Решение по делу № 2-19/2021 от 24.12.2020

Дело № 57RS0004-01-2020-000355-80 (№2-19/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2021 года г. Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.В.,

при секретаре Лобеевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Чернову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к Чернову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее - Кредитор, истец) и Черновым А.В. (далее - Заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере – 199 985,77 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 250 677 рублей 66 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 677 рублей 66 копеек, в том числе: 199985 рублей 77 копеек (задолженность по основному долгу) + 50 691 рубль 89 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), а также расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 5 706 рублей 78 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Чернов А.В., извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в телефонограмме от 25.02.2021 просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В представленных письменных возражениях ответчик не оспаривал сумму основного дела, однако был не согласен с суммой процентов по кредиту.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. При этом, суд учитывает, что сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Дмитровского районного суда Орловской области – www.dmitrovsky.orl@sudrf.ru. Данные сведения являются открытыми и общедоступными.

Исследовав материалы дела и собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пунктов 1 и 3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заявлением на получение кредита между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком Черновым А.В. был заключен договор кредитования №, заемщику открыт банковский счет (40№), выдана кредитная карта с лимитом задолженности – 55000 рублей, сроком - «до востребования».

Данный договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с которыми заемщик Чернов А.В. ознакомлен и с ними согласен, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении о заключении договора кредитования №, с установлением индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, установленными соглашением сторон, лимит кредитования определен - 29,9 % - при проведении безналичных операций, 76,9% - за проведение наличных операций; платежный период - 25 дней.

Согласно п.15 заявления плата за снятие наличных и за перевод денежных средств с использованием банковской карты за счет лимита кредитования (комиссия) составляет 4,9% от суммы, плюс 399 рублей.

Заемщик принял обязательство поддерживать на своем текущем счете в банке остаток денежных средств в сумме, не менее минимального обязательного платежа (МОП), путем внесения необходимой суммы на текущий банковский счет. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента установлен Тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф начисляется при каждом нарушении уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: при сумме кредита до 50000 рублей – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100001 рубль до 200000 рублей: 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200001 рублей: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Пунктами 4.3. - 4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлен порядок осуществления возврата кредита и погашения кредитной задолженности, в частности, возврат кредита и уплата процентов путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленных процентов ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета, открываемого клиенту, денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения клиентом денежных средств на счет при просрочке платежа, с учетом установленной пунктом 4.9. Общих условий очередностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 3 статьи 10 ГК РФ).

Из буквального толкования данных норм следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями и возможностями.

Материалами дела подтверждается, что ответчик при подписании договора займа был ознакомлен с его условиями и тарифами, удостоверил свое согласие с ними личной подписью, однако в нарушение принятых на себя обязательств допустил возникновение просроченной задолженности.

В данном случае возникновение кредитных отношений между Черновым А.В. и Банком явилось следствием добровольного принятия ответчиком кредитных обязательств по договору; действия ответчика по заключению договора являлись его свободным усмотрением и связаны исключительно с его личным волеизъявлением; он не был лишен возможности отказаться от заключения предлагаемого ему договора, обратиться в иную кредитную организацию. Совершенная между сторонами сделка не оспорена и в установленном законом порядке недействительной не признана, то есть обязательна для исполнения ее сторонами.

Материалами дела установлено, и ответчиком не оспаривалось в ходе судебного заседания, что банком осуществлялось кредитование счета клиента в соответствии с условиями договора – Чернову А.В. предоставлялись денежные средства, которыми он распоряжался по своему усмотрению.

Чернов А.В. осуществлял возврат кредита и уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, однако в полном объеме обязательства по возврату кредита ответчиком исполнены не были, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Черновым А.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность по кредиту составила 250 677 рублей 66 копеек, из которых: 199 985 рублей 77 копеек (задолженность по основному долгу) и 50 691 рубль 89 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Расчет взыскиваемой суммы сделан банком-кредитором, проверен судом, является правильным, в связи с чем, суд принимает данный расчет в качестве доказательства.

