Решение по делу № 2-256/2021 от 26.03.2021

Дело № 2-256/2021

УИД 470010-01-2021-000345-58

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лодейное Поле 28 июня 2021 года

Лодейнопольский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Альшанниковой Л.В. при секретаре судебного заседания Максимовой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО6 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов по дату расторжения кредита, об обращении взыскания на предмет залога, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО6 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 935456,61 руб., о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование суммой кредита по ставке 20,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, об обращении взыскания на предмет залога, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что в соответствии с п.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» Договор кредита – договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая график платежей. Заключение договора осуществляется путем предоставления заемщику банком индивидуальных условий (оферта) и их подписания заемщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), заемщик вправе сообщить банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления заемщиком индивидуальных условий.

В соответствии с п.2.2. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключённого сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями банка и Общими условиями.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО6 был заключен кредитный договор №. Заемщиком подписаны –заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также график платежей по указанному договору. В соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 680 640 руб. для приобретения автотранспортного средства под 20,9 % годовых, а заёмщик обязался вернуть кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий заемщик предложил заключить с банком кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение автотранспортного средства и иные цели, указанные в п.2.11 Индивидуальных условий, передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях. Согласно п.2.9 Индивидуальных условий заемщик обязался заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счет кредита транспортного средства. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, цвет белый, №, год изготовления - 2015, № двигателя №, кузов № №; шасси (рама) отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <адрес>, ООО «ХММР», дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду этого, договор, заключённый между банком и заемщиком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору пред истцом не погасил.

В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании п.2.5.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и /или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1, 2 и 6 Индивидуальных условий, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором.

Согласно п.6.1.1. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм, установленных договором банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита. Несмотря на уведомление заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заёмщика по кредитному договору составляет 935456,61 руб., в том числе: 569728,37 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 23919,47 руб.- сумма долга по уплате процентов, 186140,77 руб.- проценты на просроченный основной долг, 148628,49 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 7039,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

В соответствии с п.7.1 Общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

Согласно п.3 Индивидуальных условий договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 585 000 руб.. В соответствии с п.7.1.6.7.Общих условий стороны подтверждают, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена предмета залога будет определяться в соответствии с п.7.1.8.8, согласно которому при обращении банком внесудебного взыскания на предмет залога путем продажи с торгов цена (начальная продажная цена) предмета залога устанавливается банком равной залоговой стоимости заложенного имущества, определённой индивидуальными условиями, либо в размере 80% от стоимости оценки предмета залога, выполненной независимым оценщиком согласно п.7.1.8.9. Договора. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Истец о дате и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, извещённый о слушании дела надлежащим образом, что подтверждается его подписью в корешке уведомления, в судебное заседание не явился, каких-либо возражений против рассмотрения дела в его отсутствие не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исходя из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должника должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчиком заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым ФИО6. предоставлен кредит в размере 680640,00 руб. на срок 84 месяца с уплатой процентов по ставке 20,9 % годовых под залог автомобиля - <данные изъяты>, цвет белый, №, год изготовления - 2015, № двигателя №, кузов №; шасси (рама) отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <адрес>, ООО «ХММР», дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался своевременно возвращать кредит, уплачивать причитающиеся проценты за пользование кредитом. В случае нарушения возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался уплачивать банку штрафные санкции в виде неустойки в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно выписки по счету и расчету задолженности ФИО6 имеет неоднократные прострочки платежей по погашению кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 935456,61 руб., в том числе: 569728,37 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 23919,47 руб.- сумма долга по уплате процентов, 186140,77 руб.- проценты на просроченный основной долг, 148628,49 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 7039,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд соглашается с расчетом задолженности по кредитному договору, составленным с учетом приведенных норм и условий договора.

Согласно п.6.1.1. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм, установленных договором банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование Банка о досрочном возврате кредита и процентов ответчик не исполнил.

При таких обстоятельствах требования о взыскании с ФИО6, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 935456,61 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО6 в одностороннем порядке, суд приходит к следующему.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

    Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

На основании п.2.5.7 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и /или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1, 2 и 6 Индивидуальных условий, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором.

Поскольку судом достоверно установлено, что ФИО6 обязательства не исполняются, вышепоименованный кредитный договор расторгается его ненадлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Вместе с тем, согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным требованиям и может выйти за пределы в случаях, предусмотренных законом.

Поскольку истцом не заявлены требования о взыскании процентов до дня возврата суммы займа, суд полагает возможным принять решение о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО6 с момента вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>, цвет белый, №, год изготовления - 2015, № двигателя №, кузов № №; шасси (рама) отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <адрес>, ООО «ХММР», дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данным автоматизированной картотеки УГИБДД ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области владельцем автомобиля марки <данные изъяты>, цвет белый, №, год изготовления – 2015 является ФИО6.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании положений статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль являются обоснованными, вследствие чего, подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Данная норма материального права предусматривает возможность установления решением суда начальной продажной стоимости предмета залога при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Поскольку установленная рыночная стоимость ни кем не оспорена, суд полагает возможным установить начальную продажную цену автомобиля в размере 585000,00 руб..

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО6 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании процентов по дату расторжения кредита, об обращении взыскания на предмет залога, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-А-06-18 от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО6 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО6, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 935456,61 руб., в том числе: 569728,37 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 23919,47 руб.- сумма долга по уплате процентов, 186140,77 руб.- проценты на просроченный основной долг, 148628,49 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 7039,5 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24555,00 руб., а всего 960 011 (девятьсот шестьдесят тысяч одиннадцать) руб. 61 коп..

Взыскать с ФИО6, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита по ставке 20,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, цвет белый, №, год изготовления - 2015, № двигателя №, кузов № №; шасси (рама) отсутствует, паспорт транспортного средства – серия <адрес>, ООО «ХММР», дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 585 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лодейнопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05 июля 2021 года.

Судья Л.В. Альшанникова