Решение от 29.08.2023 по делу № 2-573/2023 от 14.07.2023

Дело № 2-573/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000844-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 29 августа 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием заинтересованного лица Азнакаевой Зифы Фаткуловны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового Публичного Акционерного Общества «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климова Виктора Владимировича от 8 июня 2023 года № У-23-41907/5010-011, вынесенного по результатам рассмотрения обращения Азнакаевой Зифы Фаткуловны,

УСТАНОВИЛ:

Страховое Публичное Акционерное Общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах», финансовая организация, страховщик) обратилось в суд с вышеназванным заявлением. В обоснование требований указано, что 29 января 2022 года между Азнакаевой З.Ф. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор серии № добровольного страхования транспортного средства марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №, со сроком страхования с 4 февраля 2022 года по 2 февраля 2023 года (далее – договор КАСКО) на основании Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» №374 от 6 октября 2020 года, являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО.

16 января 2023 года в период действия договора страхования отскочившим от встречного автомобиля предметом повреждено лобовое стекло данного автомобиля, в связи с чем, Азнакаева З.Ф. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

СПАО «Ингосстрах» выдало потерпевшей направление на восстановительный ремонт автомобиля на СТОА <данные изъяты>. Из разъяснений данной станции технического обслуживания автомобилей следовало, что точные сроки поставки запасных частей для организации ремонта автомобиля не могли быть спрогнозированы, а Азнакаева З.Ф. не давала страховщику согласия на увеличение сроков восстановительного ремонта.

10 марта 2023 года Азнакаева З.Ф. дала согласие на изменение формы возмещения с натуральной на денежную, указав финансовой организации на необходимость выплаты страхового возмещения в размере 120000 рублей на предоставленные банковские реквизиты.

20 марта 2023 года СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату заявителю страхового возмещения с учетом франшизы в размере 34258 рублей.

Не согласившись с данным решением, Азнакаева З.Ф. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов (далее – финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, финансовый уполномоченный) Климову В.В. с требованием о взыскании со СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения по договору КАСКО в размере 98000 рублей.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 8 июня 2023 года №У-23-41907/5010-011 со СПАО «Ингосстрах» в пользу Азнакаевой З.Ф. взыскано страховое возмещение в размере 58459 рублей 88 копеек.

СПАО «Ингосстрах» полагает, что данное решение является незаконным, поскольку до обращения к финансовому уполномоченному Азнакаева З.Ф. в нарушение ст.16 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не направила в финансовую организацию заявление о возмещении ей убытков в связи с неисполнением СПАО «Ингосстрах» обязанности по организации восстановительного ремонта автомобиля с приложением документов, подтверждающих несение убытков. В этом случае финансовый уполномоченный обязан был оставить обращение без рассмотрения по существу.

Принимая оспариваемое решение о взыскании страхового возмещения, финансовый уполномоченный фактически изменил условия заключенного между сторонами договора страхования, не установив при этом нарушений прав потребителя. Не учел экономическую ситуацию в Российской Федерации, из-за которой в мае 2022 года «RENAULT GROUP» полностью перестала обеспечивать розничный рынок запасными частями для ремонта автомобилей марки «Renault», что повлияло на возможность СПАО «Ингосстрах» исполнить обязательства по заключенному с Азнакаевой З.Ф. договору.

По указанным основаниям просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 8 июня 2023 года № У-23-41907/5010-011.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области (в протокольной форме) от 14 августа 2023 года к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен супруг Азнакаевой З.Ф. – Азнакаев Д.Ш., управлявший в момент наступления страхового случая автомобилем марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №

