Решение по делу № 2-684/2024 от 13.02.2024

Дело № 2-684/24

№50RS0006-01-2024-000369-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2024 г.

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лапшиной И. А.,

при секретаре Грапчеве М. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратилась в суд к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с иском о взыскании денежных средств, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ею и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № №, сроком на 60 месяцев на сумму 2 552 000 руб. В день заключения кредитного договора ФИО6 заключила два договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»:

- № № «страхование жизни и здоровья» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 9 421 руб. 98 коп.;

- № № «страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 774 480 руб. 96 коп.

Страховые премии оплачены за счет кредитных средств. Обязательства по кредитному договору выполнены истицей досрочно – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой. Страховых случаев не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» была направлена претензия о возврате уплаченной страховой премии по обоим договорам. Однако возврата был произведен лишь частично: выплачена страховая премия по договору № – пропорционально, в размере 1 546 руб. 54 коп. Денежные средства по договору № не выплачены. Полагая, что отказ страховой компании является незаконным, ФИО6 обратилась в суд. В связи с изложенным, ФИО6 просит суд взыскать с ответчика:

- страховую премию по договору страхования № за неиспользованный период в размере 631 623 руб. 78 коп.;

- компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.;

- штраф.

    Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 226, 229, 230).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 226 -228, 233), согласно возражениям, направленным на имя суда, оснований для удовлетворения требований ФИО6 не имеется. Согласно ГК РФ, а также Правил страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия не возвращается, что подтверждается (л. д. 80).

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО6 удовлетворению не подлежат.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № №, сроком на 60 месяцев на сумму 2 552 000 руб. (л. д. 18)

В день заключения кредитного договора ФИО6 заключила два договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»:

- № № «страхование жизни и здоровья» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 9 421 руб. 98 коп. (л. д. 20);

- № № «страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 774 480 руб. 96 коп. (л. д. 87).

Страховые премии истицей были оплачены.

Обязательства по кредитному договору выполнены ФИО6 досрочно – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой (л. д. 24).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ФИО4 была направлена претензия о возврате уплаченной страховой премии по обоим договорам.

Согласно ответу ООО «Альфа Страхование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 28), договор страхования № не отвечает требованиям, установленным ст. 958 ГК РФ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе»), он не относится к тем, что заключены в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

ООО «Альфа Страхование-Жизнь» произведена выплата лишь по договору № – пропорционально, в размере 1 546 руб. 54 коп.

Не согласившись с отказом ООО «Альфа Страхование-Жизнь», ФИО6 обратилась в суд.

Изучив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

в силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 было заключено два договора страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»:

- № № «страхование жизни и здоровья» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 9 421 руб. 98 коп.;

- № № «страхование жизни и здоровья+ защита от потери работы» - страховая сумма 2 552 000 руб., страховая премия 774 480 руб. 96 коп.

Согласно полисам-офертам страхователь ознакомился с тем, что заключение договоров страхования не может быть обязательным условием для получения банковских услуг, что он вправе не заключать договоры страхования и не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению (л. д. 88).

В соответствии со ст. 420, 421, 942, 943 ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с условиями договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом представленных сторонами доказательства, суд исходит из того, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя. Независимо от погашения кредита, истец остается застрахованным до окончания срока действия страхования, то есть возможность наступления страхового случая не отпала, поскольку застрахованными рисками, являются: смерть, установление инвалидности 1-й группы, недобровольная потеря работы по основаниям, предусмотренным п. п. 1, 2 ст. 81 ТК РФ.

То есть, из буквального толкования условий страхования, на основании которых ДД.ММ.ГГГГ были заключены два самостоятельных договора страхования - № № и № - следует, что оба условия содержат идентичное понятие «несчастный случай (внешнее событие)», применяемое сторонами при возможном урегулировании страховых случаев, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были заключены два самостоятельных договора страхования жизни и здоровья, по условиям которых только один из них заключен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по заключенному с АО «Альфа-Банк» договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно договор страхования - № № (программа 1.03). Напротив, заключение договора страхования № № не ставилось в зависимость от возможности заключения с истцом кредитного договора, при этом условия данного договора страхования не обеспечивали исполнение кредитных обязательств истца.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что спорный договор страхования - № № - имеет документально подтвержденную связь с кредитным договором, поскольку перечисленные в ч. 2.4 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия, которые бы свидетельствовали об этом, не установлены. Кроме того, при досрочном прекращении кредитного договора договор страхования № № продолжает действовать, и размер страховой суммы по договору страхования не связан с фактическим размером задолженности по кредитному договору.

Таким образом, договором страхования № № и Правилами страхования не предусмотрен возврат страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в случае досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору. Не имеется также оснований полагать, что досрочное исполнение истцом кредитного договора привело в данном случае к прекращению страховых рисков или отпадению возможности наступления страхового случая.

В связи с вышеизложенным, суд не находит подлежащими удовлетворению исковые ФИО6 в части взыскания с ответчика страховой премии по договору страхования № № за неиспользованный период, и как следствие, взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО9 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                   И. А. Лапшина

Решение в окончательной форме вынесено 19.04.2024 г

Судья                                                                       И. А. Лапшина