Решение по делу № 2-3542/2021 от 21.10.2021

УИД №

дело №2-1742/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань                          13 декабря 2021 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Киселёвой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Козлову Дмитрию Юрьевичу о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Козлову Д.Ю., в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг. Козлов Д.Ю. заключил с Банком кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» предоставил заемщику кредит в виде суммы лимита на кредитной карте в размере 300000 руб. под 22,9% годовых, а по процентам за пользование кредитом, вынесенным на просрочку – 42,9% годовых.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, однако не выполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, которое оставлено без ответа.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчика перед Банком составляет 379837 руб. 92 коп., из них: сумма основного долга – 299989 руб. 12 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на дд.мм.гггг. – 3878 руб. 49 коп., сумма просроченных процентов на основной долг – 58739 руб. 91 коп., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 17230 руб. 40 коп.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от дд.мм.гггг. и взыскать задолженность по нему в сумме 379837 руб. 92 коп.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения надлежащим образом извещены. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик просил отложить рассмотрение дела на три недели по причине болезни.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку истец просил рассмотреть дело в свое отсутствие, а ответчик не представил доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. Козлов Д.Ю. обратился в операционный офис «Рязанский» ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» с заявлением на получение банковской карты ТКБ БАНК ПАО и установку лимита кредитования (овердрафта) на сумму 300000 руб. под 22,9% годовых, а по процентам за пользование кредитом, вынесенным на просрочку – 42,9% годовых.

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на основании указанного заявления Козлова Д.Ю. выпустил на его имя карту <данные изъяты> № сроком действия по дд.мм.гггг., которую ответчик получил на руки дд.мм.гггг., и открыл ему банковский счёт №, используемый в рамках Кредитного договора, установив оговоренный сторонами лимит кредитования в размере 300000 рублей.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому дд.мм.гггг. был присвоен <данные изъяты>.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ, и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).Как было указано выше, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п.п.5.2-5.17 Условий предоставления и обслуживания банковских карт, в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита (приложение № к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО). При возникновении задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, клиент должен в течение платежного периода, непосредственно следующего за таким расчетным периодом, внести на текущий сет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода. За неисполнение обязательств по уплате минимального платежа взимаются неустойка и штрафы.

Пунктом 7.1.7. Условий предоставления и обслуживания банковских карт предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом предусмотренной обязанности по погашению задолженности по договору текущего счета указанный срок, банк относит непогашенную в срок задолженности по кредитам (траншам) на счет «Кредиты, не погашенные в срок», а также блокирует карты, выданные по договору текущего счета до момента полного погашения задолженности клиентом. На сумму просроченной задолженности по кредитам (траншам) проценты начисляются в размере, установленном Тарифным планом программы кредитования, со дня, следующего за днем, когда задолженности клиента перед банком по договору текущего счета должна быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ответчик в период с дд.мм.гггг. по апрель 2020 года совершал операции по использованию кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

Вместе с тем, в нарушение договорных обязательств, ответчик не надлежащим образом стал осуществлять возврат кредита на вышеуказанных условиях.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг. Банком было направлено в адрес ответчика требование о возврате кредита в срок до дд.мм.гггг., в размере 368625 руб. 38 коп.

До настоящего времени ответчиком задолженность перед Банком не погашена.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчика перед Банком составляет 379837 руб. 92 коп., из них: сумма основного долга – 299989 руб. 12 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на дд.мм.гггг. – 3878 руб. 49 коп., сумма просроченных процентов на основной долг – 58739 руб. 91 коп., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 17230 руб. 40 коп.

Поскольку сумма задолженности (379837 руб. 92 коп.) ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от дд.мм.гггг. подтверждена в судебном заседании расчетами истца и соответствует условиям договора, суд приходит к выводу о том, что указанные требования заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ, при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора в силу ст.450 ГК РФ подлежит удовлетворению.

С ответчика в пользу истца, согласно ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12998 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Козлову Дмитрию Юрьевичу о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 25.02.2019г. удовлетворить.

Расторгнуть с дд.мм.гггг. кредитный договор <данные изъяты> от 25.02.2019г., заключенный между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Козловым Дмитрием Юрьевичем.

Взыскать с Козлова Дмитрия Юрьевича в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 25.02.2019г. в размере 379837 руб. 92 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 12998 руб. 37 коп.

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани.

Судья     А.С. Эктов