Рассматривая довод ответчика Чернова А.В. о том, что истцом необоснованно начислены проценты на сумму задолженности исходя из ставки за проведение наличных операций равной - 76, 9 %, так как наличные денежные средства с кредитной карты он не снимал, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Чернов А.В. активировал выданную ПАО КБ «Восточный» карту, осуществляя платежи с использованием карты, а также снимая со счета кредитные денежные средства, что подтверждается представленными выписками по карте и по лицевому счету Чернова А.В.

Из выписки по лицевому счету следует, что Чернов А.В. снимал денежные средства с карты:

- ДД.ММ.ГГГГ (транзакция №) в сумме 30300 рублей, на что была начислена комиссия банка в сумме 1883,7 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ (транзакция №) в сумме 7700 рублей, на что была начислена комиссия банка в сумме 745,43 рубля;

- ДД.ММ.ГГГГ (транзакция №) в сумме 1550 рублей, на что была начислена комиссия банка в сумме 474,95 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ (транзакция №) в сумме 950 рублей, на что была начислена комиссия банка в сумме 445,55 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ (транзакция №) в сумме 1550 рублей, на что была начислена комиссия банка в сумме 474,95 рублей.

Таким образом, начисление процентов в размере 76,9% на указанные суммы денежных средств, снятых Черновым А.В. с карты, является законным.

По ходатайству ответчика Чернова А.В. судебное заседание было отложено для возможности представления ответчиком суду своего варианта расчета суммы задолженности.

Возражая относительно суммы задолженности о взыскании процентов, ответчик при этом, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представил доказательств несоответствия представленного банком расчета задолженности положениям договора кредитования.

Суд не может согласиться с доводом ответчика о нарушении его права на получение кредитных каникул сроком на два месяца, позволяющим отложить платежи по кредиту по его письменному обращению в мае 2020 года. При этом с требованием о признании незаконным отказа в предоставлении кредитных каникул Чернов А.В. в суд не обращался.

В соответствии с ч.1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, действительно, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), но при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;

3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч.3 ст.6 того же Закона требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.6, 7 ст.6 того же Закона кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора. Непредставление заемщиком указанных документов до окончания предусмотренного частью 6 настоящей статьи предельного срока рассмотрения кредитором требования заемщика не является основанием для отказа заемщику в изменении условий кредитного договора (договора займа). Кредитор обязан не позднее пяти дней после дня представления заемщиком документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, или после дня получения информации по своему запросу в соответствии с частью 8 настоящей статьи рассмотреть указанные документы (информацию) и в случае, если такие документы (информация) подтверждают соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода. Кредитор направляет заемщику указанное уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком. В случае направления кредитором заемщику уведомления о подтверждении установления льготного периода или в случае, если кредитор не воспользовался предусмотренным настоящей частью правом в течение 60 дней после дня получения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, установление льготного периода признается подтвержденным.

Следовательно, вопрос о предоставлении кредитных каникул носит заявительный характер и относится к компетенции банка. Между тем предоставление кредитных каникул является правом, а не обязанностью банка.

В соответствии с п. 16 кредитного договора Банк направляет сообщения заемщику одним из следующих способов: по телефону, почтой, по электронной почте, в Отделении Банка, смс-уведомлением, в «Интернет-банке», в «Мобильном Банке». Заемщик направляет Банку заявления и иную информацию при личном обращении в отделение Банка в часы его работы (заявления оформляются по форме Банка), либо через каналы ДБО (круглосуточно).

Как пояснил в судебном заседании ответчик Чернов А.В., после его обращения в Банк в начале мая 2020 года о предоставлении кредитных каникул, в связи с потерей работы, ему на телефон позвонила сотрудница Банка и сообщила, что ему Банком предоставлены кредитные каникулы, и он может в течение двух месяцев не производить платежи по кредитной карте, а после этого срока возобновить платежи до 12 числа каждого месяца. Однако в июле 2020 года стали поступать звонки от сотрудников Банка с требованием вернуть сумму задолженности, после чего он перестал вносить платежи по карте.

