Решение по делу № 2-700/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-700/2022 (37RS0022-01-2021-000683-16)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2022 года г.Иваново

Фрунзенский районный суд г.Иваново

в составе председательствующего судьи Козиной Ю.Н.,

при секретаре Васильевой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мазаева Д.В. к Марковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Мазаев Д.В. обратился в суд с иском к Марковой Н.А., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № КФ-00-52/2014/66от14.02.2014 в размере 812482,04 руб., в том числе: 112482,04 руб. –основной долг, 700000 руб. – пени, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между Марковой Н.А. и ОАО «Банк Западный» заключен кредитный договор № КФ-00-52/2014/66 от 14.02.2014, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 120481,93 руб. на срок до 15.02.2016 под 26,00% годовых, а заемщик в свою очередь обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены.

Согласно условиям заключенного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга и начисленным процентам за каждый день просрочки срока возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 08.05.2020 задолженность по кредитному договору составила: 112482,04 руб. –основной долг; 2291008,13 руб. – пени.

Между ОАО «Банк Западный» и Борщевым О.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2020-2504/79 от 08.05.2020.

В свою очередь Борщев О.А. передал право требования задолженности от Марковой Н.А. по кредитному договору, заключенному с ОАО «Банк Западный», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки, на основании договора уступки прав требования от 22.06.2020 к Мазаеву Д.В.

Полагая размер неустойки, предусмотренной кредитным договором, несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец в самостоятельном порядке его снизил до 700 000 руб.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец Мазаев Д.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Маркова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ранее в судебном заседании оспаривала свою подпись в кредитном договоре, а также просила применить срок исковой давности в отношении предъявленной задолженности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Банк Западный», Борщев О.А.в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещалисьнадлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь положениями ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, судсчитает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Основанием предъявления исковых требований является ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, заключенного с ОАО Банк «Западный».

Суду представлена копия кредитного договора, заключенного между ОАО Банк «Западный»и Марковой Н.А.14.02.2014№ КФ-00-52/2014/66, в соответствии с условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 120481,93 руб. на срок до 15.02.2016 под 26,00% годовых.

Условия договора согласованы, в том числе, в Правилах предоставления АО «Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п.5.3.3 указанных Правил, АО Банк «Западный» предоставлено право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Согласно условиям кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В подтверждение факта предоставления кредита ОАО «Банк «Западный» представлена выписка по счету (Т.2 л.д.19).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между ОАО Банк «Западный» (цедент) и Борщевым О.А. (цессионарий)08.05.2020 заключен договор уступки требования (цессии)№ 2020-2504/79, в соответствии с которым, с учетом дополнительного соглашения № 1 от 08.05.2020,по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента (торги) по лоту № 6 (протокол РАД-201632 от 24.04.2020), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» № 3 от 11.01.2020, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 807 физическим лицам, местонахождение заемщиков – Ивановская обл., по части прав требований отсутствуют оригиналы кредитных договоров (81282210,25 руб.).

В соответствии с п. 1.2 договора права требования к должнику, указанные в п. 1.1 договора, перечислены в приложении № 1 к договору.

В п. 1.3 договора указано, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правами требования.

Согласно п. 1.4 договора права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента денежных средств в размере, установленном в п. 2.3 договора.

В соответствии с разделом 2 договора за приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 1575585,13 руб., из которых: 133367,09 руб. – задаток, 1442218,04 руб. – остаток, за вычетом суммы задатка.

В материалы дела представлена выписка из приложения № 1 к договору уступки требования (цессии)№ 2020-2504/79 от 08.05.2020, согласно которому к Борщеву О.А. перешло право требования по кредитному договору № КФ-00-52/2013/147 от 07.05.2013, заключенному с Марковой Н.А., в размере 112482,04 руб., в том числе: 112482,04 руб. – сумма основного долга.

В подтверждение оплаты по договору цессии представлен чек-ордер от 04.06.2020 на сумму 1444409,91 руб.

В свою очередь Борщев О.А. (цедент) заключил 22.06.2020 с Мазаевым Д.В. (цессионарий) договор № 1переуступки права требования (цессии), согласно которому, с учетом дополнительных соглашений к договору,цедент передает, а цессионарий принимает права требования к 364 физическим лицам – заемщикам (должники), которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО Банк «Западный».

В соответствии с п. 1.2 договора права требования к должникам, указанные в п. 1.1 договора, перечислены в приложении № 1 к договору.

Согласно п. 1.3 договора права требования к должникам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на момент заключения договора, включая права обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, связанные с уступаемыми правами требования.

В материалы дела представлено приложение № 1 к договору № 1переуступки права требования (цессии) от 22.06.2020, согласно которому к Мазаеву Д.В. перешло право требования по кредитному договору № КФ-00-52/2014/66 от 14.02.2014, заключенному с Марковой Н.А., в размере 112482,04 руб., из которых112482,04 руб. руб. – сумма основного долга.

В подтверждение оплаты по договору цессии представлен акт приема-передачи денежных средств от 22.06.2020 на сумму 200000 руб.

Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности.

В соответствии с абз. 5 п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности, с учетом приведенных норм материального права и разъяснений Верховного суда Российской Федерации является пропущенным для платежей до даты – 01.07.2018, в соответствии с условиями заключенного договора, из которых следует, что датой платежа по кредиту является 24 число каждого месяца.

Из условий представленного суду договора следует, что кредит предоставлен на срок по 15.02.2016 (дата внесения последнего платежа).

Заявление Марковой Н.А. о применении срока исковой давности истцу направлено, сведений об обращении истца (его правопредшественников) за выдачей судебного приказа суду не представлено. Дата обращения в суд с настоящим исковым заявлением –15.02.2021.

Поскольку исковое заявление предъявлено за пределами срока исковой давности оснований для удовлетворения иска о взыскании суммы основного долга и производных сумм процентов и штрафных санкций не имеется. Поэтому в удовлетворении иска Мазаева Д.В. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска Мазаева Д.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение месяца с даты принятия в окончательной форме.

Судья Козина Ю.Н.

Решение в окончательной форме принято 04.04.2022