Решение по делу № 2-331/2018 от 18.12.2017

3

Дело № 2-331/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 29 января 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Умрихин И.А, к Акционерному обществу «Страховая компания Метлайф» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Умрихин И.А, обратился в суд с иском к ответчику Акционерному обществу «Страховая компания Метлайф» о защите прав потребителей, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой выплаты в размере 95252 рубля 05 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получил кредит в размере 134042,26 рублей под 34,90% годовых сроком на 24 месяца. Согласно заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков указанного кредитного договора истец выразил согласие быть застрахованным и выдал банку поручение предпринять действия для распространения на него условия договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случае и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ЗАО «Метлайф». При этом сумма страховой выплаты признана равной размеру кредитного обязательства на момент наступления страхового случая, что составляет 95252,05 рублей согласно справки банка на ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования фактически является обеспечительной мерой к договору кредитования, заключенного между истцом и ПАО «Совкомбанк».

По условиям договора страховая выплата в случае постоянной полной утраты застрахованным общей трудоспособности, наступившей в результате несчастного случая и (или) болезни в течение срока производится в пределах страховой суммы в размере 100% страховой суммы по личному страхованию. Согласно п.5.1 Условий программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней застрахованное лицо или его представитель обязан в течение 30 дней с момента возникновения страхового случая направить письменное уведомление страховщику с указанием обстоятельств произошедшего. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Таким образом, в период действия договора страхования произошёл страховой случай – получение застрахованным лицом инвалидности 2 группы вследствие заболевания. Истец представлял в банк документы по его инвалидности с целью получения страховой выплаты, перечисление которой должно было быть направлено на погашение имеющегося у него кредитного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил письмо от ответчика, согласно которого в выплате было отказано, поскольку присвоенная вторая группа инвалидности по условиям договора страхования не считается постоянной полной нетрудоспособностью и данное событие не является страховым случаем. Согласно условиям договора добровольного страхования постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность первой группы.

С указанным решением страховой компании истец не согласен, так как указанный пункт договора страхования ему известен не был.

Поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя, по мнению истца, истец имеет право на взыскание с ответчика денежной компенсации морального вреда, который оценивает в размере 10000 рублей.

В судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ истец Умрихин И.А, не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, под расписку. Его представитель по доверенностям ФИО3 (л.д.24-25,26) в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования и пояснения в исковом заявлении, поддержал полностью, дал пояснение.

Представители - ответчика АО «Страховая компания Метлайф», третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, представитель ответчика представил письменное возражение относительно заявленных исковых требований с документальным обоснованием, согласно которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.37-38).

Суд, заслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и Умрихин И.А, путем подписания был заключен договор потребительского кредита № на сумму 134042.26 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-70). Согласно пункта 17 договора (л.д.62) предусмотрено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита, подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д.10,70), согласно которого истец подтвердил, что не является инвали<адрес> группы, соответствует критериям для принятия на страхование по программе 5 и согласен быть застрахованным по программе 5. В заявлении указано, что истец ознакомлен с существенными условиями договора страхования, не является инвалидом первой группы, не относится к лицам, требующим постоянного ухода, осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «Метлайф», без участия банка, заявляет, что получил полную и подробную информацию о выбранной им выше программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями договора страхования.

Согласно представленной истцом справки Совкомбанк (л.д.7), сумма полной задолженности Умрихин И.А, по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95252,05 рублей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец получил письмо от представителя ответчика (л.д.8-9), согласно которого АО СК «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем – инвалидность 2 группы согласно представленной справке серии МСЭ-2015 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), удовлетворить заявление на страховую выплату по рискам «Первичное диагностирование смертельно-опасного заболевания» и «Постоянная полная нетрудоспособность» и осуществить выплату, поскольку произошедшее событие «Инвалидность 2 группы» не подпадает под определение страхового случая «Постоянная полная нетрудоспособность» согласно договору страхования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1, 9 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. п. 1, 2).

В силу п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписание кредитного договора, получение и использование истцом кредитных денежных средств свидетельствует об осознанных действиях истца и добровольном характере сделки.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В случае заключения договора страхования путем вручения страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Исходя из содержания п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, страховой случай, при наступлении которого у страховщика наступает обязанность выплатить обусловленную договором личного страхования страховую сумму, определяется соглашением сторон.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и данным Законом и содержат, в том числе, положения о страховых случаях.

Доводы стороны истца в исковом заявлении о том, что с решением страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ истец не согласен, так как указанный пункт договора страхования ему известен не был, поскольку он лишь присоединился к нему, фактически не являясь его стороной, был лишен возможности обсуждения его условий, на момент его согласия на подключение к договору страхования его никто не спросил о наличии заболеваний, суд находит несостоятельными в силу следующего.

Как указано выше, следует из материалов дела, и стороной истца ничем объективно не опровергнуто в ходе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и Умрихин И.А, путем подписания был заключен договор потребительского кредита № на сумму 134042.26 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60-70). Согласно пункта 17 договора (л.д.62) предусмотрено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита, подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования (л.д.10,70), согласно которого истец подтвердил, что не является инвали<адрес> группы, соответствует критериям для принятия на страхование по программе 5 и согласен быть застрахованным по программе 5. В заявлении указано, что истец ознакомлен с существенными условиями договора страхования, не является инвалидом первой группы, не относится к лицам, требующим постоянного ухода, осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «Метлайф», без участия банка, заявляет, что получил полную и подробную информацию о выбранной им выше программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредитов банка, указанной в данном заявлении, и согласен с условиями договора страхования.

<данные изъяты> <данные изъяты>

Согласно представленного договора №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, статьи 10, пункта 10.1 (л.д.48-55), если в результате несчастного случая или болезни застрахованное лицо не будет иметь возможности выполнять какие-либо профессиональные обязанности и, начиная с даты несчастного случая или первого дня болезни, в течение 6 (шести) месяцев будет являться полностью и постоянно нетрудоспособным, страховщик произведет страховую выплату, при условии, что к концу шестимесячного периода ожидания будут достаточные основания считать, что застрахованное лицо в течение всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, занимаясь каким-либо видом деятельности. Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность первой группы.

Суд считает установленным, что при заключении договора страхования между застрахованным лицом и АО «МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора добровольного коллективного страхования жизни, касающимся: определения застрахованного лица, определения характера событий на случай наступления которых осуществляется страхование, размера страховой суммы, сроков действия договора, определения и назначения выгодоприобретателя. Условия договора страхования содержатся в комплекте документов, полученных истцом – в заявлении – оферте со страхованием, в условиях кредитования ПАО «Совкомбанк», в условиях Программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольная потеря работы, в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Иного объективно судом не добыто, никем не представлено, равно как и не представлено стороной истца доказательств того, что ответчиком нарушены его права как потребителя при обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении.

С учетом изложенного, исковые требования Умрихин И.А, к Акционерному обществу «Страховая компания Метлайф» о защите прав потребителей – взыскании суммы страховой выплаты в размере 95252 рубля 05 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, удовлетворению не подлежат в полном объеме, за необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Умрихин И.А, к Акционерному обществу «Страховая компания Метлайф» о защите прав потребителей – взыскании суммы страховой выплаты в размере 95252 рубля 05 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 03 февраля 2018 года.

Судья Т.С.Гуляева