мая 2014 г. по 15 мая 2018 г.

          В соответствии с Условиями Договора заемщик Колесникова Е.А. подтвердила факт ознакомления с тарифами, с полной стоимостью кредита, с условиями, взяла на себя обязанность их исполнять.

          Размер процентов по кредитному договору был согласован межу Колесниковой Е.А. и Банком при заключении кредитного договора.

    В обоснование требований истцом представлен подробный расчет, который ответчицей не оспорен.

Колесникова Е.А. свои обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнила.

При этом представителем ответчицы заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

          В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

           Как следует из разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету Колесниковой Е.А. последний платеж Колесниковой Е.А. по погашению просроченных процентов по договору № от 18 декабря 2013 г. был произведен 29 мая 2015 г.

Согласно штемпелю на конверте, иск ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору был направлен в адрес Железнодорожного районного суда г. Ульяновска 25 мая 2018 г., а, следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18 декабря 2013 г. истцом не пропущен.

       Представитель ответчицы просит о снижении неустойки, полагая ее несоразмерной сумме долга.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. То есть законодатель установил по сути (ч. 1 ст. 333 ГК РФ) обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, как способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. При этом правила данной статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст.404 ГК РФ.

Однако, как следует из представленного расчета задолженности, истцом предъявляется к взысканию неустойка в размере 93 180 рублей, при этом размер просроченного основного долга составляет 271 718 руб. 43 коп., размер просроченных процентов –292 190 руб. 33 коп. Исходя из указанного расчета просрочка по уплате образовалась с 29 мая 2015 г.

В данном случае суд, учитывая период просрочки и размер неустойки, не находит оснований для снижения размера неустойки, предусмотренной по условиям кредитного договора.

    Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Условия кредитования и сумма задолженности не оспорены, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий договора и отсутствия задолженности либо ее меньшем размере суду не представлено.

    Таким образом, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Колесниковой Е.А. задолженности по договору кредитования № от 18 декабря 2013 г. в размере 657 088 руб. 76 коп., основаны на законе, подтверждены исследованными судом доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объеме.

           В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

          Следовательно, с Колесниковой Е.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 9 770 руб. 89 коп.

           На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

           исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

    Взыскать с Колесниковой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № от 18 декабря 2013 г. в сумме 657 088 рублей 76 копеек, в том числе:

    271 718 рублей 43 копейки – задолженность по основному долгу,

    292 190 рублей 33 копейки – задолженность по процентам,

    93 180 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

            Взыскать с Колесниковой Е.А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 770 рублей 89 копеек.

             Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                                                                                               О.Б. Земцова

<данные изъяты>

<данные изъяты>