В судебном заседании заинтересованное лицо Азнакаева З.Ф. просила в удовлетворении заявления СПАО «Ингосстрах» отказать. Пояснила, что 16 января 2023 года отлетевшим от встречного автомобиля предметом (камнем) повреждено лобовое стекло принадлежащего ей автомобиля марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак № В этот же день она обратилась в СПАО «Ингосстрах», в котором по договору добровольного страхования от 29 января 2022 года был застрахован автомобиль, с заявлением о наступлении страхового случая. Ей выдано направление на ремонт транспортного средства на СТОА <данные изъяты>, куда она обратилась16 января 2023 года, но менеджер станции техобслуживания ей пояснил, что лобового стекла на её автомобиль нет, будет сделан заказ и о дате ремонта ей сообщат. В течение двух месяце ей никто не звонил. 9 марта 2023 года на адрес её электронной почты пришло уведомление от представителя СПАО «Ингосстрах» о невозможности произвести замену лобового стекла, ей предложено получить направление в Центр Автомобильного стекла либо получить возмещение в денежной форме. По телефону в указанном Центре ей сообщили, что стекла на её автомобиль нет, поэтому 10 марта 2023 года она заполнила предложенное представителем финансовой организации заявление о выплате ей страхового возмещения в сумме 120000 рублей. Данная стоимость стекла вместе с работой была определена официальным дилером автомобилей «Renault». 20 марта 2023 года ей выплатили страховое возмещение в размере 34258 рублей, что недостаточно для замены лобового стекла автомобиля, поэтому она обратилась к финансовому уполномоченному Климову В.В. с заявлением о взыскании со СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения в размере 98000 рублей. Решением финансового уполномоченного от 8 июня 2023 года в её пользу с финансовой организации взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 58459 рублей 88 копеек. Просит данное решение оставить без изменения и в удовлетворении заявления СПАО «Ингосстрах» отказать, так как финансовой организацией длительное время не исполняются принятые на себя обязательства по договору КАСКО. До настоящего времени она не может заменить поврежденное лобовое стекло автомобиля, трещина на стекле увеличивается.

Представитель заявителя СПАО «Ингосстрах», заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В., заинтересованное лицо Азнакаев Д.Ш. в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, представители заявителя и финансового уполномоченного письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся заявителя и заинтересованных лиц.

В письменном отзыве на заявление представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. – Смирнова А.П., действующая на основании доверенности № от 15 декабря 2022 года, выданной в порядке передоверия, с заявлением не согласилась. Указала, что потребитель финансовых услуг Азнакаева З.Ф. до обращения к финансовому уполномоченному исполнила обязанность по предварительному урегулированию спорных правоотношений, направив 10 марта 2023 года в СПАО «Ингосстрах» заявление о выплате страхового возмещения. Финансовая организация в установленный Правилами страхования срок ненадлежащим образом исполнила обязанность по договору КАСКО по осуществлению страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА по направлению страховщика, поэтому финансовый уполномоченный пришел к выводу о наличии у потребителя оснований требовать выплаты страхового возмещения в денежной форме. Решение финансового уполномоченного от 8 июня 2023 года № У-23-41907/5010-011 является законным и оснований для его отмены нет. В случае пропуска срока на обращение в суд просит оставить заявление финансовой организации без рассмотрения, если срок не пропущен, то отказать в удовлетворении заявления.

Суд, выслушав заинтересованное лицо, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 29 января 2022 года между Азнакаевой З.Ф. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор серии № добровольного страхования транспортного средства марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №, со сроком страхования с 4 февраля 2022 года по 2 февраля 2023 года, в соответствии с которым, страховая сумма составила 1480679 рублей, франшиза 30000 рублей. По данному договору застрахованы имущественные интересы Азнакаевой З.Ф. по страховым рискам «Ущерб» и «Угон ТС без документов и ключей».

Договор заключен на основании Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» №374 от 6 октября 2020 года, являющихся неотъемлемой частью договора КАСКО (далее – Правила страхования).

В соответствии со ст.68 раздела 4 Правил страхования страховое возмещение при повреждении транспортного средства (далее – ТС) (ДО), не приведшем к его «полной гибели», может осуществляться в денежной или натуральной форме. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, решение о форме страхового возмещения принимается страховщиком.

Возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства по направлению (смете на ремонт) страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у страховщика заключены соответствующие договоры. Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, выбор ремонтной организации осуществляется страховщиком.

Сроки восстановительного ремонта зависят от объема работ по восстановлению ТС, согласования ремонта скрытых повреждений, дополнительно выявленных в процессе дефектовки ТС, а также наличия и поступления на склад всех необходимых для проведения восстановительного ремонта запасных частей, узлов, деталей и материалов.

Если иное не предусмотрено соглашением сторон, максимальный срок ремонта ТС не может превышать 50 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ТС в организацию для проведения ремонтно-восстановительных работ. В указанный срок ремонта ТС не включается время с момента заказа до момента получения ремонтной организацией запасных частей, деталей, узлов и материалов, необходимых для осуществления ремонта (устранения повреждений ТС).

В случае отсутствия у страховщика возможности возместить ущерб в натуральной форме страховщик имеет право осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме.

Договором КАСКО № от 29 января 2022 года, заключенным с Азнакаевой З.Ф., предусмотрена натуральная форма возмещения при наступлении страхового случая (п.1).

16 января 2023 года в период действия договора страхования отскочившим от встречного автомобиля предметом (камнем) повреждено лобовое стекло автомобиля марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №, в связи с чем, Азнакаева З.Ф. в это же день обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

СПАО «Ингосстрах» 16 января 2023 года произвело осмотр поврежденного автомобиля, признав событие страховым случаем.

В соответствии с калькуляцией на ремонт от 31 января 2023 года сумма ремонта по замене лобового стекла составила 64258 рублей.

6 февраля 2023 года финансовая организация выдала потребителю направление на восстановительный ремонт автомобиля на СТОА <данные изъяты>

Согласно отметке СТОА, содержащейся в данном направлении, запасные части не заказывались, счет выставляться не будет, ремонтные работы не произведены.

9 марта 2023 года представитель СПАО «Ингосстрах» по электронной почте уведомил Азнакаеву З.Ф. о том, что станция технического обслуживания не может заменить стекло автомобиля и предложил потерпевшей получить страховое возмещение в денежной форме, заполнив образец приложенного заявление.

10 марта 2023 года от Азнакаевой З.Ф. в финансовую организацию поступило заявление с требованием о выплате страхового возмещения в размере 120000 рублей на указанные ею банковские реквизиты.

20 марта 2023 года СПАО «Ингосстрах» выплатило потребителю за вычетом франшизы (30000 рублей) страховое возмещение в размере 34258 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20 марта 2023 года.

Таким образом, страховщик, установив невозможность возмещения Азнакаевой З.Ф. ущерба в натуральной форме, воспользовался своим правом, предусмотренным ст.68 раздела 4 Правил страхования, на осуществление выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Не согласившись с данным решением, Азнакаева З.Ф. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климову В.В. с требованием о взыскании со СПАО «Ингосстрах» доплаты страхового возмещения по договору КАСКО в размере 98000 рублей.

Решением финансового уполномоченного Климова В.В. от 8 июня 2023 года № У-23-41907/5010-011 со СПАО «Ингосстрах» в пользу Азнакаевой З.Ф. взыскано страховое возмещение в размере 58459 рублей 88 копеек.

Ссылаясь на незаконность указанного решения, финансовая организация в установленный законом срок обратилась в суд с требованием о его отмене как незаконного.

Суд не находит оснований для удовлетворения данного требования в силу следующего.

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из положений ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 3 ст.10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховая выплата – денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества (п.4 ст.10 указанного выше Закона).

В силу требований п.1 ст.405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Из изложенного следует, что в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

Данная правовая позиция также отражена в п.8 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 года.

Судом установлено, что СПАО «Ингосстрах» не осуществило ремонт автомобиля марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №, принадлежащего Азнакаевой З.Ф., в установленный Правилами страхования срок, тем самым не исполнило принятую на себя по договору страхования № от 29 января 2022 года обязанность по выплате страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о наличии у потребителя оснований требовать выплаты страхового возмещения в денежной форме.

