Решение по делу № 2-11/2024 (2-354/2023;) от 09.10.2023

УИД : 59RS0024-01-2023-000689-53

Дело № 2-11/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красновишерск 6 февраля 2024 года

Красновишерский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Никулиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем Жуневой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала- Пермское отделение № 6984 к Осокину А.П., Ханову Н.Х., Хановой В.А., Осокину М.А., Осокиной А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Пермское отделение № 6984 обратилось в суд с исковым заявлением к Осокину А.П., Ханову Н.Х., Хановой В.А., несовершеннолетним Осокину М.А., Осокиной А.А. о взыскании солидарно задолженности в пределах наследственного имущества по банковской карте со счетом № в размере 137 279 рублей 55 коп., в том числе: суммы основного долга 116700 рублей, процентов 20579 рублей 55 коп., расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3945 рублей 59 коп..

Свои требования истец мотивирует тем, что в ПАО Сбербанк обратилась Осокина О.Н. с заявлением о выдаче кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты выдана кредитная карта № с лимитом 55 000 рублей (с учетом увеличения лимита, произведенных банком) под 23,9%. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая эту сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета(не включая ее) плюс 20 календарных дней. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, получая кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Смерть гражданина влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В связи со смертью заемщика открылось наследство,следовательно, кредитор в соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований Предполагаемыми наследниками ФИО8 являются Осокину А.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р, Ханову Н.Х., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Хановой В.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. По состоянию на 18.09.2023 задолженность перед Банком составляет 137279 рублей 55 коп.,в том числе : основной долг 116700 рублей, проценты 20579 рублей 55 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 26.01.2023 по 18.09.2023. Истец также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 945 рублей 59 коп.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное – ПАО Сбербанк.

Определением Красновишерского районного суда Пермского края от 08.11.2023 к участию в деле в качестве соответчиков в лице законного представителя Осокину А.П. привлечены несовершеннолетние Осокину М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Осокиной А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, ходатайств, заявлений не представил.

В судебное заседание ответчик Осокин А.П., действующий за себя и в интересах несовершеннолетних Осокиной А. А., Осокина М.А. не явился, надлежащим образом извещена о дне слушания дела, ходатайстви и заявлений не представил.

Ответчик Ханова В.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании Ханова В.А. пояснила, что не согласна с требованиями истца, ей не было известно о задолженности умершей дочери перед банком.

Ответчик Ханов Н.Х. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании пояснил, что после смерти дочери Осокиной О.Н. он в права наследования не вступал, отказался от наследства, в связи с чем полагает, что требования истца к нему являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Ответчик Осокин А.П., действующий в том числе и как законный представитель несовершеннолетних Осокину М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Осокиной А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц.

Суд, оценив в совокупности доводы искового заявления, пояснения ранее участвующих в судебном заседании ответчиков Хановой В.А., Ханова Н.Х., изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ( в ред. в момент возникновения спорных правоотношений). В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ и пунктом 3 ст. 434 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 09.02.2018 года Осокина О.Н. обратилась в банк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Gold. В момент подписания указанного заявления она была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка России. Осокина О.Н. получила информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора. 09.02.2018 года Осокиной О.Н. получена кредитная карта Сбербанка России с лимитом кредита 55 000 рублей под 23,9 % годовых. (л.д. 35-40).

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д. 37-40).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитной карты Осокиной О.Н., которая, получив ее, произвела активацию и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 48-50).

Заемщиком условия договора не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В судебном заседании судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Осокина О.Н. скончалась в <адрес>, о чем № составлена запись акта о смерти под № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77).

Из представленной в материалы дела выписки по счету усматривается, что после смерти ФИО8 за период с 26.01.2023 по 18.09.2023 по банковской карте № от 09.02.2018 образовалась задолженность в размере 137 279 рублей 55 коп., в том числе: основной долг 116 700 рублей., проценты 20 579 рублей 55 коп. (л.д. 49 оборот, 50).

Погашение кредита прекращено смертью держателя кредитной карты Неустойка Банком не взыскивается.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным.

Сумма задолженности по размеру и порядку ее формирования ответчиками не оспаривается.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что в состав круга наследников к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, по закону являются: в 2/5 долях мать – Хановой В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; в 1/5 доле супруг – Осокину А.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; в 1/5 доле сын – Осокину М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения; в 1/5 доле дочь –Осокина А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Пермский, <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти ФИО8 составляет 1 615 379 рублей 87 коп. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано Хановой В.А. - ДД.ММ.ГГГГ, Осокину А.П., Осокину М.А., Осокиной А.А. - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Учитывая, что ответчики являются наследниками первой очереди по закону к имуществу умершей Осокиной О.Н. до истечения установленного законом 6-ти месячного срока после ее смерти и открытия наследства подали по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, то они приняли причитающееся им наследство, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 61, 63 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По состоянию на 08.01.2023 наследственное имущество умершей Осокиной О.Н. состояло из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти Осокиной О.Н. составляет 1615379 рублей 87 коп.

Стоимость наследственного имущества никем не оспорена.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" также разъяснено, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61). Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, именно на ответчиках лежит обязанность доказать факт недобросовестного поведения Банка, однако таких доказательств, подтверждающих недобросовестность истца, суду ответчиками не представлено.

Как следует из представленных документов, Банком, после установления смерти заемщика, 17.03.2023 было направлено извещение нотариусу Красновишерской нотариальной конторы ФИО9 о том, что у умершей ФИО8 имеется задолженность по кредитным обязательствам, просили представить информацию о наследниках умершего заемщика (л.д. 33).

На основании пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Учитывая, что Ханов Н.Х. наследство после смерти наследодателя Осокиной О.Н. не принимал, суд не усматривает правовых оснований для взыскания в солидарном порядке задолженности перед ПАО Сбербанк с ответчика Ханова Н.Х.

С учетом изложенного, ответчики Ханова В.А., Осокин А.П., несовершеннолетние Осокин М.А., Осокина А.А. в лице законного представителя Осокина А.П., являясь наследниками после смерти Осокиной О.Н., в силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ обязаны отвечать по долгам наследодателя солидарно, независимо от того, что свидетельство о праве на наследственное имущество на данный момент ими не получено.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению. Задолженность в солидарном порядке подлежит взысканию с ответчиков Хановой В.А., Осокина А.П., несовершеннолетних Осокина М.А., Осокиной А.А. в лице законного представителя Осокина А.П.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме 3945 рублей 59 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать солидарно с Хановой В.А., Осокину А.П.,несовершеннолетних Осокину М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Осокина А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице их законного представителя Осокину А.П. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Пермское отделение №6984 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом № по основному долгу в размере 116 700 рублей, по процентам в размере 20 579 рублей 55 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3945 рублей 59 коп., всего взыскать 141 225 рублей 14 копеек (сто сорок одна тысяча двести двадцать рублей 14 коп.).

В удовлетворении требований о взыскании задолженности с Ханову Н.Х. отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Красновишерский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2024 года.

Судья - (подпись)- Е.В. Никулина

Копия верна.

Судья Е.В. Никулина