Решение по делу № 2-210/2023 от 23.03.2023

№ 2-210/2023

68RS0011-01-2023-000276-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года                 г. Котовск Тамбовской области

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи М.А. Долгова,

при секретаре: Алехиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сайкиной Юлии Сергеевны о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - «ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к Сайкиной Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что 03.09.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Сайкиной Ю.С. заключен кредитный договор №49017406032. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. В период с 16.10.2016 по 08.10.2019 у ответчика образовалась задолженность в сумме 63449 рублей 60 копеек. На данную задолженность КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования от 08.10.2019 №rk-041019/1627. В период с 08.10.2019 по 09.02.2023 ответчиком было внесено 0,01 рубль. В результате задолженность составляет 63449 рублей 59 копеек. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Со ссылкой на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ООО «Феникс» просит взыскать с Сайкиной Ю.С. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 16.10.2016 по 08.10.2019 в размере 63449 рублей 59 копеек, из которых: 38945 рублей 54 копейки - основной долг, 7988 рублей 82 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 13565 рублей 23 копейки - проценты на просроченный основной долг, 700 рублей - комиссии, 2250 рублей - штрафы.

Истец – ООО «Феникс» в лице генерального директора Феклисова И.В. о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направили, о причинах неявки не сообщили, в исковом заявлении генеральный директор организации просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя в случае его неявки, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В поступивших в письменных пояснениях представителя истца, Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности, отмечается, что при выборе момента начала течения срока давности нужно определить момент, когда лицо узнал0 или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ). Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг Договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомление о переуступке прав требования осуществлялось Банком. Считает, что наличие или отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения им своих обязательств по договору. Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 №54 указал, что если отсутствует уведомление о переуступке прав требования, то должник вправе исполнить свои обязательства первоначальному кредитору. Денежные средства в счет погашения договора ни в Банк, ни в ООО «Феникс» не поступали. ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений об уступке прав требований осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой. Истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению.

Далее представитель истца просит рассмотреть исковое заявление на основании ранее предоставленных материалов дела, удовлетворить иск в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие истца.

Ответчик – Сайкина Ю.С. в настоящее судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании от 25.04.2023 обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в дальнейшем в её отсутствие и одновременно предоставила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении искового заявления отказать и применить последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам гражданского дела.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

По представленным материалам судом установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Сайкиной Ю.С. в офертно-акцептной форме 23 июля 2013 года был заключен кредитный договор №49017406032 в соответствии с Тарифным планом «ТП 77/1» по банковской расчетной карте MasterCard Gold/MasterCard Unembossed InstantIssue/Visa Classic, валюта счета по карте - Рубль Российской Федерации. Банк выпустил на имя Сайкиной Ю.С. кредитную карту, открыл счет для расчетов с использованием карты и представил заемщику денежные средства. Кредитный лимит предоставлен в размере 500000 рублей, процентная ставка по Кредиту, процентов годовых при оплате товаров или при снятии наличных денежных средств по карте составила 45% годовых, льготный период кредитования до 55 дней, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

В соответствии с Тарифным планом за нарушение сроков платежей, в том числе погашение задолженности по Договору, предусмотрен штраф 750 рублей

Карта Сайкиной Ю.С. получена и согласно выписке из лицевого счета карта была активирована 03.09.2013 - выдан кредит Сайкиной Ю.С. по договору №49017406032 от 23.07.2013 в размере 1059 рублей 50 копеек.

Данный договор заключен в соответствии с тарифным планом «ТП 77/1» и «Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит «ООО» (далее «Условия»).

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал Сайкиной Ю.С. кредитную карту.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет по карте (п. 1.2.2.4 Условий).

Подписание кредитного договора – заключение сделки, совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взял на себя обязательства по предоставлению денег, а Сайкина Ю.С. по их возврату, в связи с чем она приняла на себя риск по исполнению кредитного договора, независимо от изменения каких – либо жизненных обстоятельств.

Заключение Сайкиной Ю.С. договора означает понимание ею и согласие, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Кредитор исполнил надлежащим образом свое обязательство, а заемщик должен был осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные тарифным планом и Условиями.

Однако Сайкина Ю.С. в течение срока действия кредитного договора нарушала взятые на себя обязательства, последний платеж заемщиком произведен 30.09.2016, остаток задолженности составил по основному долгу 38945 рублей.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 16.10.2016 по 08.10.2019 по кредитной карте образовалась задолженность в сумме 63449 рублей 59 копеек, из которых: 38945 рублей 54 копейки - основной долг, 7988 рублей 82 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 13565 рублей 23 копейки - проценты на просроченный основной долг, 700 рублей - комиссии, 2250 рублей - штрафы.