Из сообщения ПАО КБ «Восточный» на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ от Чернова А.В. посредством «Интернет-банка» истцу поступило письменное обращение о предоставлении кредитных каникул на два месяца, в связи с потерей работы. На данное обращение 28.04.2020 сотрудником Банка по телефону ответчику был дан ответ, из которого следует, что Банк готов рассмотреть возможность предоставления льготного периода. Одновременно, ответчику было предложено ознакомиться со всеми положениями Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020 и дополнительно рекомендовалось подготовить документы в соответствии с требованиями закона:

- справку о доходах за 2019 год и январь-март 2020 года, на основании которых можно однозначно увидеть снижение дохода более чем на 30%;

- выписку о регистрации в качестве безработного в случае потери работы.

При этом было обращено внимание Чернова А.В. на то, что если он не сможет подтвердить снижение дохода в марте 2020 года более чем на 30% по отношению к среднемесячному доходу 2019 года, Банк будет вынужден начислить предусмотренные Договором штрафы.

О том, что ответчику необходимо было представить документы, подтверждающие снижение его дохода, свидетельствует его письменное обращение в Банк ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в нарушение требований банка ответчик Чернов А.В. документы, подтверждающие снижение дохода, необходимые для разрешения данного вопроса, в банк не представил. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

К тому же в требовании Чернова А.В. не указано, что льготный период он просит установить в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в силу п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона N 106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ; п.1 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 435 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" максимальный размер кредита, по которому заемщик - физическое лицо вправе был обратиться к кредитору с требованием об отсрочке (предоставлении кредитных каникул) составлял для потребительских кредитов с лимитом кредитования (кредитных карт) - 100 тыс. рублей.

Между тем, лимит кредитования (кредитной карты) ответчика превышает указанный максимальный размер кредита, по которому заемщик - физическое лицо вправе был обратиться к кредитору с требованием об отсрочке (предоставлении) кредитных каникул.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для изменения в одностороннем порядке условий договора по требованию истца. Финансовые риски должны были быть объективно оценены заемщиком при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что ответчик Чернов А.В. свои обязательства по кредитному договору по погашению суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом документами, вследствие чего образовалась задолженность по договору кредитования в размере 250 677 рублей 66 копеек, которую в добровольном порядке Чернов А.В. не погасил, тем самым ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, то требования истца о взыскании указанной суммы кредитной задолженности являются обоснованными.

Доказательств исполнения денежного обязательства на заявленную сумму задолженности по кредитному договору – 250677 рублей 66 копеек Чернов А.В. суду не представил.

С учетом изложенного, оценивая установленные судом обстоятельства, подтвержденные материалами дела, и исследованные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик в судебном заседании, признавая требования банка в части взыскания основного долга, просил о предоставлении ему рассрочки на пять лет. Между тем никаких доказательств невозможности погашения задолженности по основному долгу, Чернов А.В. суду не представил, в связи с чем, ему разъяснено право на обращение в суд с данным ходатайством после вынесения судебного акта.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5706 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Чернову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Чернова Александра Васильевича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 677 (двести пятьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 66 копеек, из которых: 199 985 рублей 77 копеек (задолженность по основному долгу) и 50 691 рубль 89 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Взыскать с Чернова Александра Васильевича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5706 (пять тысяч семьсот шесть) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 04 марта 2021 года.

Судья Л.В. Власова

Дело № 57RS0004-01-2020-000355-80 (№2-19/2021)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

25 февраля 2021 года г. Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.В.,

при секретаре Лобеевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Чернову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Чернову Александру Васильевичу о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Чернова Александра Васильевича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 677 (двести пятьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 66 копеек.

Взыскать с Чернова Александра Васильевича в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 677 (двести пятьдесят тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 66 копеек, из которых: 199 985 рублей 77 копеек (задолженность по основному долгу) и 50 691 рубль 89 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 04 марта 2021 года.

Судья Л.В. Власова