Решение по делу № 2-438/2022 от 04.04.2022

<данные изъяты>

№ 2-438/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ялуторовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего - судьи <данные изъяты>

при секретаре – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

<адрес>» (далее по тексту <адрес>») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с <адрес>» в офертно-акцептной форме договор микрозайма № № на сумму № рубль № копеек, с условием уплаты процентов за пользование займом № годовых на срок № месяцев.

Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. Данной требование было направлено заемщику на электронную почту. После направления требования займодавцу не поступили платежи.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере № рубль № копеек, в том числе: основной долг - № рубль № копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами – № рублей № копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и <адрес>» заключен договор уступки права требования № №, согласно которого право требования к должнику переходит к <адрес>» в полном объеме.

Представитель истца <адрес>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.9,51). Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом предприняты исчерпывающие меры по её извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена с отметкой отделения связи «истек хранения». В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО1 надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства, её неявку не препятствующей рассмотрению дела по существу. Доказательств невозможности получения корреспонденции по независящим от ответчика обстоятельствам суду не представлено.

    Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме, исходя из следующего:

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пунктам 2 – 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в <адрес>» с заявлением на предоставление потребительского займа, указав необходимые данные, в том числе номер личного мобильного телефона + № личной электронной почты, личных паспортных данных, номера банковской карты, адреса места регистрации/проживания. В заявлении ФИО1 подтвердила, что подписывая Индивидуальные условия она выразила свое согласие (акцепт) МФК на получение займа в соответствии с Индивидуальными условими и Общими условиями, с которыми она ознакомлена, просила МФК перечислить сумма сумму займа на банковский счет заемщика, дает право МФК предъявлять инкассовые поручения к банковским счетам заемщика в банке в целях исполнении заемщиком обязательств по договору займа. Также указала, что уведомлена и согласна с тем, что МФК вправе использовать аналог собственноручной подписи уполномоченного лица МФК при оформлении любых документов, связанных с заключением и исполнением договора займа (л.д.23-оборот).

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении договора потребительского займа, при этом ответчику направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения ДД.ММ.ГГГГ Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из журнала СМС по договору займа (л.д.32).

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа №№ на сумму № рубль № копеек.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа (л.д.22-23), Общим условиям договора микрозайма (л.д.20-22), из которых состоит договор микрозайма, заключаемый между заемщиком и займодавцем, процентная ставка по договору составляет № годовых; срок возврата займа № месяцев, ежемесячный размер платежа установлен в размере № руб., за исключением последнего платежа в размере № руб. За неисполнение и ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и договором займа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу неустойка не взимаются (п.12).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принимая во внимание, что <адрес>» относится к микрофинансовым организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, то вправе производить упрощенную идентификацию клиента и выдавать онлайн займы.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на момент спорных правоотношений), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

<адрес>» перечислило ДД.ММ.ГГГГ ответчику № рубль № копеек заемных денежных средств способом, выбранным заемщиком – на банковский счет №, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-оборот).

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского займа, получения по нему денежных средств, ответчиком не оспорен, сведения об исполнении обязательств по договору потребительского займа ответчиком не предоставлены.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» (цедент) заключило с <адрес>» (цессионарий) договор уступки прав (требований) № №, в соответствии с условиями которого к цессионарию перешло право требования по договору микрозайма согласно акту приема-передачи (реестру уступаемых прав требований) (л.д.13 оборот - 17).

Статьей 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ запрет заемщиком на уступку прав (требований) любым третьим лицам не установлен (п.13 Индивидуальных условий).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с задолженность по договору займа не погашена и составляет: № рубль № копеек – сумма основного долга; № рублей № копеек – проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке №% годовых; № рублей № копейки (л.д.35).

Согласно ч. 3 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ («О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку определенный договором займа размер процентов – №% годовых, не превышает предельные значения стоимости потребительского кредита (займа), установленные Банком России для договоров потребительских кредитов (займа), заключаемых в I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами. В соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» размер процентов ограничен, к взысканию предъявлены проценты в размере № рублей № копейки.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика надлежит взыскать сумму основного долга в размере № рубль, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 34 копеек.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей № копейки, платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей № копейки (л.д.11-оборот,12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск <адрес>» к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу <адрес>» задолженность по договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: № рубль 35 копеек в возмещение основного долга, № рублей № копейки в возмещение процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через <адрес> районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>