Решение по делу № 2-611/2022 от 24.03.2022

Дело № 2-611/2022

УИД 21RS0006-01-2022-000727-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2022 года                                                                                                          г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего - судьи Софроновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Шмелевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Экспобанк» к Герасимовой Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Представитель акционерного общества «Экспобанк» (далее по тексту - АО «Экспобанк», Банк) обратился в суд с иском к Герасимовой Г.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Герасимовой Г.В. были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении Герасимовой Г.В. денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 341 550 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 29,94% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, установлена в размере 17,94% годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик приняла на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Ответчик неоднократно допускала длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем в адрес ответчика истец направил письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ произошло завершение реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в акционерное общество «Экспобанк». АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения в законную силу, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 055 рублей 75 копеек, из которых задолженность по кредиту (основному долгу) - 100 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 384 рубля 26 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 759 рублей 57 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 772 рубля 70 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 139 рублей 22 копейки; задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,94% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 341 рубль 12 копеек.

Представитель истца - АО «Экспобанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. №).

Ответчик Герасимова Г.В.о месте и времени судебного разбирательства извещалась судом надлежащим образом по адресу ее регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, Герасимова Г.В. обозначила свое место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом и, следовательно, должна нести риск всех негативных для нее правовых последствий, которые могут возникнуть в результате ее не проживания по месту регистрации. Ответчик обязана была получать поступающую в ее адрес корреспонденцию. Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание то обстоятельство, что суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, ее процессуальные права и законные интересы со стороны суда были гарантированы, так как, исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должна была обеспечить возможность получения ею почтовой и иной корреспонденции по месту ее регистрации, что выполнено не было по субъективным мотивам, при этом сведений о перемене места жительства Герасимовой Г.В. у суда не имеется, суд полагает, что ответчик Герасимова Г.В. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства по правилам ст. 113 ГПК РФ, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статьи 813 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (статья 821.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Герасимовой Г.В. были подписаны индивидуальные условия договора по кредитному договору «Авто Драйв» (договор № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату транспортного средства в размере 341 550 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), установлена в размере 29,94 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно), установлена в размере 17,94 % годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору: погашение по кредитному договору осуществляется путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере (кроме первого, второго и последнего) 8 737 рублей; периодичность платежей ежемесячно, не позднее 15 числа.

Согласно пункта 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перевода денежных средств по номеру телефона из банка заемщика и через Систему быстрых платежей; путем перевода денежных средств любой банковской карты через сервис дистанционного обслуживания «EXPO-online»; с помощью сервиса «Золотая корона-погашение кредита»; путем перевода денежных средств со счета/счетов, открытых в банке и/или другом банке; путем перевода денежных средств на корреспондентский счет банка со счета/счетов в банке и/или получение банком денежных средств иным образом с целевым назначением в счет погашения задолженности по договору; наличными денежными средствами в терминалах и кассах подразделения банка.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж в первый месяц платежа - ДД.ММ.ГГГГ составляет 8737 рублей, в последний месяц погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ в размере 8690,75 рублей.

Согласно п. 12 Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере 0,05 % в день; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно, что также предусмотрено общими условиями кредитования (п. 8.1 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» преобразовано в акционерное общество «Экспобанк», которое является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке (л.д. №).

Исследованными судом доказательствами установлено, что Герасимова Г.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия исполнения кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчетом задолженности заемщика Герасимовой Г.В. перед банком.

Согласно расчету, задолженность Герасимовой Г.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 055 рублей 75 копеек, из которых задолженность по кредиту (основному долгу) - 100000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 384 рубля 26 копеек, задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 759 рублей 57 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 772 рубля 70 копеек, штрафная неустойка по возврату процентов в размере 139 рублей 22 копейки.

Расчет истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности такого расчёта у суда не имеется. Контррасчет ответчиком не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику Герасимовой Г.В. направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора. Истцом предложено ответчику оплатить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в течение 30-ти календарных дней с момента направления банком данного требования.

Ответчик данное требование истца оставила без удовлетворения, задолженность по кредитному договору и сумма кредита не погашена. Доказательств исполнения своих обязательств перед банком ответчиком суду не представлено.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Потому суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, не предоставление ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и погашения задолженности, суд приходит к выводу что истец обоснованно обратился в суд с требованием о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в общем размере 107 055 рублей 75 копеек.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,94% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а именно по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.120 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Требование о взыскании задолженности в рассматриваемом случае является следствием требования о расторжении кредитного договора, оба требования взаимосвязаны, основаны на применении последствий нарушения условий кредитного договора. Поэтому требование о расторжении кредитного договора не может рассматриваться как самостоятельное требование неимущественного характера, и заявление, поданное с таким требованием, не подлежит дополнительной оплате государственной пошлиной.

В силу ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. По правилам ст. 333.40 НК РФ излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в сумме 12 635 рублей 36 копеек.

С учетом того, что при подаче настоящего иска истцом требовалось оплатить государственную пошлину лишь в размере 3 341 рубль 12 копеек, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 9 294 рубля 24 копейки подлежит возврату истцу АО «Экспобанк», а пошлина в размере 3 341 рубль 12 копеек в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Герасимовой Г.В., с момента вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Герасимовой Г.В. в пользу акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 055 (сто семь тысяч пятьдесят пять) рублей 75 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 100000 (сто тысяч) рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 5 384 (пять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 26 копеек;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 759 (семьсот пятьдесят девять) рублей 57 копеек;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 772 (семьсот семьдесят два) рубля 70 копеек;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 139 (сто тридцать девять) рублей 22 копейки.

Взыскать с Герасимовой Г.В. в пользу акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17,94 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с Герасимовой Г.В. в пользу акционерного общества «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 341 (три тысячи триста сорок один) рубль 12 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Экспобанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 9 294 (девять тысяч двести девяносто четыре) рубля 24 копейки по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                                       С.В. Софронова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.