Решение по делу № 2-2854/2024 от 02.09.2024

Дело №2-2854/2024

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

11 ноября 2024 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Таиповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2854/2024 по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Ахмадуллину Алексею Тимирьяновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к Ахмадуллину А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ... между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и должником в порядке, установленном ст. 434 ГК РФ были заключены 2 договора: 1. кредитный договор №... и договор о расчетной карте №... офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного офердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №.... Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых. С момента заключения договора о расчетной карте должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании договора цессии №... от ... Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии №... от ... АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №... от ... и №... от ..., а также копией из реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены Банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности». Размер переуступленного права по договору №... согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии №... от ..., составляет ... рублей. В адрес должника Банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялось уведомление должнику об уступке, о привлечении агента и требование о погашении задолженности по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной. Сумма задолженности составляет 384392,15 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по ... – 130680,17 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... – 253711,98 рублей, задолженность по комиссиям за период с - по - - 0 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0 рублей. Просит взыскать с Ахмадуллина А.Т. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору №... от ... в размере 384392,15 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7043,92 рублей.

Определением суда от ... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО Национальный банк «Траст».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения надлежащим образом извещен, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ахмадуллин А.Т. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом уведомлен, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в заявлении также указывает о пропуске истцом срока давности и просит применить последствия пропуска срока давности, в иске отказать.

Третье лицо – представитель ПАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения надлежащим образом извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно заявления на получение кредита от ... Ахмадуллин А.Т. обратился в банк с просьбой о предоставлении кредита в размере ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов Банк «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах Банк «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, был заключен кредитный договор №....

На основании заявления должника с последним заключен смешанный договор, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении.

В заявлении Ахмадуллин А.Т. выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска Карты.

Ахмадуллин А.Т. получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и Ахмадуллин А.Т. по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №.... Ахмадуллин А.Т. получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом ...% годовых.

Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.

Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом согласно пункту 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

На основании договора №... уступки прав требований от ... банк переуступил право требования задолженности АО «Финансовое агентство по сбору платежей».

Согласно Приложения №... к дополнительному соглашению №... к договору уступки прав требований №... от ... АО «Финансовое агентство по сбору платежей» приняло право требования по кредитному договору №... от ..., заключенному с Ахмадуллиным А.Т. в общей сумме ... рублей.

На основании договора №... уступки прав требований от ... АО «Финансовое агентство по сбору платежей» переуступило право требования задолженности ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс».

Согласно Приложения №... к дополнительному соглашению №... к договору уступки прав требований №... от ... ООО «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» приняло право требования по кредитному договору №... от ..., заключенному с Ахмадуллиным А.Т. в общей сумме ... рублей.

Согласно п. ... Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк вправе уступить любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.

Ахмадуллин А.Т. о состоявшихся уступках прав требования был извещен надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленным в его адрес ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

В настоящее время требование о погашении всей суммы задолженности не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность Ахмадуллина А.Т. перед банком, образовавшаяся за период с ... по ... включительно, составляет в размере 384392,15 рублей, из которых: 130680,17 рублей – просроченный основной долг, 253711,98 рублей – проценты.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.

Ахмадуллин А.Т. в судебное заседание контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита, суду не представил.

Ответчиком Ахмадуллиным А.Т. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Ахмадуллина А.Т. заявление направлено согласно почтового штемпеля ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с Ахмадуллина А.Т. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Согласно расчету задолженности истца ответчик Ахмадуллин А.Т. последнее погашение задолженности произвел ..., в дальнейшем ежемесячные плановые платежи ответчиком в установленный расчетный период каждого месяца не вносились, кредитная карта не использовалась. Таким образом, истец знал о предполагаемом нарушении своего права начиная с ....

С учетом данных обстоятельств, трехгодичный срок исковой давности истек ....

За выдачей судебного приказа банк обратился к мировому судье ....

Исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Ахмадуллину А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом согласно почтового штемпеля ..., то есть после истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ..., банк с заявлением о вынесении судебного приказа, а в последующем после отмены судебного приказа в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан обратился с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил ответчик, в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Каких-либо доказательств в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлялось.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Ахмадуллину Алексею Тимирьяновичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова

Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2024 года.