Решение по делу № 2-576/2022 от 09.02.2022

Дело №2-576/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2022 г.                                                                                          пгт. Ленино

Ленинский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Цветкова А. Я.,

при секретаре Насурлаевой Н. С.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ФИО3, третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, ФИО1, Общество с ограниченной ответственностью «Международная страховая группа», нотариус Ленинского районного нотариального округа Республики Крым Панина О. В., о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (ПАО) обратился в Ленинский районный суд Республики с иском к неограниченному кругу наследников ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 206173,87 руб. и государственной пошлины в размере 5261,74 рублей. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечен ФИО3, принявший наследство после смерти матери ФИО2, третьим лицом другой сын ФИО1, который к нотариусу не обращался. Исковые требования мотивированы тем, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с подписанными условиями, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 210500 руб. по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18.5 процентов годовых. Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя ответчика. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в Банке. При подписании индивидуальных условий заемщик выразила своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ (пункт 14 Индивидуальных условий). Банк исполнил свои обязательства. Вместе с тем, заемщик свои обязательства исполняла не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 206173,87 руб., в том числе 204927,46 руб. по основному долгу и 1246,41 руб. по уплате процентов. Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору никто не осуществляет. Поскольку между истцом и ООО «МСГ» был заключен договор коллективного комплексного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ присоединилась к Программе коллективного комплексного страхования, подтвердив данным заявлением, в том числе то, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями. Вместе с тем, в связи с тем, что причиной смерти ФИО2 явилось сердечно-сосудистое заболевание – сердечно-легочная недостаточность, атеросклеротический кардиосклероз, церебральный атеросклероз, ООО «МСГ» уведомило истца и ответчика, что смерть ФИО2, страдавшей до заключения договора ишемической болезнью сердца, не может быть признана страховым случаем, поэтому в выплате страхового возмещения было отказано. Поскольку в настоящее время задолженность по договору потребительского кредита не погашена, истец обратился в суд с исковым заявлением за защитой своих прав.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.27).

Ответчик в судебном заседании возражений против исковых требований не представил, просил предоставить отсрочку исполнения решения суда, ссылаясь на трудную финансовую ситуацию в связи с наличием действующего кредитного договора.

Третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил.

Третьи лица ООО «МСГ» и нотариус Панина О. В. явку представителей в судебное заседание не обеспечили, направили в суд истребованные документы и пояснения, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителей.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд отмечает следующее.

Судом установлено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с подписанными условиями, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 210500 руб. по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18.5 процентов годовых. Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставлялся истцом в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в Банке на имя ответчика. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в Банке. При подписании индивидуальных условий заемщик выразила своё согласие с Общими условиями потребительского кредита в РНКБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ (пункт 14 Индивидуальных условий). Банк исполнил свои обязательства. Вместе с тем, заемщик свои обязательства исполняла не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 206173,87 руб., в том числе 204927,46 руб. по основному долгу и 1246,41 руб. по уплате процентов (л.д.6 с оборотной стороны, 7-9).

Между истцом и ООО «МСГ» был заключен договор коллективного комплексного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ присоединилась к Программе коллективного комплексного страхования, подтвердив данным заявлением, в том числе то, что не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями (л.д.5-6,196-208,230-232).

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти – сердечно-легочная недостаточность, атеросклеротический кардиосклероз, церебральный атеросклероз (л.д.124-125).

ООО «МСГ» уведомило истца и ответчика, что смерть ФИО2, страдавшей до заключения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и присоединения к Программе коллективного комплексного страхования, ишемической болезнью сердца, что подтверждается представленными медицинскими документами, не может быть признана страховым случаем, поэтому в выплате страхового возмещения было отказано (л.д.226-227).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ч. 2 ст. 957 Гражданского кодекса РФ, страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В ст. 942 Гражданского кодекса РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого, осуществляется страхование.

