Решение от 19.11.2020 по делу № 2-2437/2020 от 15.07.2020

Дело № 2-2437/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года     г. Липецк    

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

судьи Корнеевой А.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гамовой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ляпиной Тамары Николаевны к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Ляпина Т.Н. обратилась в суд с исковыми требованиями к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, свои требования обосновывала тем, что 06.02.2020 года между АО «АльфаСтрахование» и Ляпиным О.А. заключен договор страхования № 88922/118/5019720. 13.02.2020 года наступила смерть Ляпина О.А., после смерти, которого наследницей первой очереди является истец Ляпина Т.Н. 17.03.2020 года истец обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако выплата до настоящего момента не произведена. Истец просит суд с учетом уточнения исковых требований, взыскать с ответчика АО «АльфаСтрахование» в пользу Ляпиной Т.Н. 1894380 рублей 78 копеек путем перечисления на счет № в ПАО «Росбанк», в пользу Ляпиной Т.Н. – 105619 рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей, штраф.

Истец Ляпина Т.Н. в судебное заседание не явилась.

Представитель истца по ордеру адвокат Сырбу Ж.А. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» по доверенности С.Ю. Смольянинова в судебное заседание не явилась, в предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, полагала, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку в настоящее время у ответчика нет документов, подтверждающих обстоятельства оснований для признания смерти Ляпина О.А. страховым случаем, таким образом, истец не доказал наличие своего права требования с ответчика, а также не выполнил условия договора страхования, направленные на досудебное урегулирование рассматриваемого спора.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, Ляпин Д.О. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении полагал, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку какого – либо умысла на сокрытие информации при заключении договора страхования у Ляпина О.А. не имелось.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, выслушав представителя истца, допросив специалиста, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с положениями п.п. 1-3 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела), добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

Как установлено судом 06.02.2020 года между Ляпиным О.А., Ляпиной Т.Н. и ПАО «Росбанк» заключен кредитный договор № 553478-КД-2020 по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей на срок 98 месяцев с даты предоставления кредита, под 8,19 % годовых. Кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по договору приобретения прав, в общую долевую собственность Ляпина О.А., Ляпиной Т.Н.

06 февраля 2020 года между Ляпиным О.А. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования № 88922/118/5019720 в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору № 553478-КД-2020 от 06.02.2020 года, предметом договора является страхование рисков, указанных в договоре. Выгодоприобретателем 1 является ПАО Росбанк, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховщиком выгодоприобретателю 2, которым по страхованию от несчастных случаев и болезней является застрахованный либо в случае смерти застрахованного лица - его наследники. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с риском причинения вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни; страховые случаи – смерть в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами), установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с Правилами).

При заполнении заявления на комплексное ипотечное страхование, а именно страхование от несчастных случаев и болезней, раздела 4 «Декларация о состоянии здоровья», напротив графы 4.3 «заболевание сердца и сосудов: нарушение ритма сердца, эндо и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, одышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндатермит, атеросклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемение и/или боли в ногах и другие заболевания» Ляпиным О.А. поставлено «нет».

Доводы представителя истца о том, что Ляпину О.А. при заполнении данного заявления сотрудником страховой компании указано, что сведения о состоянии здоровья необходимо указывать за последние 5 лет не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела, кроме того, Правила комплексного ипотечного страхования, утвержденные приказом И.о. Генерального директора АО «АльфаСтрахование» от 11.10.2019 года № 308/01, которыми стороны руководствуются во всем, что прямо не предусмотрено Договором (п. 1.2 Договора страхования), не содержат данного положения.

Ляпин О.А. умер (дата) года, что подтверждается свидетельством о смерти от 14.02.2020 года.

Согласно Акту судебно – медицинского исследования трупа № 222/2-20, составленного ГУЗ «Липецкое областное БСМЭ» от 13.02.2020 года, смерть Ляпина О.А. наступила в результате <данные изъяты>.

Смерть Ляпина О.А. наступила в период действия договора страхования.

Согласно наследственного дела, представленного суду нотариусом нотариального округа г. Липецка Липецкой области, наследниками после смерти Ляпина О.А. являются его сын Ляпин Д.О. и супруга Ляпина Т.Н.

Ляпина Т.Н. обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако ей было предложено представить дополнительные документы.

Согласно Правил комплексного ипотечного страхования АО «АльфаСтрахование», под смертью понимается прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности; под заболеванием применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления в силу договора страхования, либо обострение в период действия договора заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или установление инвалидности первой или второй группы застрахованного лица. Страховщик покрывает риски смерти и/или установления инвалидности первой или второй группы в результате заболевания, впервые возникшего и диагностированного в период действия договора страхования, либо заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование. (п. 4.3.3 Правил)

Согласно медицинским документам, представленным в адрес суда, Ляпин О.А. 14.06.2013 года перенес <данные изъяты>. Кроме того, согласно, представленных сведений ФГБУ «НМИЦ ССХ им. А.Н. Бакулева» Минздрава России от 02.11.2020 года, 30.07.2013 года Ляпину О.А. была проведена операция: <данные изъяты>.

Как следует из медицинской карты амбулаторного больного, при прохождении Ляпиным О.А. проф.осмотра у врача – кардиолога 29.01.2020 года, последним был в медицинской карте указан диагноз: <данные изъяты>.

Как следует из объяснений специалиста Гиндлер А.И. (главный внештатный специалист – кардиолог Липецкой области), по состоянию на 06.02.2020 года Ляпин О.А. имел хронические заболевания <данные изъяты>.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что смерть Ляпина О.А. наступила в результате <данные изъяты>.

Суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил, как следствие не имеется оснований для взыскания страхового возмещения, а также производного требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Доводы представителя истца, что Ляпин О.А. вел активный образ жизни, работал в сложных условиях, считал себя абсолютно здоровым человеком, при прохождении профессиональных осмотров его допускали к работе в горячем цеху НЛМК не имеют правового значения для дела, опровергаются представленными в адрес суда медицинскими документами.

Довод представителя ответчика о том, что исковое заявление Ляпиной Т.Н. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора противоречит нормам права, так как обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям, возникающим из договора добровольного личного страхования граждан, действующим законодательством не предусмотрен. Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», до подачи искового заявления в суд обязательный претензионный порядок урегулирования споров предусмотрен только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения оператором связи обязательств, вытекающих из договора об оказании услуг связи (пункт 4 статьи 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ «О связи»), а также в связи с перевозкой пассажира, багажа, груза или в связи с буксировкой буксируемого объекта внутренним водным транспортом (пункт 1 статьи 161 Кодекса внутреннего водного транспорта Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░        ░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2020 ░░░░

░░░░░        ░░░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-2437/2020 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.