Решение по делу № 33-222/2019 от 28.11.2018

Судья Ш.Н. Шарифуллин дело № 33-222/2019

учет № 154г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

17 января 2019 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.С. Янсона,

судей И.В. Назаровой, Г.Ф. Сафиуллиной,

при секретаре судебного заседания Н.А. Кирилловой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Г.Ф. Сафиуллиной гражданское дело по апелляционной жалобе представителя К.П. Кириченко Г.Р. Сафиной на заочное решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 13 августа
2018 года, которым постановлено:

исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор страхования № 1014 IS 1365 от 14 ноября
2014 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «СОГАЗ» и Константином Павловичем Кириченко.

Взыскать с Константина Павловича Кириченко в пользу акционерного общества «СОГАЗ» дебиторскую задолженность по страховой премии в размере 54302 руб. 41 коп. по договору страхования № 1014 IS 1365 от
14 ноября 2014 года и в возврат государственной пошлины 1829 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к
К.П. Кириченко о взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 октября
2014 года между АО «СОГАЗ» (прежнее наименование - открытое акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности») и К.П. Кириченко заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1014 IS 1365 в обеспечение исполнения кредитного договора № ИВР013968/810/14 от 14 октября 2014 года, заключенного с открытым акционерным обществом «МТС-Банк».

Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом. Срок действия договора установлен с 15 октября 2014 года до 14 ноября 2029 года по личному страхованию, по титульному страхованию - до 14 октября 2017 года.

Договор предусматривает оплату страхователем страховой премии ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Срок оплаченного ответчиком периода страхования истек 14 октября 2016 года. Следующие периоды страхования с 15 октября 2016 года по 14 октября 2017 года, с 15 октября 2017 года по 14 октября 2018 года ответчиком не оплачены.

12 апреля 2018 года истцом ответчику направлено уведомление об образовавшейся задолженности по договору страхования с предложением оплатить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, которое оставлено последним без удовлетворения.

Уточнив исковые требования, представитель АО «СОГАЗ» просил расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 1014 IS 1365 от 14 октября 2014 года, взыскать с К.П. Кириченко задолженность по оплате страховой премии в размере 54302 руб. 41 коп., возместить расходы на уплату государственной пошлины в размере 1829 руб.

Суд первой инстанции принял решение в вышеуказанной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель К.П. Кириченко ставит вопрос об отмене решения суда ввиду нарушения норм материального и процессуального права. В обоснование доводов жалобы указывает, что ответчик не извещался надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, тем самым был лишен права реализовать процессуальные права. При этом апеллянт указывает, что 14 октября 2016 года ответчиком в адрес истца направлено требование о расторжении договора страхования, которое оставлено АО «СОГАЗ» без ответа.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 13 декабря 2018 года осуществлен переход к рассмотрению данного гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении дела по апелляционной жалобе извещены надлежащим образом, ходатайство о проведении судебного заседания в их отсутствие не представили.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

13 августа 2018 года суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие ответчика К.П. Кириченко, сведений о его вызове в суд в предусмотренном законом порядке по надлежащему адресу, о получении им извещения в материалах дела не имеется.

Таким образом, решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения.

Разрешая исковые требования по правилам, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дела в суде первой инстанции, обеспечивая при этом надлежащее извещение о рассмотрении дела и участие в судебном заседании суда апелляционной инстанции всех лиц, участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела, 14 октября
2014 года между АО «СОГАЗ» (прежнее наименование - открытое акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности») и К.П. Кириченко заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1014 IS 1365 путем выдачи страхового полиса.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 29 апреля 2005 года (в редакции от 9 октября 2012 года) (далее - Правила страхования).

Договор вступает в силу с 15 октября 2014 года и действует по личному страхованию имущества до 24 часов 00 минут 14 ноября 2029 года, по титульному страхованию до 24 часов 00 минут 14 октября 2017 года. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (подпункты 4.1.1, 4.1.2 страхового полиса).

По условиям договора страхования объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица; имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>, вследствие его гибели или повреждения; а также имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением указанным недвижимым имуществом, вследствие прекращения права собственности залогодателя на это имущество.

Согласно пункту 1.2 страхового полиса, застрахованным лицом является К.П. Кириченко.