Представленный расчет суд признается правильным.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования №rk-041019/1627 по кредитному договору №49017406032, по условиям которого права требования по указанному договору перешли к ООО «Феникс». Задолженность, переданная по договору цессии, составила 63449 рублей 60 копеек, что подтверждается указанным договором уступки прав требования и актом приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года.

Согласно п. 1.2.3.18 Условий, Заемщик своей подписью подтвердил, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам.

По смыслу данного пункта Банк вправе был без согласия ответчика уступить свои права кредитора любому лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ответчица с данными условиями ознакомлена, с ними согласилась, подписав кредитный договор.

В связи с образованием задолженности ответчику было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Истец направил мировым судьям судебных участков г. Котовска Тамбовской области заявление о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчицы Сайкиной Ю.С. образовавшейся задолженности.

24 ноября 2020 года мировым судьей судебного участка №2 г. Котовска Тамбовской области вынесен судебный приказ №2-2146/2020 о взыскании с Сайкиной Ю.С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №49017406032 от 03.09.2013 в размере 63449 рублей 60 копеек.

14 июля 2022 года судебный приказ по заявлению Сайкиной Ю.С. отменен.

В соответствии со ст.ст. 195 и 196 Гражданского Кодекса РФ под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. Общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с разъяснениями п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По правилам п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Таким образом, в соответствии с положениями закона о сроке исковой давности и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса РФ).

Срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1.2.2.8 Условий установлено, что надлежащее исполнение клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на счете, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Условий).

В случае если сумма денежных средств, находящихся на счете недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете денежных средств (п. 1.2.2.10 Условий).

Тарифным планом «ТП 77/1» с предоставленным по карте лимитом в размере 500000 рублей установлена граница минимального платежа в размере 100 рублей, который составляет 3 % от Кредита.

Таким образом, вышеприведенными условиями кредитного договора определено, что погашение Сайкиной Ю.С. кредитной задолженности подразумевалось путем ежемесячного размещения ею на соответствующем счете суммы минимального платежа, размер которого не должен быть менее 3% от минимальной величины от суммы Кредитного лимита.

Как следует из материалов дела последний платеж, по которому произведено предоставление Сайкиной Ю.С. денежных средств по кредитной карте, осуществлено Банком 26.09.2016.

Следовательно, погашение образовавшейся задолженности, исходя из условий Договора, должно было быть осуществлено не позднее тридцати четырех месяцев (100 % / 3 %) от даты, следующей по истечении 55 дней беспроцентного периода, то есть не позднее 27 сентября 2019 года.

Судебный приказ был вынесен по заявлению истца 24 ноября 2020 года

Из установленных обстоятельств следует, что приобретение 04.10.2019 ООО «Феникс» прав требования по кредитному договору №49017406032, заключенному с Сайкиной Ю.С., и последующее обращение ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Сайкиной Ю.С. задолженности по кредитному договору осуществлено за пределами исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что уступка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования исполнения договора другому лицу - ООО «Феникс», не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями по всем ежемесячным платежам.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истёк.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Доказательств того, что Сайкина Ю.С. в период с 08.10.2019 по 09.02.2023 погасила задолженность в сумме 0,01 рубль в материалах гражданского дела не содержится.

Кроме того, погашение части задолженности не являются действиями, свидетельствующими о признании всего долга, и не приостанавливает (не прерывает) течения срока исковой давности.

Действия Сайкиной Ю.С. не свидетельствуют о признании ею долга по кредитному договору, а напротив ответчица выразила позицию о несогласии с удержанием с неё денежных средств в принудительном порядке, отменив судебный приказ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :    

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сайкиной Юлии Сергеевны о взыскании по кредитному договору от 03 сентября 2013 года №49017406032 задолженности за период с 16.10.2016 по 08.10.2019 в сумме 63449 рублей 59 копеек, из которых: основной долг - 38945 рублей 54 копейки, проценты на непросроченный основной долг - 7988 рублей 82 копейки, проценты на просроченный основной долг - 13565 рублей 23 копейки, комиссии - 700 рублей, штрафы - 2250 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд Тамбовской области.

Судья                 М.А. Долгов

В окончательной форме решение изготовлено

ДАТА.

Судья                          М.А. Долгов