Решение от 28.08.2024 по делу № 2-1619/2024 от 18.06.2024

Дело № 2-1619/2024

(УИД 18RS0009-01-2024-002369-50)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2024 года                                                           г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Русских А.В,

при секретаре Спешиловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ИП Мещерякову Сергею Игоревичу, Мещерякову Владимиру Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ИП Мещерякову С.И., Мещерякову В.И. (далее – ответчики) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №180401831750-23-1, заключённому 05.07.2023, за период с 06.03.2024 по 07.06.2024 (включительно) в размере 4 794 063,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 428 884,92 руб.; просроченные проценты – 337 398,90 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 15 154,20 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12 625,88 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 170,32 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования №180401831750-23-1 от 05.07.2023 (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ИП Мещерякову С.И. в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 36 мес. Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. 05.12.2023 между ПАО Сбербанк и ИП Мещеряковым С.И. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №180401831750-23-1 от 05.07.2023, согласно которого срок кредитного договор увеличен до 05.07.2027. Также банком была предоставлена отсрочка по уплате основного долга и процентов сроком на один месяц. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №180401831750-23-1П01 от 05.07.2023 с Мещеряковым В.И. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, у них образовалась задолженность, указанная в просительной части иска. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд о рассмотрении дела без его участия. Судебное заседание рассмотрено в отсутствии истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ИП Мещеряков С.И., Мещеряков В.И., о дате и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Судебное заседание рассмотрено в отсутствии ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Как установлено в судебном заседании, 05.07.2024 ИП Мещеряков С.И. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к общим условиям кредитования №180401831750-23-1 от 05.07.2024. В заявлении имеется запись и подпись ИП Мещерякова С.И. о том, что с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) он ознакомлен, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к общим условиям кредитования на основании настоящего заявления, заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком.

Согласно п. 2.2 общих условий кредитования заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Из п. 2.4 общих условий кредитования следует, что индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении.

Из заявления №180401831750-23-1 от 05.07.2023 о присоединении к общим условиям кредитования следует, что стороны пришли к соглашению о предоставлении кредитором и возврате заемщиком кредита на следующих условиях: сумма кредита составляет 5 000 000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (пп. 1, 2 заявления).

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 процентов годовых (далее – процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования (п.3 Заявления).

ИП Мещеряков С.И. был уведомлена и выразил согласие, подписав настоящее заявление, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1 настоящего пункта заявления, но не более чем на 2 процентных пункта.

ИП Мещеряков С.И. уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора, в соответствии с условиями, указанными в таблице 1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых по индивидуальному(ым) тарифу(ам) кредитора размер процентной ставки 2 устанавливается без применения соответствующего условия (п.п. 1.- 3.) об уменьшении ее значения, согласно положений таблицы 1 настоящего пункта заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам кредитора по всем 3 (трем) пунктам таблицы 1 настоящего заявления, размер процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере процентной ставки 1.

Размер действующей процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (Десять) календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (Одиннадцать) календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (далее – Расчетный период).

Размер Процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 (Десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

Уведомление об определении размера процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями договора.

ИП Мещеряков С.И. также был уведомлена и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте заявления, не требует заключения между заемщиком и кредитором дополнительного соглашения к договору.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора.

Во исполнение кредитного договора истец 05.07.2023 зачислил на счет заемщика 5 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 05.07.2023 по 10.06.24 (л.д. 11).

Дата возврата кредита также определена сторонами в кредитном договоре – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №180401831750-23-1П01 от 05.07.2023 с Мещеряковым В.И., согласно которому поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Мещеряковым С.И. всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщика №180401831750-23-1 от 05.07.2023.

Договор поручительства подписан ПЭП ФЛ поручителем, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя.

Ответчиками в счет погашения долга и процентов по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, последнее гашение задолженности было 04.04.2024 в размере 10 000 руб., сумма кредита до настоящего времени ответчиками в полном объеме не погашена (л.д. 8).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в дату платежа за период с даты, следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункты 3.3, 3.5, 3.6.2 Общих условий кредитования).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 07.06.2024, представленного истцом, за период пользования кредитом платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме, последнее гашение задолженности было 04.04.2024 в размере 10 000 руб., после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и пункте 6.5 Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

07.05.2024 года ПАО Сбербанк в адрес заемщика и в адрес поручителя направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее 06.06.2024, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Как усматривается из материалов дела, заемщик не выполнил в полном объеме взятых на себя обязательств, что дает право истцу требовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом.

Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетом истца. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили.

Согласно представленного истцом расчета, с учетом заявленных истцом требований, задолженность по кредитному договору №180401831750-23-1, заключённому 05.07.2023, за период с 06.03.2024 по 07.06.2024 (включительно) в размере 4 794 063,90 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 428 884,92 руб.; просроченные проценты – 337 398,90 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 15 154,20 руб.; неустойка за просроченные проценты – 12 625,88 руб.

Суд признает правильным расчет истца о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 07.06.2024, в связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Применение судами ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 12.04.2018 года, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение неустойки является допустимым.

Согласно пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», судам разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчиков о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

С учетом фактических обстоятельств дела, оценивая размер задолженности ответчиков по оплате суммы просроченного основного долга (4 428 884, 92 руб.) и просроченных процентов (337 398 руб. 90 коп.), с одной стороны, суд полагает заявленный Банком размер платы за пропуск оплаты минимальных платежей соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не усматривает оснований для его снижения в порядке статьи 333 ГК РФ.

Кроме того, принимая во внимание, что заемщиком нарушены сроки уплаты ежемесячных обязательных платежей, установленные условиями кредитного договора, суд находит законными и требования банка о взыскании установленных договором штрафных процентов, и подлежащими удовлетворению.

По договору поручительства №180401831750-23-1П01 от 05.07.2023, заключенному ПАО Сбербанк с Мещеряковым В.И., последний обязался перед банком отвечать за исполнение ИП Мещеряковым С.И. всех обязательств, возникших из кредитного договора №180401831750-23-1 от 05.07.2024.

Поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств полностью (пункт 1 Индивидуальных условий договора поручительства).

Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (пункт 4.2 Общих условий договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

На основании изложенного требования к заемщику и поручителю о солидарном взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО Сбербанк к ИП Мещерякову С.И., Мещерякову В.И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Учитывая удовлетворение заявленных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, составит 32 170,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 22.11.1987 ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №***), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 08.06.1990 ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №***) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ 77070883893 ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №180401831750-23-1 ░░ 05.07.2023 ░░ ░░░░░░ ░ 06.03.2024 ░░ 07.06.2024 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 4 794 063,90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 4 428 884,92 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 337 398,90 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 15 154,20 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 12 625,88 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 170,32 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.08.2024.

░░░░░                                                             ░.░. ░░░░░░░