Решение по делу № 2-345/2023 от 21.04.2023

18RS0031-01-2023-000321-65

№ 2-345/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года                                                                        село Якшур-Бодья

           Якшур-Бодьинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Уткиной Н.В. единолично,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шкляевой Галине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Шкляевой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы следующим.

ООО «ХКФ Банк» и Шкляева Г.Е.. заключили кредитный договор № 2190628335 от 15.01.2014 на сумму 53 664 руб., в том числе 36 000 руб. – сумма к выдаче, 9 504 руб. - страховой взнос на личное страхование, 8 160 руб. – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,9% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 53 664 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 36 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 504 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 8 160 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно разделу «О документах» заявки заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) – период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщикобязан обеспечить возможность спиания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 1 956,61 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 10.02.2023 задолженность заемщика по договору составляет 62 007,91 руб., из которых сумма основного долга 39 797,06 руб., убытки Банка – 19 433,23 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 632,62 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Сославшись на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 2190628335 от 15.01.2014, взыскать с ответчика задолженность по нему в указанном выше размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 060,24 руб.

Истец – ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении представитель истца – Трифонов К.Е., действующий на основании доверенности, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Шкляева Г.Е. надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что 15.01.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и Шкляевой Г.Е. заключен кредитный договор № 2190628335, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 53 664,00 руб., состоящий из: 36 000 руб. – сумма к выдаче, 9 504 руб. - страховой взнос на личное страхование, 8 160 руб. – страховой взнос от потери работы, на 48 процентных периодов. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа установлена 04.02.2014, размер ежемесячного платежа – 1 956,61 руб.. В п. 27 кредитного договора в качестве дополнительной услуги стороны указали извещение по почте и передачу кредитной истории в БКИ.

Кроме того, 15.04.2014 Шкляевой Г.Е. на имя ООО «СК Ренессанс жизнь» были оформлены заявления на добровольное страхование по кредитному договору № 2190628335, в которых ответчик просила заключить с ней договоры страхования на случай потери работы с оплатой страховой премии в размере 8 160 руб. и на случаи смерти и наступления инвалидности 1 и 2 групп в результате несчастного случая с оплатой страховой премии в размере 9 504 руб.

Даты внесения ежемесячного платежа, его размер согласованы сторонами в соответствующем Графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Соответствующее распоряжение оформлено Шкляевой Г.Е. в день подписания договора – 15.01.2014 Так, в п. 2 данного распоряжения указано: «поручаю Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет/текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором».

Денежная сумма в размере 36 000 руб. во исполнение условий договора была перечислена истцом на банковский счет № 15.01.2014. Кроме того, для осуществления расчетов с ООО «СК «Ренессанс жизнь» на указанный счет были зачислены, а впоследствии списаны суммы в размере 8 160 руб. и 9 504 руб. в счет добровольного страхования по кредитному договору № 2190628335, что подтверждается выпиской по счету.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III Условий).

В соответствии с п. 4.2 Тарифов по Банковским продуктам за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно, предусмотрено взыскание штрафа в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности

Пунктом 4 раздела III Условий установлено, что при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; нецелевого использования потребительского кредита; при обращении клиента в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, предъявленное Банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Установлено, что Шкляевой Г.Е. обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссий за направление извещений исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Расчет истца по определению задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 10.02.2023. в размере 62 007,91 руб.., в том числе 39 797,06 руб. – основной долг, 19 433,23 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 632,62 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. 00 коп. – сумма комиссии за направление извещений, суд находит верным. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Истцом в адрес Шкляевой Г.Е. направлялось требование о расторжении договора и оплате задолженности в полном объеме в связи с существенным нарушением со стороны последней условий кредитного договора. Требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплату государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 060,24 руб.. Указанную сумму суд, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, присуждает взыскать с ответчика.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    р е ш и л :

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к Шкляевой Галине Евгеньевне (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2190628335 от 15.01.2014, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шкляевой Галиной Евгеньевной.

Взыскать со Шкляевой Галины Евгеньевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2190628335 от 15.01.2014, в размере 62 007,91 руб., из которых: 39 797,06 руб. – сумма основного долга, 19 433,23 руб. – убытки, 2 632,62 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссий за направление извещений.

Взыскать со Шкляевой Галины Евгеньевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 060,24 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                                    Н.В. Уткина