Решение по делу № 2-458/2021 от 17.12.2020

Дело № 2-458/2021

74RS0028-01-2020-007674-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2021 года                  г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Ламерт О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании незаконным решения финансового уполномоченного об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг Васючкова А.Г.,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (далее - ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни») обратилось в суд заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования НОМЕР от 01.12.2020 года об удовлетворении требований Васючкова А.Г. о взыскании процентов в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 126 рублей 27 копеек, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: Васючков А.Г. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неустойки с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Финансовый уполномоченный вправе был рассматривать обоснованность требования о взыскании неустойки, однако, он посчитал, что требования о взыскании неустойки являются незаконными и взыскал проценты по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Тем самым, частично удовлетворяя требования Васючкова А.Г., уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования К.В.В. вышел за пределы заявленных материальных требований. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования К.В.В. НОМЕР от 01.12.2020 года, и в удовлетворении требований Васючкова А.Г. отказать (т.1 л.д.5-12).

    Заявитель ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Заинтересованное лицо - уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций К.В.В. извещен надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в которых просил об отказе в удовлетворении требований (т.3 л.д.77-80).

Заинтересованное лицо Васючков А.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (т.3 л.д.98).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.1 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст.25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 25.07.2011 года между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02, согласно которому застрахованным является дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования.

Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, добровольно изъявившее желание воспользоваться услугами страхователя, страховщиком является страховая компания, страхователем - банк.

12.08.2020 года между Васючковым А.Г. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита НОМЕР-Ф. В этот же день Васючков А.Г. выразил свое согласие на присоединение к условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02, заключенного 25.07.2011 года между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк».

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных 07.05.2019 года (далее - Правила страхования).

Страховая премия по договору страхования составила 36 246 рублей 49 копеек и была перечислена в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с расчетного счета Васючкова А.Г., открытого в ООО «Русфинанс Банк».

Васючковым А.Г. 18.08.2020 года в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявление об исключении его из числа участников договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, которое получено страховой компанией 24.08.2020 года.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» 03.09.2020 года письмом уведомило Васючкова А.Г. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требований.

10.09.2020 года Васючков А.Г. обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с претензией, в которой просил произвести возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» 14.09.2020 года уведомило Васючкова А.Г. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

Между тем, 07.10.2020 года ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» осуществило возврат Васючкову А.Г. уплаченной страховой премии в размере 36 246 рублей 49 копеек.

20.10.2020 года Васючков А.Г. обратился к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о выплате неустойки в связи с нарушением срока возврата страховой премии по договору страхования в размере 36 246 рублей 49 копеек, а также компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» 27.10.2020 года уведомило Васючкова А.Г. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

Не согласившись с указанным отказом, Васючков А.Г. обратился к финансовому уполномоченному о взыскании с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» неустойки за нарушение срока возврата страховой премии по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита в размере 36 246 рублей 49 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь положениями Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года НОМЕР «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), финансовый уполномоченный пришел к выводу о частичном удовлетворении требований Васючкова А.Г., взыскав с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в его пользу проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 126 рублей 27 копеек, оставив требование о взыскании компенсации морального вреда без рассмотрения.

Суд считает, что в ходе рассмотрения обращения Васючкова А.Г. финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении требований заявителя, поскольку оно в полной мере соответствует положениям вышеуказанных федеральных законов.

Согласно ст.12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты «г генного гражданского права.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Из пункта 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ).

Требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей в качестве последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), удовлетворению не подлежат, поскольку возврат страховой премии является следствием расторжения договора страхования и регулируется Гражданским кодексом РФ.

Согласно п.5 ст.28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании п.1 ст.28 данного Закона новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя за нарушение сроков выполнения работ (оказания услуг).

По смыслу пунктов 1 и 3 ст.31 Закона о защите прав потребителей в таком же порядке неустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренных п.1 ст.28 и пунктами 1 и 4 ст.29 данного Закона, то есть требований, обусловленных нарушением договора со стороны исполнителя.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из следствий прекращения обязательств по договору страхования.

Следовательно, в случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные положениями ст.395 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявления ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования НОМЕР от 01.12.2020 года о взыскании с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Васючкова А.Г. процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 126 рублей 27 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в удовлетворении заявления о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций К.В.В. от 01.12.2020 года НОМЕР о взыскании с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Васючкова А.Г. процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 126 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Председательствующий:                     Зозуля Н.Е.