Решение по делу № 2-3/7/2023 (2-3/132/2022;) от 30.11.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-3/7/2023 (№ 2-3/132/2022)

22 декабря 2022 года     пгт Лебяжье

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания секретарём Зыковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3/132/2022 (УИД: 43RS0035-03-2022-000187-96) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шешукова Л.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Шешукова Л.И. (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 30.04.2021г. ООО МФК «Экофинанс» (далее – Займодавец) заключило с Шешукова Л.И. договор потребительского займа №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 50 000 руб., процентная ставка 0,750% в день (273,750% годовых), срок возврата - 17.09.2021г. Ответчик ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями договора займа. По окончании срока исполнения договора обязательства должником не исполнены. По состоянию на 22.07.2022г. задолженность составляет - 62 069 руб. 22.07.2022г. между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП, права требования по договору займа № от 30.04.2021г. перешли к АО «Банк Русский Стандарт». За период с 30.04.2021г. по 22.07.2022г. образовалась задолженность в сумме – 62 069 руб. По заявлению истца мировым судьей судебного участка № 22 Советского судебного района был выдан судебный приказ, который 17.10.2022г. отменен. Просит взыскать с Шешукова Л.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору займа № от 30.04.2021г. в общей сумме - 62 069 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере – 2 062 руб. 07 коп. (л.д.4-6).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом (л.д.43). Представителем истца Кулясовым Н.В., действующим на основании доверенности от 21.03.2022г., заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5).

Ответчик Шешукова Л.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена (л.д.40), направила возражения, в которых, ссылаясь на ст.333, п.1 ст.401, ст.404 ГК РФ, просит в удовлетворении требований в части взыскания неустойки отказать, уменьшить размер госпошлины, применить последствия пропуска срока исковой давности, рассмотреть дело без ее участия (л.д. 37).

Представитель третьего лица – ООО МФК «Экофинанс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом (л.д.44).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.3, ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.3 ст.2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017г., онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского займа, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении займа, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 30.04.2021г. между ООО МФК «Экофинанс» и Шешукова Л.И. в офертно-акцептной форме заключен договор займа № на сумму - 50 000 рублей под 0,750% в день (273,750% годовых), срок возврата – 17.09.2021г., 10 аннуитетных платежей по 8313 руб., согласно Графику, последний платеж – 8 311 руб. (л.д. 24-26).

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта ООО МФК «Экофинанс» в сети «Интернет».

Шешукова Л.И. подписала указанный договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). АСП Заемщика: № (л.д.22).

Предмет договора займа № от 30.04.2021г., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 19-20, 24-30).

Из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что заемщик была ознакомлена, согласна и в полном объеме принимает Общие условия договора потребительского займа, размещенные на Сайте Общества.

30.04.2021г. на банковскую карту Шешукова Л.И. переведены денежные средства в сумме 50 000 руб. (л.д.18).

Таким образом, ООО МФК «Экофинанс» обязательства по передаче денежных средств исполнены в полном объеме.

Шешукова Л.И. не исполнила принятых на себя обязательств по возврату суммы займа, в связи, с чем с 30.04.2021г. по 22.07.2022г. образовалась задолженность.

Согласно расчёту задолженности по договору № от 30.04.2021г. по состоянию на 16.05.2022г. задолженность Шешукова Л.И. составляет: основной долг – 31 116 руб., проценты – 10 380 руб., проценты на просроченный основной долг – 20 573 руб., а всего в сумме – 62 069 руб. (л.д.9). Расчет задолженности, представленный истцом, является обоснованным, соответствующим условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, в том числе право на проценты.

На основании п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

22.07.2022г. между ООО МФК «Экофинанс» (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий) заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП, по условиям которого, Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и Заемщиками, в том числе право требования по договору № от 30.04.2021г., заключенному с Шешукова Л.И. (Приложение № к Договору) (л.д. 11-18).

Как следует из п. 1.2 Договора стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требований, принадлежащих Цеденту, по договорам потребительского займа, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату перехода прав к Цессионарию, в том числе: сумм основного долга; процентов за пользование суммами займа; штрафных санкций; любых иных прав требования к Должникам, возникающих на основании заключенных Договоров займа (л.д.11).

Из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 30.04.2021г. следует, что заемщик Шешукова Л.И. выразила согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (л.д.25).

Таким образом, согласно договору уступки от 22.07.2022г. к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требований к Шешукова Л.И. по договору потребительского займа от 30.04.2021г.

Следовательно, со дня подписания договора уступки от 22.07.2022г. №/УП новым кредитором по договору потребительского займа № от 30.04.2021г. является АО «Банк Русский Стандарт».

Задолженность ответчика на дату уступки по договору потребительского займа составила 62 069 руб. (л.д.18).

28.09.2022г. мировым судьей судебного участка № 22 Советского судебного района вынесен судебный приказ № 2-557/2022 о взыскании с Шешукова Л.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № от 30.04.2021г., а также расходов по оплате госпошлины, всего в сумме – 63 100 руб. 04 коп. В связи с поступившими от должника возражениями, судебный приказ отменен 17.10.2022г. (л.д. 10).

Доказательств того, что после отмены судебного приказа ответчиком производились платежи в счет уплаты задолженности по договору не представлено, в материалах дела не имеется.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд отклоняет довод ответчика о несоразмерности неустойки размеру задолженности, поскольку требование о взыскании с Шешукова Л.И. неустойки истцом, не заявлялось.

Довод ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд отклоняет, исходя из следующего.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Договор займа заключен 30.04.2021г., окончательный срок действия договора, согласованный сторонами, - по 17.09.2021г., задолженность исчисляется с 30.04.2021г., следовательно, на момент обращения истца в суд трехгодичный срок исковой давности не пропущен, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере – 2 062 руб. 07 коп., уплаченной по платежным поручениям № от 17.11.2022г., № от 09.09.2022г. (л.д. 7-8).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере – 2 062 руб. 07 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шешукова Л.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с Шешукова Л.И. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме – 31 116 рублей, проценты в сумме – 10 380 рублей, проценты на просроченный основной долг в сумме – 20 573 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в сумме – 2 062 рубля 07 копеек, а всего в размере – 64 131 (шестьдесят четыре тысячи сто тридцать один) рубль 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Кировской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2022 года.

Судья             М.В. Ларинина