Решение по делу № 2-1625/2022 (2-9887/2021;) от 16.06.2021

47RS0№-96

Дело № (2-9887/2021)

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 апреля 2022 года                            <адрес>

Всеволожский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Серба Я.Е.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Связной Банк», АО «Объединенное кредитное бюро» о признании незаконными действий по предоставлению информации в бюро кредитных историй, исключении информации из кредитной истории, взыскании штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Связной Банк», АО «Объединенное кредитное бюро» (далее – АО «ОКБ»), в котором просит признать незаконными действия АО «Связной Банк» по предоставлению информации в отношении истца в бюро кредитных историй, исключении из реестра кредитных историй данных по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении истца, взыскании компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 2 500 руб.

    В обоснование требований ссылается на то, что АО «Связной банк» в отношении истца в бюро кредитных историй размещена информация по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, номер счета 4№, согласия на размещение которой истец не давал. Полагает, что действия ответчиков являются незаконными, нарушают его права как потребителя услуг. Действиями ответчиков истцу причинен моральный вред.

    Определением Всеволожского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен конкурсный управляющий АО «Связной Банк» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»).

Истец, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание не явился, направил ходатайство, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик - АО «Связной Банк» в лице ГК «АСВ» о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, позиции по существу спора не представил.

Ответчик - АО «ОКБ» о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, представил возражения на иск, в котором просил в удовлетворении требований истца к АО «ОКБ» отказать, поскольку АО «ОКБ» является ненадлежащим ответчиком.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 4 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Как следует из материалов дела, в АО «Объединенное кредитное бюро» размещена информация о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между истцом и АО «Связной Банк», кредитной истории в отношении истца.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом в адрес АО «ОКБ» об исключении информации о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, последним не исполнено. Требование от ДД.ММ.ГГГГ, направленное истцом в адрес АО «Связной Банк» об исключении информации о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, последним не исполнено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории, которыми являются кредиторы, предоставляют всю имеющуюся информацию, определенную в ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории предоставляют в бюро кредитных историй, по защищенному каналу связи, файлы содержащие информацию о кредитной истории субъектов. Аналогичным способом осуществляется внесение изменений и исключение сведений из кредитной истории.

Обязанность источников формирования кредитной истории представлять информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа закреплена в п. 5 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях».

В свою очередь, согласно ч. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обязано включить предоставленную источником формирования кредитной истории, информацию в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Следуют также учитывать, что в силу ст. 5 ФЗ «О кредитных историй» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища (держателя кредитной истории).

Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю истца были внесены какие-либо изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории.

На АО «ОКБ» не может быть возложена обязанность по изменению информации в кредитной истории истца до получения сведений от источника формирования кредитной истории.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» определена последовательность формирования кредитной истории субъекта и порядок внесения изменений в нее.

В соответствии с п. 6 ст. 3 Закона бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ч. 5 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Статьей 8 Закона предусмотрен порядок внесения изменений и (или) дополнений в кредитную историю субъекта:

ч. 3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

ч. 4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

ч. 4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

ч. 5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Согласно ч. 1.3 ст. 10 Закона бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй.

В соответствии с ч. 4 ст. 10 Закона бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

АО «ОКБ» оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, формирование которых происходит на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории.

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч. 4 ст. 3 Закона, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

Согласно ч. 5 ст. 8 Закона АО «ОКБ» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории (АО «Связной Банк»).

При этом, за сведения о кредитной истории отвечает источник формирования кредитных историй, в данном случае - АО «Связной Банк» (ст. 8 Закона).

Таким образом, в соответствии с положениями Закона изменение сведений в кредитной истории субъекта может быть осуществлено АО «ОКБ» только после предоставления соответствующей информации от конкретного источника формирования кредитной истории.

Удаление информации самостоятельно АО «ОКБ» не влечет за собой обязанность АО «Связной Банк» прекратить передачу данных в базу данных АО «ОКБ» (в том числе недостоверных) и нарушает положения ч. 4 и 5 ст. 8 Закона.

Бюро кредитных историй не вправе по заявлению субъекта кредитной истории вносить какие-либо изменения в кредитную историю такого субъекта, если источник кредитной истории не подтвердил информацию указанную субъектом в заявлении.

ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Порядок обращения и рассмотрения заявлений субъектов кредитной истории, о внесении изменений и (или) дополнений подробно регламентирован законодателем в ст. 8 ФЗ «О кредитных историях».

Так, ч. 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» указывает на обязанность вносить изменения, только в тех случаях, когда бюро кредитных историй в порядке, установленном ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», получило информацию от источника формирования кредитной истории.

В свою очередь, ч. 4.1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» закрепляет обязанности источника формирования кредитной истории при оспаривании субъектом своей кредитной истории:

    представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений - в случае несогласия с доводами субъектом кредитной истории и убежденностью источника, что информация переданная им является корректной;

    исправить кредитную историю субъекта кредитной истории, в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй - если источник кредитной истории согласен с доводами субъектом кредитной истории.

Приведенные выше нормы устанавливают императивную обязанность бюро кредитных историй загружать только ту информацию, которую передают источники кредитных историй, исключая возможность для бюро кредитных историй самостоятельного внесения изменений в хранящуюся информацию.

Истец обратился в АО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. В этой связи АО «ОКБ» проверило кредитную историю истца, направило в адрес ГК «АСВ» запрос с просьбой подтвердить или опровергнуть указанные истцом сведения. В адрес АО «ОКБ» ответа от ГК «АСВ» не поступило.

Таким образом, АО «ОКБ» исполнило свою обязанность по проведению проверки кредитной истории установленной диспозицией ст. 8 ФЗ «О кредитных историях». При этом в соответствии с п. 6 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

На основании изложенного, требования истца к ответчику АО «ОКБ» удовлетворению не подлежат.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-231488/15-36-104Б «Связной Банк» (АО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. С ДД.ММ.ГГГГ находится в стадии ликвидации.

В силу абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Истцом в материалы дела не представлены допустимые относимые доказательства, как это установлено в статьях 59-60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждающие незаконность действий АО «Связной банк» по предоставлению информации в бюро кредитных историй по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Связной Банк», АО «Объединенное кредитное бюро» о признании незаконными действий по предоставлению информации в бюро кредитных историй, исключении информации из кредитной истории, взыскании штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.04.2022