Решение от 11.10.2021 по делу № 2-962/2021 от 03.06.2021

Дело № 2-962/2021

УИД 33RS0008-01-2021-001836-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Гусь-Хрустальный      11 октября 2021 года

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Гоголевой Е.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Денисову Павлу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Денисову Павлу Владимировичу о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком и о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1093469,25 рублей, из которых: 297419,78 руб. – основной долг; 457188,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 338861,17 руб. – неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19667,35 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и Денисовым Павлом Владимировичем заключен кредитный договор № на сумму 300000 (триста тысяч) рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 29,9% годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия предоставления кредитов физическим лицам ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». Ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов физическим лицам и графиком платежей, о чем свидетельствует его подпись. Заемные денежные средства были перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовался долг в размере 1093469,25 рублей, из которых: 297419,78 руб. – основной долг; 457188,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 338861,17 руб. – неустойка. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Просят удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Денисов П.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по адресу его регистрации, подтвержденному адресной справкой, представленной МО МВД России «Гусь-Хрустальный».

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п.п. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, поскольку судебная повестка, направленная ответчику по адресу его регистрации заказным письмом с уведомлением, ответчиком получена не была и возвращена в суд по истечении срока хранения, то есть ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи. О рассмотрении дела в его отсутствие ответчик не просил, сведениями об уважительных причинах неявки ответчика суд не располагает.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

На основании п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Денисов П.В. и ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключили кредитный договор №.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщику был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей, сроком на 60 месяцев с момента выдачи кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита (займа) – неотложные нужды. Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составила 29,9% годовых. Полная стоимость кредита составила 29,859% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги ПАО АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и согласен их неукоснительно соблюдать. Все положения Общих условий и Тарифов разъяснены заемщику в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (л.д.24). Следовательно, в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, даты и размер ежемесячных платежей.

График гашения кредита, являющийся частью кредитного договора, подписан представителем Банка и заемщиком. Размер ежемесячного платежа составил 9687,60 руб., последний платеж – 9031,24 руб. (л.д. 26-27).

Выпиской по счету подтверждается ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500 рублей (л.д. 46).

Согласно решению единственного акционера Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (акционерное общество) № от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) был переименован в Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (л.д.54). Следовательно, АО «Банк ДОМ.РФ» является надлежащим истцом.

Банком направлялось в адрес должника требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, где ответчику предлагалось исполнить кредитные обязательства в срок не позднее 30 (тридцати) дней с момента направления данного требования (л.д.47). Однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств тому, что обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, штрафов исполнены в полном объеме, в материалы дела не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом в материалы дела, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1093469,25 рублей, из которых: 297419,78 руб. – основной долг; 457188,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 338861,17 руб. – неустойка. Представленный расчет задолженности в вышеуказанной сумме судом проверен и признается верным.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств возврата суммы займа, процентов, неустойки либо необоснованности их начисления не представил, расчет размера задолженности не оспорил, иного расчета не представил.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о взыскании неустойки (штрафных санкций), суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, абзаца 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», по своей инициативе поставил на обсуждение вопрос о снижении её размера.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В целях соблюдения разумного баланса интересов сторон обязательства, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, степень исполнения ответчиком обязательства и длительность допущенной просрочки, ставку процентов за пользование кредитом, соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, и полагает необходимым ее уменьшить по просроченному основному долгу до 70000 рублей, по просроченным процентам до100000 рублей

С учетом определенной судом суммы неустойки, подлежит взысканию с ответчика Денисова П.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 924608,08 рублей, из которых: 297419,78 руб. – основной долг; 457188,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 170000 руб. – неустойка.

Суд расценивает длительное невнесение платежей заемщиком по кредитному договору как существенное нарушение договора, в связи с чем, указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь положениями п.21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» госпошлина подлежит взысканию в полном объеме, без учета снижения размера неустойки.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19667,35 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 198, 233ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░») ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 924608,08 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 297419,78 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 457188,30 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 170000 ░░░. – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░.░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19667 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.