Довод представителя СПАО «Ингосстрах» о том, что, принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный фактически изменил условия заключенного между сторонами договора страхования, не установив нарушений прав потребителя, является необоснованным, так как, предложив Азнакаевой З.Ф. 9 марта 2023 года получить страховое возмещение в денежной форме и выплатив 20 марта 2023 года страховое возмещение, финансовая организация сама изменила форму страхового возмещения с натуральной на денежную, реализовав свое право, предусмотренное п. 68 Правил страхования.

Ссылка страховщика на то, что Азнакаева З.Ф. не представила доказательств несения ущерба и его размера также несостоятельна.

В силу ч.10 ст.20 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

В целях проверки доводов обращения Азнакаевой З.Ф. финансовым уполномоченным организовано проведение экспертизы по оценке стоимости восстановительного ремонта транспортного средства потребителя финансовых услуг в ООО <данные изъяты>

В соответствии с заключением эксперта №У-23-41907/3020-008 от 30 мая 2023 года, подготовленным экспертом ООО <данные изъяты> К.Д.А., стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки Renault Arkana, государственный регистрационный знак №, без учета износа составила 122717 рублей 88 копеек, не превышает 75% страховой стоимости транспортного средства, полная гибель транспортного средства не наступила.

Данное заключение является полным, обоснованным и мотивированным. В нем указано подробное содержание исследования, даны полные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы, заключение эксперта не противоречит материалам дела.

Заключение эксперта №У-23-41907/3020-008 от 30 мая 2023 года финансовой организацией не оспорено.

Как указано в разъяснениях Верховного Суда Российской Федерации по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, несогласие заявителя с результатом организованного финансовым уполномоченным экспертного исследования, наличие нескольких экспертных исследований, организованных заинтересованными сторонами, безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы не являются.

Учитывая заключение эксперта, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в соответствии с Правилами страхования и договором КАСКО в результате рассматриваемого события заявителю Азнакаевой З.Ф. причинен ущерб в связи с причинением вреда транспортному средству в размере 122717 рублей 88 копеек и она имеет право на получение страхового возмещения в размере 58459 рублей 88 копеек, исходя из расчета: 122717 рублей 88 копеек (стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, установленная экспертным заключением) – 34258 рублей (страховое возмещение, выплаченное финансовой организацией заявителю) – 30000 рублей (безусловная франшиза).

Данный вывод являются законным и обоснованным, поскольку выплата страхового возмещения в денежной форме при условии отсутствия возможности возместить ущерб в натуральной форме, допускается условиями договора КАСКО и Правилами страхования (п. 68 Правил).

То обстоятельство, что из-за экономической обстановки в стране на рынок не поставляются запасные части, необходимые для ремонта автомобилей марки «Renault», не является основанием для нарушения прав потребителя финансовой услуги Азнакаевой З.Ф. на получение страхового возмещения в установленный в Правилах страхования срок.

Довод представителя заявителя о том, что обращения Азнакаевой З.Ф. не подлежало рассмотрению по существу финансовым уполномоченным, поскольку она предварительно не обратилась в финансовую организацию, является необоснованным.

В соответствии с п.2 ч.1 ст.19 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если потребитель финансовых услуг предварительно не обратился в финансовую организацию в порядке, установленном статьей 16 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.1 ст.16 Федерального закона №123-ФЗ, до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме.

Азнагулова З.Ф. 10 марта 2023 года обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по стандартной форме и после получения по данному заявлению страхового возмещения не в полном объеме обратилась к финансовому уполномоченному, что свидетельствует о соблюдении потребителем финансовых услуг возложенной на него ч.1 ст.16 Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» обязанности по предварительному обращению в финансовую организацию.

Таким образом, не имеется оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 8 июня 2023 года № У-23-41907/5010-011, поэтому заявление СПАО «Ингосстрах» не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 7705042179, ░░░░ 1027739362474) ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░ 2023 ░░░░ №░-23-41907/5010-011, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░