Решение по делу № 2-2182/2022 от 16.03.2022

Дело № 2-2182/2022 (данные обезличены)

УИД: 52RS0002-01-2021-002144-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород     03 июня 2022 года

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Маркиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Ведерниковой С.Г.,

с участием Ответчика ФИО1,

представителя Ответчиков ФИО6 (по доверенностям),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, указав, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО2 с Заявлением на выдачу Кредитной карты MasterCard Credit Momentum.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО3 предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта (№) с лимитом в сумме 90 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенной Банком) под 23% годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал наличные кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, Должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

В дальнейшем Банку стало известно, что (ДД.ММ.ГГГГ.) Должник умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в Законе.

Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются сын ФИО4 и супруг ФИО1

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность перед Банком составляет 108 722,75руб., в том числе: основной долг – 80 272,74руб., проценты – 28 450,01руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, - с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).

Просит суд взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца сумму задолженности по кредитной карте в размере 108 722,75руб., в том числе: основной долг – 80 272,74руб., проценты – 28 450,01руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 374,45руб.

Ответчик ФИО1 и представитель Ответчиков ФИО1 и ФИО4 ФИО6, действующий на основании доверенностей, иск не признали.

Представитель Истца, Ответчик ФИО4 и третье лицо в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд с учетом мнения Ответчика и представителя Ответчиков полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен права на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом (часть 1 статьи 47).

Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекающее из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации, закреплены также Международным пактом о гражданских и политических правах (статья 14) и Конвенцией о защите прав человека и основных свобод (статья 6), в соответствии с которыми каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях … имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок компетентным, независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч.3 ст. 1175 ГК РФ Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании ст. 553 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах действительной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности на предмет относимости и допустимости, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что (ДД.ММ.ГГГГ.) в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО2 с Заявлением на выдачу Кредитной карты MasterCard Credit Momentum.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта (№) с лимитом в сумме 90 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенной Банком) под 23% годовых.

Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал наличные кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, Должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО2 умерла.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в Законе.

Истец в лице своего представителя предъявил требования о взыскании суммы задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты к сыну и супругу умершей ФИО2.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность перед Банком составляет 108 722,75руб., в том числе: основной долг – 80 272,74руб., проценты – 28 450,01руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность - с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ответу на запрос суда из Управления Россрестра по Нижегородской области (л.д. 82) в собственности умершей ФИО7 имелась квартира, расположенная по адресу(адрес обезличен).

Согласно ответу на запрос суда нотариуса ФИО8 (л.д. 84) наследниками по закону к имуществу ФИО2 являются:

- сын ФИО4, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: (адрес обезличен), подал заявление о принятии наследства (ДД.ММ.ГГГГ.),

- мать ФИО5, является недееспособной, опекуном назначен ФИО4. Заявление от имени ФИО5 опекун не подавал.

За выдачей свидетельства о праве на наследство наследники не обращались.

Мать умершей ФИО2 - ФИО5, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, умерла (ДД.ММ.ГГГГ.), что подтверждается свидетельством о смерти, выданного Отделом ЗАГС Нижегородского района г. Н. Новгорода ГУ ЗАГС Нижегородской области 09.04.2022г.

Брак между ФИО2 и ФИО1 прекращен (ДД.ММ.ГГГГ.) на основании решения судебного участка (№) Канавинского района г. Н. Новгорода от 19.04.2004г., что подтверждается свидетельство о расторжении брака (л.д. 190).

С учетом того, что брак между ФИО2 и ФИО1 прекращен, наследником после её смерти он не является, то он не может нести обязательства по кредитным долгам умершей перед Банком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе Истцу в удовлетворении исковых требований к Ответчику ФИО1

Судом установлено, что наследником после смерти ФИО7 является её сын ФИО4, которым подано нотариусу заявление о принятии наследства.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что Ответчик ФИО4 принял наследство после смерти матери ФИО7 и должен отвечать по её кредитным обязательствам.

Согласно расчету задолженности, представленному представителем Истца, сумма задолженности по кредитной карте составляет 108 722,75руб., из которой: основной долг – 80 272,74руб., проценты – 28 450,01руб.

Расчет задолженности Ответчиком ФИО4 не оспорен, свой контррасчет не представлен.

В судебном заседании представитель ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, предъявляемым к ФИО4, не заявлял. Однако, заявил об исключении процентов из задолженности, поскольку Истец не подавал иск в 2018 году, зная о смерти наследодателя.

С данными доводами представителя Ответчика суд не может согласиться, поскольку в материалах дела отсутствуют относимые и допустимые доказательства того, что Истец знал о смерти наследодателя в 2018 г.

Кроме того, как следует из расчета задолженности движения основного долга по карте (л.д. 59—61) кредитной картой пользовались до (ДД.ММ.ГГГГ.). Однако, установить кто пользовался картой не представляется возможным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с Ответчика ФИО4 в пользу Истца задолженности по кредитной карте в полном размере - 108 722,75 руб.

В возражениях на исковое заявление представитель Ответчиков заявил, что исковое заявление не подписано Истцом в связи, с чем просит оставить иск без рассмотрения.

С данными возражениями представителя ответчиков суд не может согласиться ввиду следующего.

В соответствии с ч. 4 ст. 131 ГПК РФ исковое заявление (заявление) подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В Законе об электронной подписи дано определение понятия «электронная подпись», под которой понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Иными словами, электронная подпись - это информация о лице, подписавшем другую информацию.

То есть, в случае если владелец электронной подписи передал ее другому лицу, то определить, кто именно подписал документ, не представляется возможным, поскольку участники электронного документооборота будут иметь доступ лишь к информации о владельце данной подписи.

Электронная подпись - это цифровой аналог собственноручной подписи, с помощью которого можно подписывать электронные документы. Такая подпись гарантирует, что документ исходит от конкретного лица, а для ряда электронных подписей - также то, что в него не вносились изменения с того момента, как он был подписан.

С технической точки зрения электронная подпись представляет собой определенную информацию в электронной форме, которая присоединяется к подписываемой информации (п. 1 ст. 2 Закона об электронной подписи). На документе электронная подпись может выглядеть как набор символов, штамп с подписью и печатью или же вовсе быть невидимой.

Подлинность подписи подтверждается посредством использования сертификата электронной цифровой подписи, что свидетельствует о юридической значимости каждого из таких действий и позволяет легко установить как пользователя, так и примененные им алгоритмы.

Видами электронных подписей, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам:

1) ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате;

2) для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи (ст.5 Закона об электронной подписи).

Согласно ст. 6 Закона об электронной информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Из материалов дела следует, что исковое заявление с приложенными документами представителем Истца, действующей на основании доверенности ФИО9, были направлены посредством «ГАС Правосудие», что подтверждается квитанцией об отправке (л.д. 3,4). Данная квитанция подтверждает, что исковое заявление подписано простой электронной подписью и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

При таких обстоятельствах суд отклоняет доводы представителя Ответчиков относительно отсутствия надлежащей подписи на исковом заявлении представителя Истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу Истца с Ответчика ФИО4 подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 374,45 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка сумму задолженности по кредитной карте в размере 108 722,75 руб., из которой: основной долг – 80 272,74 руб., проценты – 28 450,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 374,45руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

(данные обезличены)

(данные обезличены)

Судья     Н.А.Маркина

(данные обезличены)

(данные обезличены)