Решение от 20.11.2020 по делу № 2-1868/2020 от 24.09.2020

Дело № 2-1868/2020

УИД 13RS0025-01-2020-003831-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 20 ноября 2020 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Артемьева В.П.,

при секретаре судебного заседания Яшиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Агеевой Валентине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Агеевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <...> от 14 июня 2019г. выдало кредит Агеевой В.А. в сумме 545 454 рублей, под 16,9 % годовых на срок 60 месяца. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, за Агеевой В.А. по состоянию на 28 августа 2020г. образовалась просроченная задолженность в сумме 574 266 рублей 76 коп., из них просроченные проценты –55 606 рублей 88 коп., просроченный основной долг- 511 650 рублей 32 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3 726 рубля 73 коп., неустойка за просроченные проценты - 3282 руб. 87 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено. По данным основаниям просит расторгнуть кредитный договор <...>, заключенный 14 июня 2019г. Взыскать с Агеевой В.А. в пользу ПАО « Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору <...>, заключенному 14 июня 2019г., за период с16 декабря 2019г. по 28 августа 2020г ( включительно) в размере 574 266 руб. 76 коп., в том числе :

просроченные проценты- 55 606 руб. 88 коп.;

просроченный основной долг – 511 650 руб. 32 коп;

неустойка за просроченный основной долг- 3 726 руб. 69 коп;

неустойка за просроченные проценты - 3 282 руб. 87 коп.

Взыскать с Агеевой В.А. в пользу ПАО « Сбербанк» судебные расходы по оплате государственно пошлины в размере 8942 руб. 67 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, в исковом заявлении представитель Аношкина О.В., действующая на основании доверенности №8589/1-Д от 14 января 2020 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Агеева В.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, сведений о причине неявки не имеется, доказательств уважительной причины неявки нет.

При таких обстоятельствах, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 14 июня 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Агеевой В.А. (заемщик) заключен кредитный договор <...> на сумму 545 454 руб. под 16, 9 % годовых, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий "Потребительского кредита" договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты <...>, открытый у кредитора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 526 руб.63 коп.,платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (пункт 6 индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с "Общими условиями кредитования" путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 индивидуальных условий).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 "Общих условияий кредитования") заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования(пункт 12 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 3.1 "Общих условий кредитования" погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (пункты 3.3, 3.4 общих условий кредитования).

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчикам кредит в сумме 545 454 руб., что подтверждается выпиской с лицевого счета <...>.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик Агеева В.А. согласилась, что подтверждается её подписью на страницах индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 14 июня 2019 г.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 545 454 руб. Однако ответчик Агеева В.А. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 28 августа 2020 г. включительно составляет 574 266 рублей 76 коп, в том числе:

511 650 рублей 32 коп. - просроченный основной долг,

55 606 рублей 88 коп. - просроченные проценты,

3 726 рублей 69 коп. – неустойка за просроченный основной долг,

3 282 рублей 87 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представила.

Истцом в адрес ответчика 28 июля 2020 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с Агеевой В.А. всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитования, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности на общую сумму 574 266 рублей 76 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщиком Агеевой В.А. нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении кредитного договора исходили из того, что заемщик выплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по кредитному договору обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 8 942 рублей 67 коп., что подтверждается платежными поручениями № 500117 от 14 сентября 2020 г.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Агеевой В.А. в пользу истца – ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 8 942 рублей 67 коп.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 235, 237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Агеевой Валентине Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от 14 июня 2019 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Агеевой Валентиной Александровной.

Взыскать СЃ Агеевой     Валентины Александровны РІ пользу публичного акционерного общества «Сбербанк Р РѕСЃСЃРёРёВ» РІ лице филиала - Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк Р РѕСЃСЃРёРёВ» задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ <...> РѕС‚ 14 РёСЋРЅСЏ 2020 Рі. РїРѕ состоянию РЅР° 28 августа 2020Рі. РІ размере 574 266 ( пятьсот семьдесят четыре тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 76 копейки, РІ том числе:

511 650 рублей 32 коп. – просроченный основной долг,

55 606 рублей 88 коп.– просроченные проценты,

3 726 рублей 69 коп. – неустойка за просроченный основной долг,

3 282 рублей 87 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать СЃ Агеевой     Валентины Александровны РІ пользу публичного акционерного общества «Сбербанк Р РѕСЃСЃРёРёВ» РІ лице филиала - Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк Р РѕСЃСЃРёРёВ» возврат государственной пошлины РїРѕ делу РЅР° общую СЃСѓРјРјСѓ 8 942 ( восемь тысяч девятьсот СЃРѕСЂРѕРє РґРІР°) рублей 67 РєРѕРї.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

РЎСѓРґСЊСЏ          Р’.Рџ.Артемьев

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2020 года

Судья В.П.Артемьев