Решение по делу № 2-1730/2022 от 03.08.2022

УИД 50RS0004-01-2022-002397-78             2-1730/22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ОКТЯБРЯ 2022 ГОДА.

г. Волоколамск Московской области

Волоколамский городской суд Московской области в составе судьи Ошурко В.С.

при секретаре Тепляковой О.Н.,

с участием ответчиков Булатовой Н.А., Булатова А.В., Пелезнева М.А., Булатова А.В., Пелезнева О.А., Кашкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк, к Булатовой Н.А., Булатову А.В., Пелезневу О.А., Булатову А.В., Пелезневу М.А., Кашкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратилось ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк, с иском к Булатовой Н.А., Булатову А.В., Пелезневу О.А., Булатову А.В., Пелезневу М.А., Кашкиной О.А., в котором истец просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей.

Также заявлено о возмещении судебных расходов в виде возврата государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца под 21.5% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли не надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей.

По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследственного имущества ФИО1 заведено наследственное дело №.

Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО1 являются Булатова Н.А..

При заключении кредитного договора должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц.

Согласно условиям участия обращение в банк и предоставление наследниками банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с этим, банк был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Булатова Н.А., Булатов А.В., Пелезнев М.А., Булатов А.В., Пелезнев О.А., Кашкина О.А. исковые требования не оспаривали, представили суду Справку, выданную Сбербанком России, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 на дату ДД.ММ.ГГГГ, кассовый чек об оплате задолженности по процентам в сумме <данные изъяты> рублей от ДД.ММ.ГГГГ. Суду пояснили, что сумма основного долга – <данные изъяты> рублей была оплачена в порядке страхового возмещения по договору страхования жизни заемщика в связи со смертью ФИО1, сумма задолженности по процентам была оплачена ответчиками в добровольном порядке.

Рассмотрев заявленные исковые требования, изучив материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По данному делу установлено, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рулей на срок 24 месяцев под 21,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей. Наследственное имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоит из 1/6 доли квартиры площадью 44,0 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей. После смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство принято ответчиками по делу Булатовым А.В., Пелезневым М.А., Булатовым А.В., Пелезневым О.А., Кашкиной О.А. в установленном законом порядке путем подачи заявления о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, правоустанавливающими документами на квартиру, выпиской из ЕГРН, другими документами.

Ответчиками представлены в суд документы, подтверждающие оплату задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и процентов в полном объеме на дату рассмотрения данного гражданского дела ответчиками по делу, а также по Условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита в связи с признанием смерти заемщика страховым событием. Данные обстоятельства подтверждаются платежной квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ, справкой сбербанка России Среднерусского банка ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности с наследников заемщика ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Исковые требования в отношении Булатовой Н.А. также не подлежат удовлетворению, поскольку она является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку не является наследником умершего заемщика ФИО1 ни по закону, ни по завещанию.

В виду того, что требования удовлетворены ответчиками в добровольном порядке после подачи искового заявления в суд, с ответчиков Булатова А.В., Пелезнева М.А., Булатова А.В., Пелезнева О.А., Кашкиной О.А. подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк, к Булатовой Н.А., Булатову А.В., Пелезневу О.А., Булатову А.В., Пелезневу М.А., Кашкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать с Булатова А.В., Пелезнева М.А., Булатова А.В., Пелезнева О.А., Кашкиной О.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк возврат госпошлины в сумме 9 480 рублей в солидарном порядке.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем принесения апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

СУДЬЯ:                            В.С. ОШУРКО.

Мотивированное решение изготовлено 09.11.2022 года.

Судья: