Решение по делу № 11-11/2022 от 28.01.2022

Дело № 11-31/2022

Мировой судья Утина И.И.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Интинский городской суд Республики Коми в составе:

    председательствующего судьи Сапегиной Н.В.,

    при секретаре Белозеровой О.Л.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в ____ Республики Коми 17 февраля 2022 года дело по апелляционной жалобе Цыбина О. Л. на решение мирового судьи Западного судебного участка ____ Республики Коми от __.__.__, по которому

В удовлетворении иска Цыбина О. Л. к АО «Почта Банк» о взыскании страховой премии отказано,

УСТАНОВИЛ:

Цыбин О.Л. обратился к мировому судье Западного судебного участка ____ с иском к АО «Почта Банк» о взыскании суммы страховой премии в размере <....>. В обоснование требований истец указал, что __.__.__ обратился в АО «Почта Банк» для получения потребительского кредита в размере <....>, в ходе оформления кредита ему было навязано страхование в АО «Согаз», с данным страхованием не был согласен, но вынужден был подписать договор страхования.

Мировым судьей Западного судебного участка ____ принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Цыбин О.Л. просит решение мирового судьи Западного судебного участка ____ отменить. В обоснование жалобы приводит доводы аналогичные исковым. Указывает, что услуга по страхованию навязана банком и настаивает, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательством по заключению страхования.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, на заседание суда апелляционной инстанции не явились, дело рассмотрено в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи Западного судебного участка ____ в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права.

    Частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу положений части 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что к отношениям с участием потребителей, урегулированным специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права, в частности вследствие заключения договора участия в долевом строительстве, договора страхования, договора банковского вклада, договора перевозки, договора энергоснабжения, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. В соответствии с частями 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между Цыбиным О.Л. и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор №__, в соответствии с которым Банк предоставил Цыбину О.Л. кредит в размере <....> под 17,90 % годовых, срок возврата кредита – __.__.__. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Индивидуальные условия кредитного договора сформированы на основании заявления Цыбина О.Л. на выдачу кредита от __.__.__.

В заявлении Цыбин О.Л. выразил согласие на заключение договора страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ», подтвердил, что проинформирован о том, что заключение договора страхования не будет являться обязательным условием для заключения договора с Банком или возникновения иных обязательств и наличие заключенного договора страхования не меняет условий Договора. Банком предоставлена возможность получения кредита без заключения договора страхования.

АО «Почта Банк» исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет Цыбина О.Л.

При этом, п.15 Индивидуальных условий не предусматривал оказание Банком отдельных услуг за плату, необходимых для заключения кредитного договора.

__.__.__ Цыбин О.Л. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховании и в соответствии с заключенным договором страхования истец является застрахованным лицом по страховым рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность в результате несчастного случая – постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности первой группы в результате несчастного случая на срок, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, по страхованию имущества, на срок – 60 месяцев, страховая премия составила <....>, порядок уплаты страховой премии единовременно, не позднее одного рабочего дня с даты заключения договора страхования.

    В памятке по личному страхованию, полученной Цыбиным О.Л. при заключении договора страхования, имеется разъяснение о том, что заключение договора страхования не является необходимым условием выдачи кредита Банком, а также отражены условия страхования, в том числе возможность отказаться от договора страхования в течение 14 дней (период охлаждения) с возвратом страховой премии.

    Распоряжением от __.__.__, подписанным простой электронной подписью, Цыбин О.Л. поручил Банку перечислить денежные средства с его счета в сумме <....> на счет АО «СОГАЗ» по договору страхования от __.__.__.

Разрешая спор, мировой судья Западного судебного участка ____ пришел к обоснованному выводу о том, что условия кредитного договора и договора страхования соответствуют требованиям закона, услуга страхования оказана по желанию и с согласия Цыбина О.Л., не является в данном случае условием получения кредита, без исполнения которого заемщик лишился бы права на получение необходимых денежных средств, и не может расцениваться в качестве навязанной услуги. При заключении договора страхования Цыбин О.Л. не возражал против предложенных страховой компанией условий, уплатил страховую премию, и в последующем не воспользовался правом отказа от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения.    .

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления на заключение договора страхования, Цыбиным О.Л. суду не представлено.

Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований к отмене решения суда, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки мирового судьи, а также к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных мировым судьей при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы мирового судьи, в связи с чем, являются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены законного и обоснованного решения суда.

С учетом изложенного, суд считает, что решение мирового судьи Западного судебного участка ____ от __.__.__ является законным.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи Западного судебного участка ____ Республики Коми от __.__.__ оставить без изменения, апелляционную жалобу Цыбина О. Л. - без удовлетворения.

Судья                         Н.В. Сапегина