Согласно страховому полису страховыми случаями являются смерть, утрата трудоспособности (инвалидность) застрахованного лица (пункт 1.3); гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, указанных в пункте 2.3 договора страхования, наступивших в течение действия указанного договора (пункт 2.3); полная или частичная утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности (пункт 3.3).

В соответствии с пунктом 4.5 страхового полиса выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика на дату страховой выплаты является открытое акционерное общество «МТС-Банк». Сумма страховой выплаты, оставшейся после выплаты выгодоприобретателю, выплачивается по личному страхованию страховщиком застрахованному лицу, либо, в случае его смерти, законному наследнику, по страхованию имущества и титульному страхованию - залогодателю, либо, в случае его смерти, законному наследнику.

Согласно условиям страхового полиса страховой взнос за первый период страхования в размере 37224 руб. подлежит уплате 14 октября 2014 года. Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (пункт 4.4).

Согласно условиями договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В пункте 1.5 страхового полиса указано, что страховая премия (взнос) за первый период личного страхования для застрахованного лица составляет 21197 руб. В указанном пункте также содержится годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы на каждый период страхования.

В пункте 2.5 страхового полиса страховая премия (взнос) по имущественному страхованию за первый период страхования установлена в размере 6204 руб. Годовой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет 0,12 %.

Согласно пункту 3.5 страхового полиса размер страховой премии за первый период по титульному страхованию составляет 9823 руб. Годовой страховой тариф составляет 0,19 % при полной или частичной утрате застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности. Если продолжительность периода страхования составляет менее 1 года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Срок оплаченного ответчиком периода страхования истек 14 октября 2016 года.

Страховая премия за последующие периоды страхования - с 15 октября 2016 года по 14 октября 2017 года в сумме 39010 руб. 59 коп., с 15 октября 2017 года по 14 октября 2018 года в сумме 15291 руб. 82 коп. ответчиком не оплачена.

Как следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось письмо-сопровождение (исх. № СГф/10-927/1 от 12 апреля 2018 года) с приложением соглашения о расторжении договора, в котором страхователю предлагалось расторгнуть договор страхования на основании пункта 6.6 Правил, а также погасить задолженность в размере 54302 руб. 41 коп. Ответчик уведомлялся, что в случае неуплаты задолженности в установленный срок, АО «СОГАЗ» обратится в суд с исковым заявлением о расторжении договора и взыскании долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «СОГАЗ» оставлено К.П. Кириченко без удовлетворения.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии с пунктами 6.6.4, 6.6.5 Правил страхования вступивший в силу договор страхования прекращается по соглашению сторон; неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора, их неуплата со стороны страхователя является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный таким договором срок, судебная коллегия приходит к выводу о том, что указанное свидетельствует о существенном нарушении договора ответчиком и является основанием для его расторжения.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, судебная коллегия руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, который ответчиком не оспорен.

В пункте 7.5.3 Правил страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время в порядке, предусмотренном разделом 6 данных Правил.

В силу положений статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Из положений указанных норм гражданского законодательства следует, что воля сторон на прекращение договора страхования, а также односторонний отказ от исполнения договора со стороны страхователя должна быть доведена до другой стороны договора надлежащим образом.

Вместе с тем, доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора в материалах дела не имеется.

Представленная ответчиком копия заявления о расторжении договора страхования от 14 октября 2016 года и квитанция об оплате почтовых услуг не свидетельствуют о направлении данной корреспонденции и вручении адресату - АО «СОГАЗ», поскольку информация на квитанции не позволяет установить лицо, направившее корреспонденцию, адрес отправления, сведения о почтовом вложении отсутствуют.

Таким образом, принимая во внимание, что в материалах дела не представлены доказательства доведения до истца ответчиком своего намерения прекратить договор страхования, судебная коллегия приходит к выводу, что решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № 1014 IS 1365 от 14 октября 2014 года, взыскании с К.П. Кириченко задолженности по оплате страховой премии в размере 54302 руб. 41 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 1829 руб.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьей 198, пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

заочное решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 13 августа 2018 года по данному делу отменить и принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 1014 IS 1365, заключенный 14 октября 2014 года между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 Кириченко.

Взыскать с ФИО1 Кириченко в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 54302 руб. 41 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 1829 руб.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи