Решение по делу № 2-157/2024 от 27.03.2024

Дело № 2-157/2024

УИД 21RS0014-01-2024-000161-29

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года                                                                                                              п. Урмары

Урмарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего - судьи Павлова В.И.,

при секретаре судебного заседания Павловой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЭКСПОБАНК" к Яковлев АП, Варносов АН о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО "ЭКСПОБАНК" обратился в суд с иском к Яковлев АП, Варносов АН о расторжении кредитного договора №-А-06-19 от (дата), о взыскании задолженности по кредитному договору №-А-06-19 от (дата) по состоянию на (дата) в размере 64072,42 руб., о взыскании задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 17,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с (дата) по дату расторжения кредитного договора включительно, а также об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 212140 LADA 4x4, (VIN) -№, номер кузова - №; год изготовления - 2017 г.; паспорт транспортного средства - №; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 377100,00 руб. и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8122,17 руб.

Иск мотивирован тем, что (дата) между ООО «Экспобанк» и Яковлев АП были заключен кредитный договр №-А-06-19 г. на оплату автотранспортного средства в размере 505680 руб. на срок до (дата) под 29,9% годовых с даты предоставления кредита по (дата), с (дата) - 17,9% годовых, под залог транспортного средства LADA 212140 LADA 4x4, (VIN) №, 2017 г.в., № Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем в его адрес была направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени им не исполнено. По состоянию на (дата) сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 64 072,42 руб. Банку стало известно, что заемщик Яковлев АП без его согласия продал заложенное транспортное средство Варносов АН Банк допущенное нарушение ответчиками условий кредитного соглашения посчитал существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о его времени и месте в порядке, предусмотренном ГПК РФ. При этом в исковом заявлении представителем истца по доверенности Дмитриева Н.Л. изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, рассмотрев настоящее дело в отсутствие сторон в пределах исковых требований истца, суд приходит к следующему.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО "Экспобанк" реорганизовано в форме преобразования в АО "Экспобанк", о чем в реестр внесена запись от (дата)

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что (дата) между ООО «Экспобанк» и Яковлев АП были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту "Авто Драйв" №-А-06-19 г. (далее - кредитный договор) о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 505 680 руб. на срок до (дата) включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Так, по условиям которого процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по (дата), установлена в размере 29,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с (дата) по настоящий момент, установлена в размере 17,9% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита заемщик Яковлев АП принял на себя обязательство возвратить банку, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика Яковлев АП, открытый на его имя в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Заемщик Яковлев АП в соответствии с Индивидуальными условиями кредита передал в залог приобретаемое им транспортное средство марки LADA 212140 LADA 4x4, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, год изготовления - 2017 г., паспорт транспортного средства - №. Согласно уведомлению, возникновении залога № от (дата) сведения о залоге вышеназванного автомобиля внесены в реестр уведомлений о возникновении залога на движимое имущество (л.д. 53).

Установлено, что ответчик Яковлев АП в нарушение условий договора допускал просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Истцом в адрес заемщика Яковлев АП (дата) направлено требование о досрочном погашении задолженности, в т.ч. о досрочном расторжении кредитного договора, оставленное последним без удовлетворения.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на (дата) сумма задолженности по основному долгу заемщика Яковлев АП перед банком по кредитному договору составляет 64 072,42 руб., из них основной долг - 62577,34 руб., проценты - 97,60 руб., просроченный основной долг - 670,31 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 685,04 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 42,13 руб.

Ответчиками данный расчет задолженности не оспорен и принимается судом, доказательства погашения задолженности суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки.

При принятии решения об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика Яковлев АП общей задолженности по кредитному договору, суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщиком Яковлев АП нарушены установленные договором кредита сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении договора исходили из того, что заемщик оплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении договора кредита также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком Яковлев АП ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по данному договору обязательства.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с (дата) по ставке 17,9 % годовых по дату расторжения кредитного договора включительно, при разрешении которого суд исходит из следующего.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

На основании пункта 3 статьи 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

На основании изложенного, учитывая, что кредитный договор от (дата) будет считаться расторгнутым с ответчиком Яковлев АП со дня вступления в законную силу решения суда, требования истца о взыскании уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом с (дата) по дату расторжения кредитного договора включительно подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 212140 LADA 4x4, (VIN) №, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 377100 руб.

Исполнение обязательств заемщиком по вышеуказанному кредитному договору обеспечено залогом указанного выше транспортного средства, условия которого предусмотрены в п. 10 Индивидуальных условий.

Как следует из п. 7.6.6 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "Авто драйв" ООО "Экспобанк", банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога.

Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу частей 1, 2 ст.85 ФЗ от 02.10.2008 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночной цене, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что в настоящее время собственником автомобиля являться Варносов АН, что следует из ответа начальника МРЭО ГИБДД МВД России по Чувашской Республики от (дата).

Согласно уведомлению о возникновении залога № от (дата) сведения о залоге вышеуказанного автомобиля внесены в реестр уведомлений о возникновении залога на движимое имущество.

Материалы дела доказательств, подтверждающих достижение между залогодержателем АО "Экспобанк" и залогодателем Яковлев АП соглашения о реализации заложенного имущества не представлено, следовательно, отчуждение обремененного залогом транспортного средства произведено без согласия залогодержателя АО "Экспобанк".

Таким образом, новый собственник заложенного автомобиля Варносов АН становится на место прежнего собственника, то есть становится залогодателем.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Учитывая допущенные заемщиком Яковлев АП нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, принимая во внимание, что его обязательство было обеспечено залогом, а требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, а также то, что переход права собственности не прекращает право залога, правопреемник залогодателя становится на его место и каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на имущество обременениях, не предусмотрено, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО "Экспобанк" на заложенное транспортное средство.

Оснований, предусмотренных законом, при которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Учитывая, что ответчиками не предоставлено суду доказательств того, что обязанность по оплате долга перед истцом была исполнена надлежащим образом, исковое требование АО "Экспобанк" об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает подлежащим удовлетворению частично.

На основании изложенного, суд находит исковое заявление АО "Экспобанк" о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению частично.

Также требование о взыскании с ответчика Яковлев АП судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8122,17 руб., которое, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление АО "ЭКСПОБАНК" к Яковлев АП, Варносов АН о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-А-06-19 от (дата), заключенный между ООО «Экспобанк» и Яковлев АП, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Яковлев АП (паспорт №) в пользу Акционерного общества "Экспобанк" (ОГРН 1217700369083) задолженность по кредитному договору №-А-06-19 от (дата) по состоянию на (дата) в размере 64072,42 руб., из них основной долг - 62577,34 руб., проценты - 97,60 руб., просроченный основной долг - 670,31 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 685,04 руб., штрафная неустойка по возврату процентов - 42,13 руб.

Взыскать с Яковлев АП (паспорт №) в пользу Акционерного общества "Экспобанк" (ОГРН 1217700369083) сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 17,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с (дата) по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с Яковлев АП (паспорт №) в пользу Акционерного общества "Экспобанк" (ОГРН 1217700369083) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8122,17 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA 212140 LADA 4x4, (VIN) №, номер кузова №, 2017 года изготовления, паспорт транспортного средства № принадлежащее Варносов АН, путём продажи с публичных торгов.

Отказать в удовлетворении исковых требований АО "Экспобанк" в остальной части.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия через Урмарский районный суд.

Судья                                                                                                                                В.И. Павлов