Это является существенным условием договора страхования, поскольку согласно п. 2 ч. 1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

По ч. 3 ст. 3 Закона РФ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Ч. 1 ст. 944 ГК РФ гласит, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной Форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Ч. 2 ст. 939 ГК РФ предусмотрено, что страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования.

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

По ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Страховщик, при заключении договора страхования, вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а по ст. 431 ГК РФ - при толковании договора учитываются буквальное значение условия договора путем сопоставления его с другими условиями и смысла договора в целом.

Суд отмечает, что на момент заключения кредитного договора, когда ФИО2 согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ была включена в программу коллективного комплексного страхования, у неё имелось сердечно-сосудистое заболевание – ишемическая болезнь сердца, диагностированное в апреле 2018 года, то есть до заключения кредитного договора и присоединения к договору коллективного комплексного страхования. Указанные обстоятельства подтверждены медицинскими документами, копии которых имеются в материалах дела.

Суд исходит из того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату заключения договора страхования, ФИО2 было диагностировано сердечно-сосудистое заболевание, о чем она достоверно знала, вместе с тем, при подписании заявления об участии в программе коллективного комплексного страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 своей подписью подтвердила, что не страдает, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями.

Указанный факт, по мнению суда, свидетельствует, что страховая компания правомерно отказала в страховой выплате, а смерть ФИО2 нельзя признать страховым случаем в силу закона и условий договора страхования.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании").

К имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению наследника ФИО3 заведено наследственное дело, иной наследник первой очереди ФИО1 к нотариусу не обращался, сведений о принятии наследства в порядке п. 2 ст. 1153 ГК РФ суду не представил (л.д.42-65).

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО2 после смерти матери ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, унаследовала вместе с сестрами ФИО7 и ФИО8 1/3 долю наследственного имущества, а именно, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 837660 руб., на котором расположен жилой дом с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 782714,98 руб., право на которые в ЕГРН не зарегистрировано (л.д.156-157).

Задолженность заемщика на дату смерти составляет 206173,87 руб.

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору никто не осуществляет.

Согласно ст.ст. 1110, 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами. Наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из положений приведённых правовых норм для правильного разрешения данного спора необходима совокупность следующих юридических фактов: наличие и размер наследственного имущества, принятие наследниками наследства, неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО3 является наследником по закону после смерти заемщика ФИО2, в связи с чем несет ответственность по долгам наследодателя.

Поскольку ответчиком ФИО3 не было предоставлено доказательств, что долг наследодателя превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, суд считает требования истца к ФИО3 обоснованными.

Судебные расходы суд распределяет в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Рассматривая ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки исполнения решения суда до окончания срока погашения имеющегося кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, суд отмечает, что согласно позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 18.04.2006 N 104-О, вопрос о наличии обстоятельств для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом следующего. В силу ч. 4 ст. 15, ч. 3 ст. 17, ч. 1 и 2 ст. 19 и ч. 1, 3 ст. 55 Конституции РФ и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности, с тем чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства. Аналогичная позиция изложена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", и Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2018), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 28.03.2018.

Суд отмечает, что ответчиком представлен оригинал кредитного договора с АО «Генбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 266000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением кредита в сумме 25436,50 руб.

Ответчик не предоставил сведений о доходах, а также о невозможности исполнения решения суда, вместе с тем, тяжелое материальное положение и наличие долговых обязательств по другим кредитным договорам не являются основанием для отсрочки исполнения решения суда, поскольку данные обстоятельства относятся к факторам экономического риска, которые должник должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств, в связи с чем, в удовлетворении заявления о предоставлении отсрочки надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Российского национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, к/п №, в пользу Российского Национального Коммерческого Банка (ПАО) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному РНКБ (ПАО) с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206173,87 руб., государственную пошлину в размере 5261,74 рублей, а всего взыскать 211435 (двести одиннадцать тысяч четыреста тридцать пять) руб. 61 коп.

В удовлетворении ходатайства ответчика ФИО3 о предоставлении отсрочки исполнения решения суда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Крым через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 07.06.2022 г.

Судья                                                                                                     А. Я. Цветков