Решение по делу № 2-1118/2022 от 17.03.2022

Дело № 2–1118/2022

УИД № 59RS0011-01-2021-005980-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 19 апреля 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Кушель Е.В.,

с участием представителей АО КБ «Урал ФД» РИМ, МГВ, действующих на основании доверенностей,

представителя ответчика КЕС, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к ЛСВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Уральский финансовый дом» обратилось в суд с исковым заявлением к ЛСВ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указано, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ответчиком был заключен кредитный договор № в форме присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита путем подписания им уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % годовых. Кредит предоставлен на потребительские цели с условием возврата задолженности по выданному кредиту и процентам за пользование кредитом аннуитетными (равными) платежами. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в сумме ..... руб. Заемщик допускает нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в нарушении графика погашения и допущения непрерывной просроченной задолженности. С ..... от заемщика поступают платежи не ежемесячно и не полном объеме. ..... в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения. До настоящего времени просроченная задолженность не погашена. Просили взыскать задолженность по состоянию на ..... по кредитному договору № от ..... составила 204 359,81 руб., в том числе: 175 496,40 руб. - остаток задолженности по основному долгу; 21 017,04 руб. - задолженность по процентам (начислены по .....); 7 846,37 руб. - пени на просроченный основной долг (начислены по .....). Продолжить взыскание процентов, начисляемых на фактический остаток основного долга по кредитному договору по ставке 20,99 % годовых, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга, начиная с ..... до фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 244 рублей.

Представители истца АО КБ «Уральский финансовый дом» РИМ, МГВ, действующие на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ЛСВ участие в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен лично, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика КЕС, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласна, полагает, что ответчик нарушений условий кредитного договора не допускал, ..... обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, поскольку ответ из банка получен не был, посчитал, что его заявление удовлетворено, в связи с чем, перестал вносить платежи по кредиту. В ..... возобновил платежи, но узнав, что банк списывает денежные средства не на погашение основного долга, а на погашение процентов и штрафов, вновь перестал вносить платежи. Просила в иске отказать.

Заслушав мнение лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ответчиком был заключен кредитный договор № в форме присоединения заемщика к договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита путем подписания им уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % годовых (л.д.19-26).

Кредит предоставлен на потребительские цели с условием возврата задолженности по выданному кредиту и процентам за пользование кредитом аннуитетными (равными) платежами.

В соответствии с п.п. 2.7,3.1,3.3 Приложения № 10 к договору, за пользование потребительским кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении. Проценты за пользование потребительским кредитом за очередной процентный период начисляются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору производится путем внесения заемщиком ежемесячных аннуитетных (равновеликих) платежей, состоящих из части платежа в счет возврата основного долга и части платежа в счет уплаты процентов за пользование потребительским кредитом.

В соответствии с п. 7.1 Приложения № 10 к договору заемщик обязался возвратить банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, определенные кредитным договором.

В соответствии с п. 8.1 Приложения № 10 к договору, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 уведомления в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячного ануитетного платежа, указанных в графике погашения, банк начисляет и взыскивает с заемщика пени в размере .....% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что составляет ..... % годовых. С ..... банк уменьшил процентную ставку за нарушение сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа до ..... % годовых. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности.

С общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита заемщик был ознакомлен и согласен, график погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком был получен и полностью ему понятен, что подтверждается его подписью в уведомлении.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в сумме ..... руб. (л.д.27).

Заемщик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, допустил нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в нарушении графика погашения и допущения непрерывной просроченной задолженности.

С ..... от заемщика не в полном объеме поступают платежи.

..... в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения (л.д.31 оборот). До настоящего времени просроченная задолженность не погашена. Взыскатель обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №1 Березниковского судебного района ПК от ..... судебный приказ № от ..... отменен, в связи с поступившим возражениями ответчика (л.д.14).

По состоянию на ..... по кредитному договору № от ..... составила ..... руб., в том числе: ..... руб. - остаток задолженности по основному долгу; ..... руб. - задолженность по процентам (начислены по .....); ..... руб. - пени на просроченный основной долг (начислены по .....) (л.д.16-18).

Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. На день рассмотрения иска исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № № от ..... в размере ..... руб.

Доводы представителя ответчика об отсутствии нарушений условий кредитного договора с его стороны, так как не направление банком ответа на его заявление в качестве правового последствия влечет предоставление льготного периода со дня направления заемщиком требования кредитору, отклоняются судом исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, ..... ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул с ..... сроком на 6 месяцев.

Банком в предоставлении кредитных каникул ответчику отказано из-за несоответствия требованиям по максимальной сумме кредита, установленным постановлением Правительства Российской Федерации от 3.04.2020 г. N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств".

Суд не усматривает в действиях банка нарушений действующего законодательства.

Так, Пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 3.04.2020 г. N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет: для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей.

Исходя из того, что сумма кредита по договору составляла ..... руб., доводы представителя ответчика о том, что ЛСВ имел право на удовлетворение требования о предоставлении льготного периода от банка, нельзя признать состоятельными, основанными на установленных по делу обстоятельствах и нормах права.

В связи с чем, доводы представителя ответчика о том, что ответа на требование о предоставлении льготного периода ЛСВ от банка не было им получено, не имеют правового значения для рассмотрения настоящего дела.

Как разъяснено Центральным Банком Российской Федерации в письме от 26 июля 2019 года N 59-7-2/60430 - предусмотренное частью 13 статьи 6.1.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условие об установлении льготного периода в случае неполучения уведомления (запроса, отказа) кредитора предусмотрено в отношении заемщика, соответствующего предусмотренным данной статьей условиям.

Между тем, материалами настоящего дела установлено обратное, в связи с чем, установленные частью 13 обозначенной статьи правовые последствия в настоящем деле не применимы.

В силу п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, суд считает возможным продолжить взыскание процентов, начисляемых на фактический остаток основного долга по кредитному договору по ставке ..... % годовых, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга, начиная с ..... до фактического исполнения обязательства по кредитному договору № от ......

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При обращении в суд истец уплатил госпошлину в размере ..... руб. (л.д.7-8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.    

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к ЛСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ЛСВ, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 204 359,81 руб., в том числе: 175 496,40 руб. - остаток задолженности по основному долгу; 21 017,04 руб. - задолженность по процентам (начислены по .....); 7 846,37 руб. - пени на просроченный основной долг (начислены по .....). Продолжить взыскание процентов, начисляемых на фактический остаток основного долга по кредитному договору по ставке 20,99 % годовых, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга, начиная с ..... до фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ЛСВ, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 244 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца.

Судья (подпись) О.И.Матлина

Копия верна. Судья