Решение от 30.11.2022 по делу № 2-1896/2022 от 17.10.2022

Дело №2-1896/2022 37RS0023-01-2022-000518-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30ноября 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при секретаре Бусыгиной Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества«Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к Мозекиной Е.Е., Горшкову А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 (далее – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639) обратилось в суд с указанным иском к предполагаемому наследнику умершей Г. – Мозекиной Е.Е., в котором просит расторгнуть кредитный договор №… от 04.12.2018 года; взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №… от 04.12.2018 года за период с 04.02.2021 по 17.12.2021 (включительно) в размере 55332,56 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 859 рублей 98 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Сбербанк России» и Г. 04.12.2018 года заключен кредитный договор №…, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 170 231 рубль 33 копейки на срок 43 месяца, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых. Кредитор исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 170 231 рубль 33 копейки. Однако в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

…. года Г. умерла. Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Принимая во внимание возможность фактического принятия наследства, открывшегося после смерти Г., истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Протокольным определением от 22.03.2022 г. на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчика привлечен Горшков А.Е.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Горшков А.Е., Мозекина Е.Е., в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в отсутствии неявившихся лиц.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, в частности в случае просрочки исполнения, влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и Г. 04.12.2018 года был заключен кредитный договор № …, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 170 231 рубль 33 копейки под 13,90 % годовых на срок 43 месяца с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен в п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и в графике платежей, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Подписание Индивидуальных условий подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия»).

В силу положений п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, а именно в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику 04.12.2018 года путем зачисления на открытый в Банке счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Г. подтверждается материалами дела.

Кредитор 16.11.2021 года направил предполагаемому наследнику Мозекиной Е.Е. требование о досрочном возврате кредита, в котором предложил в срок не позднее 16.12.2021 года погасить задолженность по кредитному договору. Данное требование ответчиком исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ Г. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

… года Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти …..

Как следует из ответа Ивановской областной нотариальной палаты, поступившего по запросу суда, по состоянию на 10.03.2022 года наследственное дело к имуществу умершей …. года Г. не заведено (Т.1 л.д.132).

В соответствии с поступившей по запросу суда информации МИ ФНС России №3 по Ивановской области на имя Г. открыты счета в ПАО «Сбербанк России» №….., открытый 14.07.2017 года, №…., открытый 18.12.2017 года, №…., открытый 27.04.2016 года, №…., открытый 18.12.2017 года (Т.1 л.д.156).

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 30.11.2022 года на 01.01.2021 года остаток по счету №… составлял 10 рублей 58 копеек, остаток по счету №… составлял 83 рубля 97 копеек, остаток по счету №… составлял 157 рублей 70 копеек, остаток по счету №… составлял 11000 рублей 09 копеек, остаток по счету №…. составлял 30 копеек, остаток по счету №…. составлял 35 066 рублей 72 копейки.

Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено (Т.1 л.д.134, 145, 173).

Согласно представленной по запросу суда ПАО «Сбербанк России» выписки по счету № …. после …. года (дата смерти заемщика) 05.01.2021 года произведен перевод наличных денежных средств в размере 8136 руб. 20 коп. на карту …., принадлежащую Мозекиной Е.Е., а также согласно выписке по счету №…. после … года (дата смерти заемщика) 05.01.2021 года произведен перевод наличных денежных средств в размере 35 066 руб. 72 коп. на карту …, принадлежащую Мозекиной Е.Е.

В соответствии со сведениями, предоставленными филиалом по г. Шуя и Шуйскому району комитета Ивановской области ЗАГС Горшков А.Е. приходился сыном умершей Г., а Горшкова Е.Е. (после вступления в брак Мозекина) приходится ей дочерью (Т.1 л.д.152).

Принимая во внимание сведения, представленные по запросу суда ПАО «Сбербанк России», Мозекина Е.Е. фактически приняла наследство, открывшееся после смерти ее матери Г., поскольку распорядилась денежными средствами, находящимися на карте наследодателя.

Таким образом, наследником, фактически принявшим наследство Г., является ее дочь Мозекина Е.Е.

Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктами 34,36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 17.12.2021 года (Т.1 л.д.18), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 55 332 рубля 56 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 46 299 рублей 40 копейки, процентов в размере 6 108 рублей 56 копеек, неустойки за просроченный основной долг в размере 2396 рублей 03 копейки, неустойки за просроченные проценты в размере 528 рублей 57 копеек.

Расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик Г. умерла, не исполнив обязательства по кредитному договору, наследником, фактически принявшим наследственное имущество, является ее дочь Мозекина Е.Е., с учетом остатка денежных средств на счетах на день смерти заемщика в общем размере 46 319 рублей 36 копеек, принадлежащих наследодателю, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании с Мозекиной Е.Е. задолженности по кредитному договору №… от 04.12.2018 г. в сумме 46 319 рублей 36 копеек в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Г.

При этом оснований для удовлетворения требований к Горшкову А.Е. суд не усматривает ввиду отсутствия в материалах дела доказательств фактического принятия им наследства после смерти Г.

Таким образом, с ответчика Мозекиной Е.Е. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №… от 04.12.2018 года в размере 46 319 рублей 36 копеек.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленном законом, либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» 16.11.2021 г. направило в адрес ответчика требование, содержащее предложение расторгнуть кредитный договор, в целях соблюдения положений п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ. Однако в установленный требованием срок ответа на требование банка со стороны ответчика не последовало.

Судом установлено, что Г. в период действия кредитного договора неоднократно допускала просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика Г.

При таких обстоятельствах суд считает требование ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановское отделение №8639 о расторжении кредитного договора законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 859 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением №920200 от 17.02.2022 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Мозекиной Е.Е. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 7 556 рублей 98 копеек (6000 (за требование о расторжении кредитного договора) + 1556 руб. 98 коп.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8639 ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №… ░░ 04.12.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., … ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ …, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: …, ░░░ …..░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8639 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №…. ░░ 04.12.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 46 319(░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7556(░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8639 ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.12.2022 ░░░░.